УИД 46RS0029-01-2023-000353-54

Дело №2-521/8-2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Курск 17 августа 2023 года

Кировский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Ореховой Н.А.,

при секретаре Бочаровой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и Алиханян Рафаела Агвани о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1 (Заемщик), ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 01.06.2022 года (далее кредитный договор), согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., со сроком возврата кредита - 60 мес., с процентной ставкой 9,9% годовых. Денежные средства были предоставлены с условием во исполнения обеспечения обязательств залога транспортного легкового автомобиля марки: <данные изъяты>; год выпуска: 2003 года. До заключения кредитного договора Заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита (далее - Условия). Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив <данные изъяты> руб. на текущий счет Заемщика. Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств Банком в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия, с требованием погасить образовавшуюся задолженность от 11.01.2023 года. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования, способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает указанное выше транспортное средство. В соответствии с указанным пунктом, право залога возникает у Залогодержателя с момента предоставления Банком первого транша по заявлению Заемщика. Первый транш был предоставлен Заемщику 01.06.2022 года на основании заключенного кредитного договора. 02.06.2022 года истец зарегистрировал заложенный автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, номер уведомления о возникновении залога №. Однако, ФИО4 в нарушение ст. 346 ГК РФ, а также условий кредитного договора, продала находящийся в залоге автомобиль, и в настоящее время новым собственником залогового автомобиля является ФИО3 Так как транспортное средство зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, ФИО3, при должной степени осмотрительности, должен был знать о том, что автомобиль является предметом залога. Истец полагал, что с переходом права на заложенное имущество, он не утратил права на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. В соответствии с разделом п 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта <данные изъяты>., заложенное транспортное средство оценено Банком в размере <данные изъяты> руб. Указанная цена по мнению Банка должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества. На основании изложенного, руководствуясь статьями 334, 337 - 349, 811, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2022 года по состоянию на 21.02.2023 года в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее ФИО3, автомобиль марки <данные изъяты>; год выпуска: 2003 года, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей <данные изъяты> руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного заседания путем направления почтовой корреспонденции по адресу ее регистрации почтовые извещения возвращены в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Ответчик ФИО3 извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания путем направления почтовой корреспонденции по адресу его регистрации почтовые извещения возвращены в адрес суда с отметкой «Истек срок хранения».

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 и пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы - займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от 21.12.2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее по тексту -Федеральный закон «О потребительском кредите»). При этом согласно части 12 статьи 5 Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указанию Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)»).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Как установлено судом, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 01.06.2022 года был заключен кредитный договор № от 01.06.2022 года, согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>, руб., со сроком возврата кредита - 60 мес., с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Денежные средства были предоставлены с условием во исполнения обеспечения обязательств залога транспортного легкового автомобиля марки: <данные изъяты>; год выпуска: 2003 года.

Так, согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита ПАО «Совкомбанк» (далее - «Условия»), подписанным Банком и ФИО1 по результатам ознакомления с Условиями Заемщик направляет Банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления Банк оформляет и предоставляет Заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой Банка на заключение кредитного договора.

После подписания индивидуальных условий Заемщик принимает Условия предоставления кредита в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса РФ.

При этом договор считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) Заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив <данные изъяты> руб. на текущий счет Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8,. 8.1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

3аемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности.

Как следует из раздела Общих Условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Индивидуальных условиях и Графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 5.2 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. Доказательств обратного ответчиком ФИО1 не представлено.

По состоянию на 21.02.2023 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила <данные изъяты>, в том числе, сумма основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., также комиссии и неустойки начисленные банком за просрочку платежей.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает транспортное средство, принадлежащее заемщику

В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у Залогодержателя не позднее даты предоставления первого транша по заявлению заемщика. Данное положение договора соответствует положениям статьи 341 Гражданского кодекса РФ.

Так, согласно Индивидуальным условиям договора залога транспортного средства, Залогодатель ФИО1 передает в залог Кредитору транспортное средство - легковой автомобиль марки: <данные изъяты>; год выпуска: 2003 года.

Предмет залога – остается у Залогодателя ФИО1 При этом, Залогодатель не вправе без согласия Залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять правами иных лиц (п.8.10.2 раздела Общих условий).

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 27.07.2018 года на основании заключенного между ним и ООО «Восточный Пассаж» договора купли-продажи <данные изъяты>, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается, находящимся в залоге в пользу Банка.

В силу положений пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

02.06.2022 года Банк зарегистрировал заложенный автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомления о возникновением о залоге № ( л.д. 86).

В нарушение условий Кредитного договора ФИО1, находящийся в залоге автомобиль марки: <данные изъяты>; год выпуска: 2003 года продала его ФИО3 по договору купли-продажи, что подтверждается данными карточки учета транспортного средства представленной по запросу суда из МВД России по Курской области УГБДД отделение №4.

Как следует из материалов дела, согласия на реализацию предмета залога Банк не давал.

Таким образом, ФИО1 нарушила условия кредитного договора, содержащего условия о залоге транспортного средства.

Как следует из представленной суду карточки учета ТС на спорное транспортное средство, 06.12.2022 года ФИО1 получила дубликат ПТС на транспортного средства, и продала его ФИО5, который поставил автомобиль на учет в ГИБДД на основании договора, совершенного в простой письменной форме с ФИО1 В настоящее время новым собственником залогового автомобиля является – ФИО5, что подтверждается карточкой учета транспортных средств, данными ГИБДД УМВД России по Курской области, и не оспаривалось сторонами по делу.

Учитывая изложенное, суд считает, что истцом были предприняты все

доступные меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения указанного автомобиля в залоге. При должном уровне осмотрительности ФИО5 мог ознакомиться с данными сведениями.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определениях от 11 мая 2012 года N 741-О и от 28 июня 2012 года N 1247-О, сохранение залога при переходе права на заложенное имущество другому лицу, установленное статьей 353 Гражданского кодекса Российской Федерации, составляет конституционный элемент этого института, без которого залог не может выполнять функции обеспечения кредита.

Таким образом, общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. С переходом права собственности на заложенное имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации

Следовательно, истец с переходом права на заложенное имущество, а именно на автомобиль: <данные изъяты>; год выпуска: 2003 года, не утратил права на удовлетворение своих требований за счёт заложенного имущества.

В соответствии с разделом п 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта <данные изъяты>., заложенное транспортное средство оценено Банком в размере <данные изъяты> руб. Указанная цена по мнению Банка должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Однако, согласно ч.1 ст. 85 ФЗ от 02.20.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, то есть первоначальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с ФЗ от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля удовлетворению не подлежат.

Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств Заемщика ФИО1

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования о взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены судом с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15975 руб. 32 коп.

Кроме того, поскольку судом удовлетворено требование об обращении взыскания на заложенное имущество к ответчику ФИО3, при этом истцом не была заплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, с ответчика ФИО3 в пользу МО «город Курск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2022 года по состоянию на 21.02.2023 года в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга - <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., дополнительный платеж <данные изъяты>., просроченные проценты за просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство, автомобиль марки <данные изъяты>; год выпуска: 2003, принадлежащее Алиханян Рафаелу Агвани.

Определить способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, направить в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 01.06.2022 года. Излишне полученная сумма от реализации автомобиля подлежит возвращению нынешнему собственнику автомобиля Алиханян Рафаелу Агвани.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 24.08.2023 года.

Судья Н.А. Орехова