Дело №2-647/2024

24RS0032-01-2023-002615-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 26 апреля 2023 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Балезиной Р.А.,

при секретаре судебного заседания Зеленковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора №, заключенного 28.03.2022г.; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.05.2023г. в размере 4703754,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4386735,66 руб., просроченные проценты – 317018,56 руб.; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 43718,77 руб.; об обращении взыскания на предмет залога: жилой дом площадью 152 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 59:18:0340101:№, путем продажи с публичных торгов: установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4512600 руб.; земельный участок площадью 1632+/- 14 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 59:18:0340101:№, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 136800 руб.

Требования мотивированы тем, что 28.03.2022г. ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по которому банк выдал кредит ФИО1 в сумме 4400000 руб. на срок 300 месяцев под 10,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок: по адресу: <адрес>, кадастровый №. Исполнение обязательств по кредитному договору заемщиком обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 17.10.2022г. по 15.05.2023г. (включительно) образовалась задолженность в размере 4703754,22 руб. Ответчику были направлены требования (претензии) о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Требование не выполнено. Согласно отчету об оценке № от 24.03.2022г., по состоянию на 24.03.2022г. рыночная стоимость заложенного имущества жилого дома составляет 5014000 руб., земельного участка - составляет 152000 руб.

Истец ПАО «Сбербанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.234 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 28.03.2022г. ПАО Сбербанк и ФИО1, заключили кредитный договор №, по которому банк выдал кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 4400000 руб. на срок 300 мес. под 10,90% годовых. Условиями кредитного договора установлены 300 ежемесячных аннуитетных платежей, платежная дата 10 число месяца. (л.д.10-12)

В соответствии с п.12 кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>.

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в залог объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из содержания кредитного договора следует, что ответчик при его заключении получил полную информацию о предмете договора, сумме, периоде кредитования, размере платежа, об условиях возврата кредитных средств по договору, ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств, был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре.

Факт заключения кредитного договора, сумма использованных кредитных средств и внесенных в погашение кредитных обязательств, ответчиком на день рассмотрения дела фактически не оспорены.

Копией лицевого счета подтвержден факт выдачи 28.03.2022г. кредитных денежных средств в размере 4400000 руб. (л.д.106)

Права залогодержателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору, обеспеченному ипотекой индивидуального жилого дома и земельного участка, подтверждаются записью в ЕГРН об ипотеке 13.04.2023г. (л.д.95-98, 99-105)

В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно условиям кредитования, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитования, обязательства заемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно п.4.3.4 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительность более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.23-32).

В связи с наличием задолженности по кредитному договору банком в адрес ФИО1 12.04.2023 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 11.04.2023г. составляет 4656943,38 руб. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 12.05.2023г. (л.д.15, 16) Указанное требование заемщиком добровольно не исполнено.

Ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 15.05.2023г. образовалась задолженность в размере в размере 4735903,75 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 4386735,66 руб., просроченные проценты в размере 317018,56 руб.

Представленный истцом расчет (л.д.81) судом проверен, признается соответствующим условиям кредитного договора, обоснованным и арифметически правильным. Ответчик иного расчета суду не представил, как и доказательств исполнения своих обязательств в спорный период. В ходе рассмотрения дела, с учетом представленных сторонами доказательств судом установлено, что ответчиком нарушены взятые им обязательства по возврату кредита и процентов, что фактически ответчиком не оспорено.

В связи с тем, что ответчик не выполняет свои обязательства, требование истца о взыскании с ответчика суммы долга, процентов обоснованно.

Суд, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 28.03.2022г. по состоянию на 15.05.2023г. в размере 4703754,22 руб., в том числе просроченный основной долг – 4386735,66 руб., просроченные проценты – 317018,56 руб.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое подлежит удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того на, что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании достоверно установлено, что истец по кредитному договору № исполнил принятые на себя обязательства, а ответчиком нарушались условия договора, в срок, установленный договором, не производилось погашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем истец 12.04.2023г. направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование заемщиком добровольно не исполнено.

Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, принимая во внимание размер просроченных платежей и срок неисполнения обязательств, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от 28.03.2022г., заключенного с ФИО1

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: жилой дом с кадастровым номером 59:18:0340101:№, земельный участок с кадастровым номером 59:18:0340101:№, расположенных по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств наряду с другими способами может обеспечиваться залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст.334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ст.350 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Статьей 54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

В соответствии с ч.1 ст.56, ст.78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Пункт 4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.11 индивидуальных условий кредитования залоговая стоимость объекта недвижимости согласована сторонами в размере 90% от его стоимости, определенной в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, а отчетом об оценке ООО «Агентство аудит и оценки», оценщик ФИО2 № от 24.03.2022г. рыночная стоимость земельного участка установлена в размере 152000 руб., рыночная стоимость жилого дома составляет 5014000 руб. (л.д.33-79), таким образом, стороны согласовали залоговую стоимость недвижимого имущества в размере 4649400 руб. (5166000 руб. х 90%)

С учетом положений ст.ст.334, 337, 346, 350 ГК РФ, ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом недвижимого имущества – жилой квартирой ответчиком не исполняются, в связи с чем по состоянию на 15.12.2022г. образовалась задолженность, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество, по данному делу не установлено, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению, с установлением начальной цены продажи предмета залога в соответствии с п.11 кредитного договора в общем размере 4649400 руб.: жилой дом – 4512600 руб., земельный участок – 136800 руб. составляющую 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 43718,77 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.03.2022г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 28.03.2022г., по состоянию на 15.05.2023г. в размере 4703754,22 руб., в том числе: просроченный основной долг – 4386735,66 руб., просроченные проценты – 317018,56 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 43718,77 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- жилой дом, количество этажей 2, площадью 152 кв.м., расположен по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4512600 руб.

- земельный участок, вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1632+/-14 кв.м., расположен по адресу: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 136800 руб.

Ответчик вправе подать в Добрянский районный суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Балезина Р.А.

Копия верна.

Судья: Балезина Р.А.

Подлинник заочного решения суда от 26 апреля 2024 года подшит в гражданском деле №2-647/2024.