Решение по делу № 2-310/2025 от 11.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

УИД 21RS0№-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля 11 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере № рубля 44 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Chevrolet Niva, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере № рубля 38 копеек, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме № рублей под №9% годовых сроком на № месяцев, под залог транспортного средства Chevrolet Niva, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплате начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки оставляет № дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере № рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед банком № рубля 11 копеек, из них: комиссия за ведение счета - № рублей, иные комиссии - № рубля 30 копеек, просроченные проценты - № рубля 18 копеек, просроченная ссудная задолженность - № рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - № рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 15 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду - № рублей 62 копейки, неустойка на просроченные проценты - № рубля 49 копеек, неразрешенный овердрафт - № рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - № рубля 79 копеек.

Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 общих условии потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта №%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять № рубля 38 копеек.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился; при обращении в суд с иском заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на вынесение заочного решения (л.д.№

В письменном пояснении (л.д.№) банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 создан ключ электронной подписи, ключ проверки электронной подписи, квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи на условиях, обозначенных в регламенте оказания услуг удостоверяющего центра ПАО «Совкомбанк».

Ответчик заключил договор дистанционного банковского обслуживания, подключился к системе дистанционного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту установлена в размере №% годовых. В связи с неисполнением условий, указанных в п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка увеличена до №

В соответствии с заявлением о заключении договора потребительского кредита (раздел 2. Заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров)) ответчику подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания. Полный набор услуг указан в «Условиях предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент-банк, именуемый «СовкомLine» в ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с тарифами Банка стоимость за комплекс услуг составляет № рублей за месяц.

Таким образом, поименованная в исковом заявлении комиссия за ведение счета в размере № рублей представляет из себя комиссию за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания за период с ДД.ММ.ГГГГ г. (№).

Также в заявлении о заключении договора потребительского кредита (раздел 2. Заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров)) ответчик предупрежден, что в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, он может перейти в режим в «Возврат в график».

Режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты платежа по договору: подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа (сдвиг графика платежей) по договору, срок сдвига даты платежа определяется тарифами на момент подключения; при полном погашении кредита подать в Банк заявление в течение 30 (тридцати) календарных дней на возврат оплаченной комиссии за переход в режим «Возврат в график» и суммы неустойки за нарушение срока оплаты платежа по договору, начисленной за последний выход на просрочку, при условии, что более (за оставшийся период пользования кредитом) заемщик не допускал нарушений сроков оплаты платежа по договору.

За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно тарифам Банка на момент подключения режима.

Условия режима «Возврат в график» отражены в тарифах и размещены на официальном сайте и в офисах Банка, могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора. Комиссия не взимается в случае, если погашение задолженности осуществляется в соответствии с договором.

Комиссия начисляется за каждый выход на просрочку, в том числе, при непрерывной просрочке. Она входит в следующий плановый платеж, увеличивая его размер.

В соответствии с тарифами Банка комиссия составляет № рублей.

Общая задолженность по комиссии за режим «Возврат в график» за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года составляет № рублей (№).

Кроме того, обращено внимание на понятие «Льготного периода», который предусмотрен общими условиями. Под ним понимается период, в течение которого заемщик уплачивает МОП в уменьшенном размере. МОП в течение льготного периода состоит из процентов за пользование кредитом и суммы основного долга. Размер МОП в течение льготного периода устанавливаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифами Банка, и/или требованиями условий акций. Льготный период предоставляется заемщику с даты предоставления транша. Длительность льготного периода равна сроку в течение, которого заемщик погашает равными платежами дополнительные услуги при их наличии. В случае отказа от дополнительных услуг после заключения договора потребительского кредита срок льготного периода уменьшается на период их фактического погашения.

Таким образом, на первоначальном этапе размер всех комиссий по дополнительным услугам делится на равные платежи и включается в МОП. Кроме оплаты комиссий в МОП в льготный период включается платеж по основному долгу и процентам, но в уменьшенном размере.

На основании оферты на подключение тарифного плана ответчику подключен тарифный план стоимостью № рублей (пункт 5 заявления-оферты).

Указанная комиссия распределена и включена в ежемесячные платежи. Общий размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. составил № рубля 30 копеек (№).

Таким образом, поименованная в исковом заявлении требования как иные комиссии в размере № рубля 30 копеек представляют из себя задолженность по комиссиям за дополнительные услуги: режима «Возврат в график» (№ рублей); тарифный план (№ рублей 30 копеек).

В соответствии с заявлением (стр. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита) ответчик предложил (оферта) в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № автомобиль CHEVROLET Niva, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №. Акцептом залога транспортного средства является направление сведений в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Сведения о залоге вышеуказанного транспортного средства включены Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Таким образом, между сторонами заключен договор залога транспортного средства на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования (максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед Банком в рамках договора потребительского кредита, устанавливаемый Банком) составил № рублей. Кредит предоставляется траншами (предоставление денежных средств в рамках лимита кредитования несколькими частями). Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/Банком оферты Банка/заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно моего распоряжения.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша ответчик просил перечислить кредитные средства в размере № рублей со счета № на счет №. Согласно выписке по счету № указанная сумма кредита получена наличными.

Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (пункты 3, 4, 5) ответчик предоставил акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг согласно тарифов банка, и иных моих обязательств перед Банком, в том числе требований страховых компаний выставленных к банковскому счету в форме прямого дебетования банковского счета.

Из заявления о заключении договора потребительского кредита (глава 3. Предложенные Заемщику услуги с последующим акцептом) следует, что ответчику предложена (оферта) услуга (программа страхования «Вернется больше»), предоставляемая ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Из полиса-оферты к договору страхования № следует, что акцептом является согласие на заключение договора. Из договора страхования следует, что страховой взнос составляет 10000 рублей.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, сведений о причинах не явки в суд не представил, судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Исходя из положений пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пунктам 1, 2, 4, 6, 12 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (часть 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на потребительские цели под залог автомобиля Chevrolet Niva, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, в размере № рублей под №% годовых сроком на 60 месяцев, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, уплатой минимального обязательного платежа от № рублей 62 копейки до № рублей 61 копейки (л.д.№).

Данный договор является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Во исполнение условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» перечислило денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№).

Согласно пунктам 4.1.1, 4.1.2 общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту – общие условия) заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (л.д.№

Из пункта 6.1 общих условий следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

За нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной пунктом 4.1.3 общих условий, заемщик уплачивает банку штраф в размере № рублей.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – индивидуальные условия) в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, по условиям достигнутого сторонами соглашения заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 5.2 общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 5.3 общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ за исх. № в его адрес ПАО «Совкомбанк» была направлена претензия о досрочном возврате задолженности по договору, которая до настоящего времени не исполнена (л.д.№).

В связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере № 11 копеек, из них: комиссия за ведение счета - № рублей, иные комиссии - № рубля 30 копеек, просроченные проценты - № рубля № копеек, просроченная ссудная задолженность - № рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - № рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 15 рублей 27 копеек, неустойка на просроченную ссуду - № рублей № копейки, неустойка на просроченные проценты - № рубля 49 копеек, неразрешенный овердрафт - № рублей, проценты по неразрешенному овердрафту - № рубля 79 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.№).

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора и сделанных платежей. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга, а также своих возражении по расчету. Иного расчета, либо доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком представлено не было.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик ФИО1 в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил.

Учитывая факт допущенного ответчиком ФИО1 неисполнения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Определяя к взысканию общий размер неустоек за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов по кредиту, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является одной из мер ответственности за нарушение обязательства.

Так, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При этом, применительно к абзацу 2 пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», ввиду того, что ответчиком по делу является физическое лицо, то при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по его заявлению, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из разъяснений, данных в пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Учитывая расчет неустойки, учитывая период нарушения обязательства, сумму нарушенного обязательства, отсутствие доказательств тяжелого материального положения ответчика, суд приходит к выводу, что неустойка в сумме № рублей 38 копеек (№49) является соразмерной нарушенному обязательству и снижению не подлежит. Кроме того, условия договора о размере неустойки было добровольно согласовано ответчиком. Каких-либо законных оснований для освобождения заемщика от уплаты неустойки, установленной договором за неисполнение принятых заемщиком обязательств, не установлено.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 324 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 10 индивидуальных условий потребительского кредита способом обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог автомобиля Chevrolet Niva, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, VIN №, с государственным регистрационным знаком № (л.д.№

Право собственности ФИО1 на вышеуказанное транспортное средство подтверждается также карточкой учета на транспортное средство (л.д.№

В соответствии с пунктом 8.14.9 общих условий (л.д.№)), если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных данным пунктом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании пункта 1 статьи 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя или залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Исходя из положений пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Учитывая, что заемщик свои обязательства по своевременному возврату кредита не выполнил, суд считает, что в силу вышеуказанных правовых норм и условий заключенного договора требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 89 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

Следовательно, законодательство, действующее на момент возникновения спорных правоотношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит установлению судебным приставом-исполнителем на стадии исполнительного производства в порядке статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах начальная продажная цена заложенного имущества - автомобиля определяется путем проведения оценки судебным приставом-исполнителем его рыночной стоимости в рамках исполнительного производства, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной цены транспортного средства.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем подлежат удовлетворению требование истца и о взыскании в его пользу расходов по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№), приложенному к исковому заявлению, истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 39334 рубля 44 копейки, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 234 ГПК РФ, суд

решил :

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №) рубля 11 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 39334 №) рубля 44 копейки.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль марки «Chevrolet Niva», VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащий ФИО1, путем его реализации на публичных торгах, определив установление стоимости судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», для реализации в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Б.З. Орлов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ