Дело № 2-472/2022
УИД 47RS0013-01-2022-000606-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
« 17 » ноября 2022 года г. Подпорожье
Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Биричевской О.Н.,
при секретаре Егоровой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 29 июня 2018 года № за период с 29 июля 2018 года по 29 мая 2019 года в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.,
установил:
АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что 29 июня 2018 года между ООО МФК «СМСФИНАНС» и ФИО1 заключён договор потребительского микрозайма № о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты>. сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 730,00 %, срок возврата займа – 29 июля 2018 года. Между ООО МФК «СМСФИНАНС» и АО «ЦДУ» 29 мая 2019 года заключён договор № возмездной уступки прав требования (цессии). Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 304 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 29 июля 2018 года по 29 мая 2019 года. Задолженность по договору потребительского микрозайма составляет: сумма невозвращенного основного долга – <данные изъяты>., сумма начисленных и неуплаченных процентов – <данные изъяты>., сумма процентов, начисленных на просрочку основного долга – <данные изъяты>., сумма задолженности по штрафам/пеням – <данные изъяты>., сумма задолженности по комиссии – <данные изъяты>. По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьёй судебного участка №57 Подпорожского района Ленинградской области был вынесен судебный приказ. Определением от 31 августа 2020 года по заявлению ФИО1 судебный приказ отменён. Ответчик подписал договор № посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику). Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору займа от 29 июня 2018 года № за период с 29 июля 2018 года по 29 мая 2019 года в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности, отказав истцу в удовлетворении исковых требований, указывая на то, что никакие денежные средства он не получал ни на расчётный счёт, ни лично (л.д. 73).
Протокольным определением Подпорожского городского суда Ленинградской области от 20 сентября 2022 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «СМСФИНАНС».
Истец АО «ЦДУ», ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «СМСФИНАНС», надлежащим образом извещённые о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, ответчик и третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщали, об отложении разбирательства дела не просили. Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
Статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.
В соответствии с ч.1 ст.12.1 указанного Федерального закона (в редакции, действующей до 28 января 2019 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заёмщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заёмщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Истец ссылается на то, что 29 июня 2018 года между ООО МФК «СМСФИНАНС» (займодавец) и ФИО1 (заёмщик) в электронном виде заключён договор потребительского займа №, по условиям которого заёмщику предоставлен заём в размере <данные изъяты>., сроком на 30 дней, процентная ставка 730,00 % годовых, уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заёмщиком однократно единовременно в размере <данные изъяты>., неустойка за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма – 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, способ, которым осуществляется предоставление суммы займа – банковская карта, комиссии за экспресс-перевод средств, выбранным способом – <данные изъяты>., неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), Общие условия договора потребительского микрозайма, Правила предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «СМСФИНАНС» (л.д. 20-27).
Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «СМСФИНАНС» определён следующий порядок подачи заявки на получение займа и её рассмотрения.
Решение о предоставлении займа принимается обществом на основании комплексного анализа информации о клиенте (включая информацию, полученную от бюро кредитных историй) на основании подписанного клиентом по электронным каналам заявления (п. 1.1 Правил).
Информация о принятом решении доводится до сведения клиента путём отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному клиентом в заявке, а также путём отправки SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленному клиентом (п. 1.3 Правил).
Общество в случае принятия решения о предоставлении займа клиенту предоставляет ему индивидуальные условия договора потребительного микрозайма в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении, либо в печатном виде при регистрации через партнёрскую сеть (п. 2.1 Правил).
В случае согласия заёмщика заключить договор микрозайма на указанных индивидуальных условиях заёмщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия с использованием АСП либо собственноручно (п. 2.2 Правил).
После надлежащего подписания индивидуальных условий договора потребительского микрозайма общество осуществляет предоставление сумму микрозайма клиенту на условиях, указанных в заявлении. Одновременно с предоставлением суммы микрозайма в личном кабинете на сайте www.smsfinance.ru отображаются индивидуальные условия договора потребительского микрозайма ( п. 2.3 Правил).
Сумма микрозайма может быть предоставлена клиенту одним их нижеуказанных способов:
2.4.1. банковский перевод на личный банковский счёт клиента, указанный клиентом в личном кабинете на сайте www.smsfinance.ru;
2.4.2. перевод на электронный QIWI-кошелёк с номером, соответствующим номеру личного номера мобильного телефона клиента;
2.4.3. карточный перевод на валидированную карту платежных систем Visa, Mastercard, Maestro, МИР;
2.4.4. перевод наличных денежных средств с помощью платёжной системы CONTACT;
2.4.5. перевод денежных средств на кошелёк Яндекс.Деньги клиента;
2.4.6. перевод денежных средств на расчётный счёт компании-партнёра в счёт оплаты товара, приобретаемого клиентом у компании-партнёра за счёт займа, предоставляемого клиенту обществом (п. 2.4 Правил).
Способ получения микрозайма клиент выбирает самостоятельно в личном кабинете на сайте www.smsfinance.ru, в мобильном приложении, или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра, компании-партнёра. Ряд способов получения может быть недоступен клиенту в соответствии с внутренними правилами общества.
Указанные в п. 2.4.1. и 2.4.6. способы получения микрозайма являются бесплатными для клиента. В случае выбора иного способа получения микрозайма на клиента может быть возложена обязанность по уплате комиссии, размер которой определяется в Общих условиях договора потребительского микрозайма, разработанных для конкретного вида микрозаймов и размещённых на сайте <данные изъяты> (п. 2.5 Правил).
Датой предоставления микрозайма клиенту является дата списания денежных средств со счёта общества (п. 2.7 Правил).
С даты предоставления микрозайма в силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключённым (п. 2.8 Правил).
При расчёте процентов за пользование займом (микрозаймом) количество дней в году принимается равным фактическому количеству календарных дней: 365 или 366 соответственно, а количество дней в календарном месяце – равным фактическому количеству календарных дней в соответствующем месяце (п. 2.9 Правил).
График платежей заёмщик получает при заключении договора микрозайма в SMS-сообщении. Заёмщик имеет возможность в любое время ознакомиться с графиком платежей в личном кабинете. Одновременно с графиком платежей общество вправе предоставить информационный лист, не являющийся договором, о существующих обязательствах между заёмщиком и обществом и основаниях их возникновения (п. 2.10 Правил).
Истец ссылается на то, что указанный договор займа подписан аналогом собственноручной подписи ФИО1 путём введения направленного на его телефонный номер № смс-кода (л.д.58 оборот, 59).
Принадлежность ФИО1 названного номера телефона подтверждается ответом ПАО «МТС» от 20 августа 2022 года (л.д.47).
Согласно п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу п.2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что 29 мая 2019 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «СМСФИНАНС» (цедент) и акционерным обществом «Центр Долгового Управления» (цессионарий) заключён договор № возмездной уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заёмщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав требований, в котором имеются сведения о договоре потребительского микрозайма от 29 июня 2018 года №, должник – ФИО1 (л.д.13-16).
Из консолидированного реестра займов, выданных через систему CARD клиентам ООО МФК «СМСФИНАНС» установлено, что 29 июня 2018 года в 18 час. 50 мин. оператор произвёл перечисление средств в размере <данные изъяты>. ФИО1 (л.д. 31).
Как следует из справки о выдаче займа, денежные средства в размере <данные изъяты>. были перечислены 29 июня 2018 года в 18 час 50 мин на карту № (л.д.58 оборот).
Согласно ответам ПАО Сбербанк, движения денежных средств по счетам ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, 29 июня 2018 года не происходило. Карта № не принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.77, 91, 93).
Таким образом, доказательств, подтверждающих перечисление ответчику денежных средств в размере <данные изъяты>. по договору потребительского микрозайма от 29 июня 2018 года №, суду представлено не было, судом таких доказательств не добыто.
Кроме того, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда Российмкой Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течёт на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счёл подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
Из разъяснений, изложенных в п.18 указанного постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что срок возврата займа по договору потребительского займа от 29 июня 2018 года № – 29 июля 2018 года.
Заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье 18 ноября 2019 года (л.д.96-98).
28 ноября 2019 года мировым судьёй судебного участка №57 Подпорожского района Ленинградской области вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу АО «ЦДУ» с ФИО1 задолженности по договору займа от 29 июня 2018 года № (л.д.99).
Определением мирового судьи судебного участка №57 Подпорожского района Ленинградской области от 31 августа 2020 года судебный приказ № от 28 ноября 2019 года отменён в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д.100).
В суд настоящий иск был направлен истцом 9 августа 2022 года, то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа (л.д.4).
Таким образом, исковая давность начала течь 30 июля 2018 года и до 18 ноября 2019 года и продолжилось течение срока исковой давности 1сентября 2020 года.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Сторона истца не заявляла о восстановлении срока исковой давности, на уважительные причины пропуска срока исковой давности не ссылалась.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Поскольку истцом пропущен срок исковой давности, исковые требования АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 29 июня 2018 года № за период с 29 июля 2018 года по 29 мая 2019 года в размере <данные изъяты>., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «ЦДУ», ИНН №, к ФИО1, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, о взыскании задолженности по договору потребительского займа от 29 июня 2018 года № за период с 29 июля 2018 года по 29 мая 2019 года в размере 63730 руб. 00 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2111 руб. 90 коп. отказать.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.
Председательствующий О.Н. Биричевская
Решение в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2022 года.