Решение по делу № 2А-225/2023 от 13.03.2023

Дело № 2а-225/2023 (УИД 69RS0040-02-2022-006731-66)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года г. Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе

председательствующего судьи Булыгиной Н.В.,

при секретаре Крякове Д.Н.,

с участием представителей административного истца - Центрального банка Российской Федерации в лице отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу по доверенности ФИО1, ФИО2, представителей административного ответчика Кредитного потребительского кооператива «Тверской Капитал» ФИО3, и по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу к Кредитному потребительскому кооперативу «Тверской Капитал», ФИО5, ФИО6, ФИО7, ООО «Шеф», о ликвидации кредитного потребительского кооператива, возложении обязанности совершить действия по его ликвидации,

установил :

Центральный банк Российской Федерации в лице отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу обратился в суд к Кредитному потребительскому кооперативу «Тверской Капитал», ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8, ФИО9, ООО «Шеф», ООО «Фэирдип Финанс» о ликвидации кредитного потребительского кооператива, возложении обязанности совершить действия по его ликвидации.

В обоснование заявленных административных требований с учетом уточнений указано, что Кредитный потребительский кооператив «Тверской Капитал» (ОГРН <***>; ИНН <***>, сокращенное наименование - КПК «Тверской Капитал»), зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц 17.05.2019 с заявленным основным видом деятельности «64.99.6 деятельность по финансовой взаимопомощи». 14.05.2022 КПК «Тверской Капитал» исключен из членов Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы». КПК «Тверской Капитал» кооперативом второго уровня не является. Также КПК «Тверской Капитал» не является членом ни одного СРО (нарушение ч. 1 ст. 35 Федерального закона № 190-ФЗ, ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 223-ФЗ). Срок для вступления в СРО, предусмотренный п. 1 ст. 35 Федерального закона № 190-ФЗ, истек 12.08.2022. Кроме того, в нарушение требований п. 4 ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 190-ФЗ устав кредитного потребительского кооператива не содержит необходимые и предусмотренные законом условия о размере паевых взносов членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов. В нарушение ч. 4 ст. 12 Федерального закона № 190-ФЗ, пункта 2.7 Указания Банка России от 26.08.2021 № 5905-У «О порядке, форме и сроках передачи в Банк России сведений, содержащихся в реестре членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)» по состоянию на 19.05.2022 сведения об исключении Кооператива из членов СРО «Кооперативные Финансы» от Кооператива в Банк России не поступали. Кооперативом неоднократно допускались нарушения требований Указания №5905-У о несообщении Кооперативом в Банк России информации о прекращении членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы. По состоянию на 22.07.2022 сведения, содержащиеся в пункте 2.1 Указания № 5905-У, также не были представлены Кооперативом в Банк России. Также Банком России установлены следующие нарушения требований к реестру членов Кооператива (пайщиков): по состоянию на 28.07.2021 в части отсутствия государственного регистрационного номера записи о государственной регистрации юридического лица, даты записи о создании Кооператива в Едином государственном реестре юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ), идентификационного номера налогоплательщика - для юридических лиц; по состоянию на 19.10.2021 в части отсутствия паспортных данных или данных иного удостоверяющего личность члена Кооператива (пайщика) документа - для физического лица, государственного регистрационного номера записи о государственной регистрации юридического лица, даты записи о создании в ЕГРЮЛ; по состоянию на 20.04.2022 в части отсутствия государственного регистрационного номера записи о государственной регистрации юридического лица, даты записи о создании в ЕГРЮЛ. Таким образом, Банком России установлены неоднократные нарушения Кооперативом ст. 12 Федерального закона № 190-ФЗ по состоянию на 28.07.2021, 19.10.2021, 20.04.2022. Кроме того, Банком России выявлены нарушения в деятельности Кооператива в части неисполнения в полном объеме запросов Банка России. Выявленные нарушения были отражены в предписаниях Банка России от 04.02.2022 № 44-4-1/433, от 26.05.2022 № 44-4-1/1903, от 07.06.2022 № 44-4-1/2103, от 28.07.2022 № 44-3-1/3147. Указанные предписания не были исполнены Кооперативом в установленный Банком России срок, что подтверждается уведомлениями Банка России от 11.11.2022 № 44-4-1/4989, от 16.02.2022 № 44-4-1/585, от 04.07.2022 № 44-4-1/2569, от 30.11.2022 № 44-4-1/5292. Все предъявленные Кооперативу предписания не обжаловались, в том числе в части сведений о выявленных нарушениях, не признавались незаконными и не отменялись. Указанные обстоятельства подтверждают факт признания Кооперативом допущенных нарушений Федерального закона № 190-ФЗ, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России. В деятельности Кооператива допущены неоднократные нарушения норм Федерального закона № 190-ФЗ. Кооперативом не исполнялись в установленный срок предписания органа надзора - Банка России. Кооперативом не выполнено установленное законом требование о вступлении в саморегулируемую организацию, объединяющую кредитные потребительские кооперативы. Такие действия Кооператива свидетельствуют о пренебрежительном отношении Кооператива к требованиям действующего законодательства, регулирующего деятельность финансовых организаций, привлекающих денежные средства физических и юридических лиц, что в будущем может создать угрозу правам и законным интересам его членов (пайщиков), а также воспрепятствовать осуществлению функций надзора, возложенных на Банк России согласно закону. Таким образом, основаниями для обращения Банка России в суд с иском о ликвидации КПК «Тверской Капитал» являются: неисполнение кредитным кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок (подп. «а» п. 9 ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 190-ФЗ); неоднократное нарушение кредитным кооперативом настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России (кроме случаев, предусмотренных подпунктами «г» и «д» настоящего пункта) (подп. «в» п. 9 ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 190-ФЗ); нарушение установленного Федеральным законом от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы (подп. «г» п. 9 ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 190-ФЗ). На основании вышеизложенного, административный истец просит суд ликвидировать КПК «Тверской Капитал», обязанности по ликвидации КПК «Тверской Капитал» возложить на его учредителей, установить срок для ликвидации КПК «Тверской Капитал» продолжительностью 6 месяцев.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 21 ноября 2022 года, исключена из административных ответчиков ФИО9

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 13 марта 2023 года, исключены из административных ответчиков ФИО8 и ООО «Фэирдип Финанс».

В судебном заседании представители административного истца Центрального банка Российской Федерации в лице отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу ФИО2, ФИО1 административные исковые требования поддержали в полном объёме, просили их удовлетворить. Также административным истцом представлены суду пояснения, содержащие доводы административного иска, обосновывающие заявленные требования.

Административный ответчик и председатель правления КПК «Тверской Капитал» ФИО3, представитель административного ответчика КПК «Тверской Капитал» ФИО4 в судебном заседании возражали относительно удовлетворения заявленных требований, по доводам, изложенным в отзыве на административное исковое заявление. Согласно отзыву административного ответчика КПК «Тверской Капитал» кредитный потребительский кооператив «Тверской Капитал» в период с 25.06.2019 по 13.05.2022 (включительно) являлся членом СРО «Кооперативные Финансы» (номер в реестре в СРО — 576). 14.05.2022 исключен из СРО на основании решения Совета СРО «Кооперативные Финансы» (Протокол №11/2022 от 13.05.2022) в соответствии с п. 4.13.1 Устава СРО «Кооперативные Финансы» (несоблюдение членом саморегулируемой организации требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов саморегулируемой организации). По состоянию реестра членов кредитного кооператива (пайщиков) на 14.05.2022 года общее количество членов кредитного кооператива (пайщиков) - 181. Таким образом, КПК «Тверской Капитал» обязан был вступить в саморегулируемую организацию до 11.08.2022 (включительно). С 14.05.2022 Банк России осуществляет надзор за кооперативом. 26.05.2022 Банк России вынес предписание №44-4-1/1903 КПК «Тверской Капитал», которым возложил на кооператив обязанность: незамедлительно с даты получения настоящего предписания прекратить осуществление привлечения денежных средств и выдачу займов до 30.12.2022 включительно. В срок не позднее 18.07.2022 устранить нарушения, указанные в пунктах 1, 2, 4, установочной части настоящего предписания, представив в Департамент микрофинансового рынка Банка России: реестр членов Кооператива (пайщиков) по состоянию на дату направления ответа на предписание, соответствующий требованиям Федерального закона № 190-ФЗ; копию устава Кооператива в соответствии с нормами Федерального закона № 190-ФЗ; сведения в соответствии с Указанием №5905-У. В соответствии с ответом от 11.11.2022 №44-4-1/4989 Департамент микрофинансового рынка рассмотрел письмо КПК «Тверской Капитал» об исполнении требований предписания Банка России об ограничении деятельности по осуществлению привлечения денежных средств, выдачи займов от 26.05.2022 №44-4-1/1903 и сообщил, что указанные в предписании нарушения требований законодательства Российской Федерации КПК устранены. При этом пункт 1 предписывающей части предписания о прекращении осуществления привлечения денежных средств и выдачи займов до 30.12.2022 включительно остается на контроле и в соответствии с частью 3.1 статьи 5 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» действует до истечения указанного в предписании срока. Из системного толкования ст. 307, ст. 807, п. 2 ст. 433 ГК РФ следует, что момент заключения договора займа непосредственно связан с исполнением кредитором обязательств по договору, то есть с моментом фактической передачи (предоставления) суммы займа (кредита) заемщику, который соответствует пониманию «даты привлечения денежных средств» (письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 4 октября 2018 г. № 03-03-06/2/71378 «Об определении даты привлечения денежных средств по договору займа»). КПК «Тверской Капитал» с 14.05.2022 не осуществлял привлечения денежных средств и выдачу займов. Однако к договорам привлечения личных сбережений, заключенным до 14.05.2022, были заключены дополнительные соглашения о продлении срока возврата личных сбережений. Продление срока возврата личных сбережений осуществляется без фактической передачи денежных средств. Таким образом, КПК «Тверской Капитал» не нарушал запрета на осуществление привлечения денежных средств и выдачу займов. Однако 02.08.2022 КПК «Тверской Капитал» получил уведомление № 44-4-1/3264 о неисполнении предписания. По мнению Банка России, с учетом срочного характера договора передачи личных сбережений при заключении кооперативом дополнительных соглашений о продлении срока действия договоров передачи личных сбережений у сторон возникают новые отношения, что является нарушением содержащегося в предписании ограничения и требований Федерального закона №190-ФЗ. После получения указанного уведомления кооператив не заключал дополнительные соглашения о продлении срока действия договоров передачи личных сбережений. КПК «Тверской Капитал» 23.11.2022 обратился в Банк России с просьбой снять запрет на осуществление привлечения денежных средств и выдачу займов до 30.12.2022. Запрет Банком России не снят, мотивированный отказ не получен. Согласно данным единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка саморегулируемой организацией в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, являются Ассоциация «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» и Ассоциация «Национальное объединение кредитных кооперативов». 14.05.2022 КПК «Тверской Капитал» исключен из СРО «Кооперативные Финансы» на основании решения Совета СРО «Кооперативные Финансы» (протокол №11/2022 от 13.05.2022). КПК «Тверской Капитал» подавал заявление о вступлении в члены Ассоциация СРО «НОКК». 15.11.2022 от Ассоциации СРО «НОКК» было получено уведомление №452 об отказе в приеме в члены Ассоциации СРО «НОКК» КПК «Тверской Капитал» в связи с несоответствием требованиям к членству, предъявляемым СРО «НОКК». На сайте Ассоциации СРО «НОКК» указано, что кредитный кооператив - кандидат на вступление в члены СРО должен соответствовать требованиям, в том числе в отношении него не должно быть выдано Банком России предписание, полностью ограничивающее деятельность - осуществление привлечения денежных средств, прием членов и выдачу займов. Таким образом, в соответствии с Федеральным законом 190-ФЗ условием осуществления кооперативом деятельности по привлечению денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и приему в кредитный кооператив новых членов кредитного кооператива (пайщиков) является вступление в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка. КПК «Тверской Капитал» в настоящее время не привлекает денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и не принимает в кредитный кооператив новых членов кредитного кооператива (пайщиков). Банк России осуществляет надзор за КПК «Тверской Капитал» и вынес предписание прекратить осуществление привлечения денежных средств и выдачу займов до 30.12.2022 включительно. Вступить в СРО при указанном предписании кооператив не может. Также Банком России в адрес КПК «Тверской Капитал» направлялись предписания: от 04.02.2022 № 44-4-1/433 об устранении выявленного нарушения путем представления информации в соответствии с Запросом в полном объеме (представить выписки из оборотносальдовых ведомостей по счетам бухгалтерского учета, используемых при расчете числовых значений обязательных финансовых нормативов; представить актуальную версию учетной политики Кооператива), не позднее 14.02.2022, предписание признано исполненным (Уведомление об исполнении предписания от 16.02.2022 № 44-4-1/585); от 07.06.2022 № 44-4-1/2103 об устранении нарушений, указанных в установочной части настоящего предписания, путем предоставления в Банк России сведений в соответствии с Указанием №5905-У (кредитный потребительский кооператив обязан передавать в Банк России сведения, содержащиеся в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков) (далее - сведения), по форме, установленной приложением к настоящему Указанию в течение пяти календарных дней с даты получения кредитным кооперативом предписания Банка России, ограничивающего деятельность кредитного кооператива, в соответствии с п. 7 ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» на дату возникновения основания для передачи сведений) до 28.06.2022, указанное предписание признано исполненным (Уведомление об исполнении предписания от 04.07.2022 №44-4-1/2569); от 28.07.2022 № 44-3-1/3147 об устранении нарушений, указанных в установочной части настоящего предписания, путем направления сведений в Банк России в соответствии с Указанием №5905-У (кредитный потребительский кооператив обязан передавать в Банк России сведения, содержащиеся в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков), по форме, установленной приложением к настоящему Указанию в течение пятнадцати рабочих дней по окончании календарного квартала (для кредитных кооперативов, общее число членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, кредитных кооперативов второго уровня, а также кредитных кооперативов, размер активов которых превышает значение, определенное на основании п. 3 ч. 4 ст. 35 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» на последний день календарного квартала), до 08.08.2022 (включительно), указанное предписание признано исполненным (Уведомление об исполнении предписания от 30.11.2022 №44-4-1/5292). Допущенные КПК «Тверской Капитал» нарушения носят малозначительный характер или вредные последствия таких нарушений полностью устранены. За невыполнение в установленный срок указанных предписаний КПК «Тверской Капитал» к административной ответственности не привлекался. КПК «Тверской Капитал» с 14.05.2022 не осуществляет привлечения денежных средств, выдачу займов и прием новых членов. Организация зарегистрирована в установленном законом порядке, является действующим юридическим лицом и выполняет связанные с этим обязательства, то есть представляет отчетность, исправно уплачивает налоги, выполняет обязательства по выплате зарплаты работникам. Срок ликвидации не может составлять 6 месяцев, так как не учитывает непредвиденные ситуации (например, проведение повторного общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков)), срока возврата займов. Предлагает применить по аналогии ст. 57 Федерального закона от 08.02.1998 №14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», устанавливающую срок ликвидации общества в 1 год. На основании изложенного, административный истец просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований.

Административные ответчики ФИО6, ФИО7, представитель административного ответчика ООО «Шеф» в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из положений статьи 4 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации (далее – КАС РФ) следует, что заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, в том числе в случае, если, по мнению этого лица, созданы препятствия к осуществлению его прав, свобод и реализации законных интересов либо на него незаконно возложена какая-либо обязанность, а также вправе обратиться в суд в защиту прав других лиц или в защиту публичных интересов в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и другими федеральными законами.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

В соответствии с частью 1 статьи 262 КАС РФ административное исковое заявление о приостановлении деятельности или ликвидации политической партии, ее регионального отделения или иного структурного подразделения, другого общественного объединения, религиозной и иной некоммерческой организации, либо о запрете деятельности общественного объединения или религиозной организации, не являющихся юридическими лицами, либо о прекращении деятельности средств массовой информации, либо об ограничении доступа к аудиовизуальному сервису может быть подано органами и должностными лицами, уполномоченными федеральным законом на осуществление контроля за деятельностью указанных организации, объединения, средства массовой информации или аудиовизуального сервиса, а также иными лицами, наделенными федеральным законом правом на обращение в суд с таким заявлением.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов закреплены Федеральным законом от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

Согласно части 1 статьи 5 вышеуказанного Федерального закона государственное регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется банком России.

В соответствии с пунктом 9.1 статьи 4, статьёй 76.5 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами; проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Пункт 12 статьи 76.1 названного Федерального закона определяет, что лица, осуществляющие деятельность кредитных потребительских кооперативов, признаются некредитными финансовыми организациями.

В силу требований пункта 8 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», статьи 6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации» Банк России, в рамках осуществления полномочий по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, обращается в суд с требованиями о ликвидации кредитного потребительского кооператива в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О кредитной кооперации».

Согласно части 1 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитные кооперативы, за исключением кредитных кооперативов второго уровня, вступают в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, в течение девяноста дней, следующих за днем наступления одного из следующих событий: получение некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы, при отсутствии до указанного дня саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы (для кредитных кооперативов, созданных на день получения некоммерческой организацией статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы) (подпункт 1); прекращение своего членства в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы) (подпункт 2); создание кредитного кооператива (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы) (подпункт 3).

До вступления в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую кредитные кооперативы, кредитные кооперативы не имеют права привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов кредитного кооператива (пайщиков) (часть 5 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»).

Членство финансовой организации в саморегулируемой организации, вид которой соответствует виду деятельности, осуществляемому такой финансовой организацией, является обязательным в случае наличия саморегулируемой организации соответствующего вида (часть 1 статьи 8 Федерального закона от 13.07.2015 N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка»)

В пункте 4 части 1 статьи 8 Федерального закона «О кредитной кооперации» указано, что устав кредитного кооператива должен предусматривать условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов.

Согласно части 4 статьи 12 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив обязан передавать сведения, содержащиеся в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков), в Банк России в порядке, по форме и в сроки, которые установлены нормативными актами Банка России.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от 26.08.2021 N 5905-У «О порядке, форме и сроках передачи в Банк России сведений, содержащихся в реестре членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)» (Зарегистрировано в Минюсте России 21.12.2021 N 66474) кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) обязан передавать в Банк России сведения, содержащиеся в реестре членов кредитного кооператива (пайщиков) (далее - сведения), по форме, установленной приложением к настоящему Указанию.

Пункт 2.1 Указания Банка России от 26.08.2021 N 5905-У содержит требования, что кредитный кооператив обязан передавать сведения в течение пятнадцати рабочих дней по окончании календарного квартала (для кредитных кооперативов, общее число членов которых превышает три тысячи физических и (или) юридических лиц, кредитных кооперативов второго уровня, а также кредитных кооперативов, размер активов которых превышает значение, определенное на основании пункта 3 части 4 статьи 35 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2009, N 29, ст. 3627; 2020, N 29, ст. 4506).

Кредитный кооператив обязан передавать сведения в течение пяти календарных дней, следующих за днем прекращения членства кредитного кооператива в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы. ( пункт 2.7 Указания Банка России от 26.08.2021 N 5905-У).

В силу пункта 8 части 2 статьи 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» Банк России обращается в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Исходя из содержания пункта 9 части 3 статьи 5 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» в отношении кредитных кооперативов Банк России вправе обращаться в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива, в том числе в случаях: неисполнения кредитным кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок (подпункт «а»); неоднократного нарушения кредитным кооперативом настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России (кроме случаев, предусмотренных подпунктами «г» и «д» настоящего пункта) (подпункт «в»); нарушения установленного Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы (подпункт «г»).

Судом установлено, что Кредитный потребительский кооператив «Тверской Капитал» (ОГРН <***>; ИНН <***>, сокращенное наименование - КПК «Тверской Капитал»), зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц 17.05.2019 с заявленным основным видом деятельности «64.99.6 деятельность по финансовой взаимопомощи» и не является кредитным кооперативом второго уровня, критерии которого установлены пунктом 4 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В соответствии с п. 1.1 Устава КПК «Тверской Капитал» кредитный кооператив является некоммерческой организацией.

КПК «Тверской Капитал» 14.05.2022 исключен из членов Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», не является членом ни одного СРО. с учетом нормы ч.1 статьи 35 Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» Кооператив должен был вступить в СРО в течение 90 дней, следующих за днем наступления одного из определенных указанной нормой событий, а именно за днем прекращения своего членства в СРО.

Таким образом, срок для вступления в СРО у КПК «Тверской Капитал» истек 12.08.2022 года, что не оспаривается административными ответчиками и, как следствие, является нарушением ч. 1 ст. 35 Федерального закона № 190-ФЗ, ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 223-ФЗ.

В нарушение указанных требований федерального закона КПК «Тверской Капитал» в установленный срок не вступил в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка, объединяющую КПК.

Согласно данным Единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, ведение которого осуществляется Банком России, в настоящее время действуют две саморегулируемых организации в сфере финансового рынка, объединяющие кредитные потребительские кооперативы: Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы», членство в которой прекращено

и Ассоциация «Саморегулируемая организация «Национальное объединение кредитных кооперативов» (далее - Ассоциация СРО «НОКК»).

В судебном заседании 26.01.2023 Кооператив заявил о направлении заявления о вступлении в Ассоциацию СРО «НОКК».

На официальном сайте Ассоциации СРО «НОКК» со ссылкой на протокол № 7 от 14 февраля 2023 года размещена информация о принятом Советом СРО решения об отказе в приеме КПК «Тверской капитал» в члены Ассоциации СРО «НОКК», в связи с несоответствием требованиям к членству, предъявляемым СРО «НОКК».

В связи с чем, факт отсутствия членства в саморегулируемой организации, объединяющей кредитные потребительские кооперативы, является в силу п.2 ч.3 ст.61 ГК РФ достаточным основанием для принятия решения о ликвидации КПК «Тверской Капитал».

В результате осуществления контроля и надзора Банком России в деятельности КПК «Тверской Капитал» были установлены факты несоответствия устава кооператива требованиям п. 4 ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», согласно которому устав кредитного кооператива должен предусматривать необходимые условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов.

Сведения об исключении 14.05.2022 КПК «Тверской Капитал» из членов Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» в нарушение ч. 4 ст. 12 Федерального закона № 190-ФЗ, пункта 2.7 Указания Банка России от 26.08.2021 № 5905-У «О порядке, форме и сроках передачи в Банк России сведений, содержащихся в реестре членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)» по состоянию на 19.05.2022 в Банк России не поступали.

По состоянию на 22.07.2022 сведения, содержащиеся в пункте 2.1 Указания № 5905-У, также не были представлены КПК «Тверской Капитал» в Банк России.

Банком России установлены следующие нарушения ст. 12 Федерального закона № 190-ФЗ в части требований к реестру членов Кооператива (пайщиков): по состоянию на 28.07.2021 в части отсутствия государственного регистрационного номера записи о государственной регистрации юридического лица, даты записи о создании Кооператива в Едином государственном реестре юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ), идентификационного номера налогоплательщика - для юридических лиц; по состоянию на 19.10.2021 в части отсутствия паспортных данных или данных иного удостоверяющего личность члена Кооператива (пайщика) документа - для физического лица, государственного регистрационного номера записи о государственной регистрации юридического лица, даты записи о создании в ЕГРЮЛ; по состоянию на 20.04.2022 в части отсутствия государственного регистрационного номера записи о государственной регистрации юридического лица, даты записи о создании в ЕГРЮЛ.

Кооперативом неоднократно допускались нарушения требований федеральных законов и нормативных актов Банка России, которые являются грубыми и неустранимыми.

Нарушение запрета, содержащегося в предписании об ограничении деятельности по осуществлению привлечения денежных средств, выдачи займов от 26.05.2022 №44-4-1/1903, выразившееся в заключении 54 дополнительных соглашений к договорам с пайщиками, является грубым нарушением закона. Как указывалось выше, действия Кооператива противоречат требованиям ч.5 ст.35 Федерального закона 190-ФЗ в части привлечения денежных средств при отсутствии членства в СРО, а также п.8.2 ч.2 ст.5 указанного закона в части неисполнения законного предписания Банка России. Последствия указанного нарушения выражаются в том числе, в фактическом увеличении размера денежных обязательств Кооператива перед пайщиками, что с учетом характера его деятельности означает возрастание угрозы законным интересам кредиторов Кооператива. Это нарушение является неустранимым.

Неисполнение предписаний Банка России в установленный срок, что является нарушением требований п.8.2 ч.2 ст.5 Федерального закона 190-ФЗ, свидетельствует о пренебрежительном отношении финансовой организации к требованиям органа регулирования и надзора, и имеет конкретные негативные последствия - препятствует надлежащему исполнению Банком России своих функций, предписанных законом. В силу изложенного данное нарушение закона является грубым.

В 2022 году в связи с нарушениями норм действующего законодательства и нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных потребительских кооперативов, Банком России в отношении Кооператива вынесены 5 предписаний, срок исполнения трех предписаний был нарушен: от 26.05.2022 №44-4-1/1903 - срок исполнения 18.07.2022, уведомление о неисполнении предписания от 02.08.2022 № 44-4-1/3264; от 07.06.2022 №44-4-1/2103 - срок исполнения 28.06.2022, исполнено с нарушением срока, уведомление от 04.07.2022 №44-4-1/2569; от 28.07.2022 №44-3-1/3147 - срок исполнения предписания исполнено с нарушением срока, уведомление от 30.11.2022 №44- 4-1/5292.

Предписание Банка России от 26.05.2022 № 44-4-1/1903 об ограничении деятельности по привлечению денежных средств и выдачи займов, не было исполнено, запрет на привлечение денежных средств был нарушен кооперативом, что с учетом новых выявленных нарушений стало причиной продления срока предписания до 30.06.2023.

В результате выполнения надзорных полномочий Банком России были выявлены нарушения, выражающиеся в наличии в Уставе КПК «Тверской Капитал» положений, противоречащих закону. Кооперативом были нарушены требования п. 1 ч. 1 ст. 8 Федерального закона № 190-ФЗ в части отсутствия в уставе Кооператива необходимых положений, установленных Федеральным законом № 190-ФЗ, о размере паевых взносов членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов (отражено в предписании от 26.05.2022 №44- 4-1/1903, устранено).

Кроме того, согласно п. 3.19 Устава, утвержденного Протоколом внеочередного общего собрания №4/22-ВОС от 28.09.2022 решение Правления кооператива о прекращении членства пайщика (о добровольном выходе) зависит от отсутствия задолженности пайщика перед кооперативом, что противоречит п.З. ч.З ст. 3 Федерального закона 190-ФЗ о свободе выхода из кооператива. Таким образом, кооперативом нарушены также требования ч.2 ст.8 Федерального закона 190-ФЗ (отражено в предписании Банка России от 28.12.2022 №44-4-1/5789).

В судебном заседании установлено, что в нарушение требований ч. 4 ст. 12 Федерального закона № 190-ФЗ, согласно которым Кооператив обязан передавать сведения, содержащиеся в реестре членов КПК (пайщиков), в Банк России в порядке, по форме и в сроки, которые установлены нормативными актами Банка России, Кооператив не передавал сведения:

предусмотренные пунктом 2.4 Указания Банка России от 26.08.2021 № 5905-У «О порядке, форме и сроках передачи в Банк России сведений, содержащихся в реестре членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков)» (далее - Указание № 5905-У) - в течение пяти календарных дней с даты получения КПК предписания Банка России, ограничивающего деятельность КПК, и в течение пяти календарных дней за днем прекращения членства КПК в СРО (отражено в предписаниях от 26.05.2022 №44-4-1/1903, от 07.06.2022 №44-4-1/2103);

предусмотренные пунктом 2.1 Указания №5905-У - в течение пятнадцати рабочих дней по окончании календарного квартала (отражено в предписании от 28.07.2022 №44-3-1/3147).

Допускались неоднократные нарушения ст. 12 Федерального закона № 190-ФЗ в части ведения реестра пайщиков кооператива по состоянию на 28.07.2021, 19.10.2021, 20.04.2022 (отражено в предписании от 26.05.2022 №44-4-1/1903).

Кооператив допустил нарушение п.3 ч.4 ст.6 Федерального закона 190- ФЗ, согласно которой обязан соблюдать финансовые нормативы, в их числе ФНЗ - соотношение размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займа (займов) одному члену кредитного кооператива (пайщику) и (или) нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, и общего размера задолженности по сумме основного долга, образовавшейся в связи с предоставлением займов кредитным кооперативом.

Подпунктом 1.6 пункта 1 Указания Банка России от 28.12.2015 №3916-У «О числовых значениях и порядке расчета финансовых нормативов кредитных потребительских кооперативов» определено максимальное допустимое числовое значение ФНЗ устанавливается в размере 20% (для кооперативов, число членов которых не превышает 200, и сумма активов которых не превышает 500 миллионов рублей).

Согласно расчету финансовых нормативов на 30.09.2022 и отчету о деятельности КПК «Тверской Капитал» по состоянию на 30.09.2022 ФНЗ составил 28,79%. Кооператив не обеспечил соблюдение требований п.п. 1.6 п. 1 Указания №3916-У, что является нарушением п.3 ч.4 ст.6 Федерального закона 190-ФЗ.

от 26.05.2022 №44-4-1/1903 - срок исполнения 18.07.2022, уведомление о неисполнении предписания от 02.08.2022 № 44-4-1/3264;

от 07.06.2022 №44-4-1/2103 - срок исполнения 28.06.2022, исполнено с нарушением срока, уведомление от 04.07.2022 №44-4-1/2569;

от 28.07.2022 №44-3-1/3147 - срок исполнения предписания

исполнено с нарушением срока, уведомление от 30.11.2022 №44- 4-1/5292.

потребительского кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного потребительского кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов (отражено в предписании от 26.05.2022 №44- 4-1/1903, устранено). Кроме того, согласно п. 3.19 Устава, утвержденного Протоколом внеочередного общего собрания №4/22-ВОС от 28.09.2022 решение Правления кооператива о прекращении членства пайщика (о добровольном выходе) зависит от отсутствия задолженности пайщика перед кооперативом, что противоречит п.З. ч.З ст. 3 Федерального закона 190-ФЗ о свободе выхода из кооператива. Таким образом, кооперативом нарушены также требования ч.2 ст.8 Федерального закона 190-ФЗ (отражено в предписании Банка России от 28.12.2022 №44-4-1/5789).

Основаниями для обращения Банка России в суд с иском о ликвидации КПК «Тверской Капитал» являются: неисполнение кредитным кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок (подп. «а» п. 9 ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 190-ФЗ); неоднократное нарушение кредитным кооперативом настоящего Федерального закона, других федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России (кроме случаев, предусмотренных подпунктами «г» и «д» настоящего пункта) (подп. «в» п. 9 ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 190-ФЗ); нарушение установленного Федеральным законом от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» требования об обязательном членстве в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей кредитные кооперативы (подп. «г» п. 9 ч. 3 ст. 5 Федерального закона № 190-ФЗ).

Сведений об обжаловании КПК «Тверской Капитал» предписаний Банка России, признании их незаконными либо их отмены суду не представлено и в материалах дела не имеется.

В соответствии с п. 15.1.2 Устава КПК «Тверской Капитал» кооператив подлежит ликвидации по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, иными федеральными законами и настоящим Уставом.

В силу пункта 1 статьи 18 Федерального закона от 12.01.1996 N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» некоммерческая организация может быть ликвидирована на основании и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 10 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив может быть ликвидирован по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

Согласно пункту 3 статьи 61 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо ликвидируется по решению суда, в том числе: по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо при отсутствии обязательного членства в саморегулируемой организации или необходимого в силу закона свидетельства о допуске к определенному виду работ, выданного саморегулируемой организацией (подпункт 2); по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности, запрещенной законом, либо с нарушением Конституции Российской Федерации, либо с другими неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов (подпункт 3); в иных случаях, предусмотренных законом (подпункт 6).

Согласно требованиям пункта 9 статьи 63 ГК РФ ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо – прекратившим существование после внесения сведений о его прекращении в единый государственный реестр юридических лиц в порядке, установленном законом о государственной регистрации юридических лиц.

Основания полагать, что КПК «Тверской Капитал» предпринял все возможные действия для устранения названных нарушений, однако имели место объективные обстоятельства, препятствовавшие их устранению, у суда отсутствуют.

Учитывая изложенное, разрешая спор по существу, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 84 КАС РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении административного иска, поскольку установленные фактические обстоятельства дела, не опровергнутые административными ответчиками, свидетельствуют о наличии правовых оснований для ликвидации КПК «Тверской Капитал» по причине допущенных нарушений законодательства с возложением на его учредителей ФИО3, ФИО6, ФИО7, ООО «Шеф», обязанности по ликвидации в срок до 01 октября 2023 года, который, по мнению суда, является достаточным для исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 175-180, 262-265 КАС РФ,

РЕШИЛ:

Административное исковое заявление Центрального банка Российской Федерации в лице отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу к Кредитному потребительскому кооперативу «Тверской Капитал», ФИО5, ФИО6, ФИО7, ООО «Шеф», о ликвидации кредитного потребительского кооператива, возложении обязанности совершить действия по его ликвидации - удовлетворить.

Ликвидировать Кредитный потребительский кооператив «Тверской Капитал», обязав учредителей Кредитный потребительский кооператив «Тверской Капитал» ФИО5, ФИО6, ФИО7, ООО «Шеф», совершить действия по ликвидации Кредитного потребительского кооператива «Тверской Капитал» в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации в срок до 01 октября 2023 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Булыгина

Решение в окончательной форме изготовлено 27 марта 2023 года.