Решение по делу № 2-2518/2024 от 03.03.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества <ФИО> и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-320/2025

УИД 61RS0036-01-2024-003633-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2025 года Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Тупиковой А.А.,

при секретаре Устиновой Л.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - в порядке ст. 50 ГПК РФ адвоката Маляровой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ТУ Росимущества в Ростовской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно п. 4.1.8 договора залога (ипотеки) № №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12 кредитного договора № №, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 17 кредитного договора, а также на основании п. 2.1 договора залога, Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание (Жилой дом), общая площадь <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер № ; земельный участок, размер земельного участка <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий залогодателю ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Заемщику. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность составила <данные изъяты> руб. в т.ч.: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: <данные изъяты> рублей (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилoй дом), составляет <данные изъяты> рублей; оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. На основании изложенного, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № № заключенный между ФИО2, ФИО1 и ПАО «Совкомбанк; взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Здание (Жилой дом), общая площадь <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №; Земельный участок, размер земельного участка <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый помер № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилой дом), составляет <данные изъяты>; оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет <данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности залогодателю ФИО1

Определением от ДД.ММ.ГГГГ. к участию в деле в качестве соответчика привлечено ТУ Росимущества в Ростовской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещалась о времени и месте проведения досудебной подготовки, судебных заседаний по месту регистрации, по адресу: <адрес>, однако, вся судебная корреспонденция возвратилась в суд с отметкой об отсутствии адресата по указанному адресу.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ, по делу в качестве представителя ответчика ФИО1 назначена адвокат Малярова О.А.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Малярова О.А. просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Ростовской области, надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1, представителя ответчика ТУ Росимущества в Ростовской области, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, выслушав представителя ответчика, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Банком и ФИО2, ФИО1 был заключен кредитный договор № №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно п. 4.1.8 договора залога (ипотеки) № №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

На основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является Здание (Жилой дом), общая площадь <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, а также Земельный участок, размер земельного участка <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: 347834<адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий залогодателю ФИО1 на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки).

Согласно п. 2.1 договора залога (ипотеки) № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, Залогодатель ФИО1 предоставила в залог Здание (Жилой дом), общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер № и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №.

Залог указанных жилого дома и земельного участка зарегистрирован в установленном порядке в Едином государственном реестре недвижимости, о чем имеется отметка в данном договоре.

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.4.3 указанных Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также, в соответствии с п. 8.1 договора залога № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ года, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 8.2 договора залога № № от ДД.ММ.ГГГГ года, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, общая залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <данные изъяты> рублей.

Факт предоставления истцом суммы кредита подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 нарушила условия кредитного договора, а именно, допускала систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Данное обстоятельство суд признает ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО2 кредитного договора, что в соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО2 умерла.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Созаемщиком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. является ФИО1, которая также, как и ФИО2, согласно п. 7.1 Договора, несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, наряду с заемщиком должна контролировать соблюдение сроков внесения платежей.

Банком представлен расчет, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

С представленным расчетом суд согласен, расчет проверен судом и является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства. Ответчиками не заявлено и каких-либо возражений относительно расчета.

В соответствии с п. 1 ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таким обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст. 1114, ч.1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, с заявлениями о принятии наследства после умершей ФИО2 наследники не обращались, наследственное дело не открывалось.

Согласно ответу Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, в ЕГРН отсутствует информация о правах ФИО2 на имевшиеся у нее объекты недвижимости на дату ее смерти – ДД.ММ.ГГГГ г.

Из ГУ МВД России по Ростовской области также поступил ответ о том, что за умершей ФИО2 на дату ее смерти транспортные средства зарегистрированы не были.

Согласно ответам, поступившим из банков: в ПАО «Совкомбанк» за ФИО2 значится действующий счет № № от ДД.ММ.ГГГГ г. с остатком в сумме <данные изъяты>., кроме того, в <данные изъяты> на имя ФИО2 открыт сберегательный счет № № от ДД.ММ.ГГГГ г. с остатком на счете в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", на основании п. 3 ст. 1151 ГК, ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 г. N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента РФ и Правительства РФ, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В соответствии с п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом (утв. Постановлением Правительства РФ от 5 июня 2008 г. N 432) Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

В силу ст. 51 Бюджетного кодекса РФ неналоговые доходы федерального бюджета формируются в соответствии со ст. ст. 41, 42 и 46 БК, в том числе за счет доходов от использования имущества, находящегося в государственной собственности Российской Федерации (за исключением имущества федеральных бюджетных и автономных учреждений, имущества, переданного в доверительное управление юридическим лицам, созданным в организационно-правовой форме государственной компании, имущества федеральных государственных унитарных предприятий, в том числе казенных, а также случаев, предусмотренных абз. 9, 10 ч. 1 и абз. 5, 6 ч. 2 ст. 57 БК), доходов от платных услуг, оказываемых федеральными казенными учреждениями, находящимися в ведении органов государственной власти Российской Федерации, - по нормативу 100 процентов.

В соответствии с п. 4.1.4 Типового положения о территориальном органе Федерального агентства по управлению государственным имуществом (утв. Приказом Министерства экономического развития РФ от 1 ноября 2008 г. N 374) территориальный орган принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

С учетом вышеуказанных норм законодательства, а так же разъяснений указанных в п.5 и п.50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", суд считает, что с Территориального управления Росимущества в Ростовской области подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>., в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, так как по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. исходящий остаток по счетам умершей ФИО2 составляет в общей сумме <данные изъяты>., а наследником указанного имущества является Российская Федерация в лице компетентного органа - Территориальное управление Росимущества в Ростовской области.

При рассмотрении дела суд также учитывал, что между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор страхования жизни, согласно которому ФИО2 назначила выгодоприобретателем по Договору с страхования в случае ее смерти – ее наследников.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 указанного Федерального закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что ФИО2 систематически нарушала сроки погашения кредита, нарушения имели место более трех раз в течение двенадцати месяцев, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с изложенным, законных оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, в соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», у суда не имеется.

Как указано, при заключении кредитного договора и договора залога, стороны согласовали, что согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. По соглашению сторон, общая залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет <данные изъяты> рублей: оценочная стоимость здания (жилого дома) составила <данные изъяты> руб., земельного участка – <данные изъяты> руб.

В связи с этим, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

По указанным основаниям суд считает необходимым установить начальную продажную цену Здания (Жилого дома), общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер № в размере <данные изъяты> руб., а также Земельного участка, размер площадью <данные изъяты> кв. м, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер № в размере <данные изъяты> руб., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено, каких-либо ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы от сторон не поступило.

В силу пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что ФИО2 и ФИО1 ненадлежащим образом исполняли обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у ответчика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

Порядок расторжения договора истцом соблюден, так как в адрес ответчика было направлено уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, а также предложение о расторжении кредитного договора.

Согласно письменному расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет всего <данные изъяты>., из них: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб. неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб.

Суд согласен с представленным письменным расчетом задолженности, считает его законным и обоснованным. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контррасчет ответчиками не представлены. С учетом изложенного, суд считает, с ответчика ТУ Росимущества подлежит взысканию задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО2 в размере <данные изъяты>, оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> подлежит взысканию с созаёмщика ФИО1

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 4 статьи 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, предусмотренных кредитным договором, на остаток основного долга за период с 11.12.2024 г. по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, с учетом заявленного истцом требования о расторжении кредитного договора, основаны на положениях ст. 809 и ст. 810 ГК РФ.

Также истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу.

Размер Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ года) составлял <данные изъяты>% годовых (Информационное сообщение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ года).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Также согласно разделу 1 Общих условий, просроченная задолженность – остаток суммы кредита и проценты за пользование кредитом, по которым заемщиком не выполнены условия договора в части своевременного погашения и уплаты в сроки, установленные договором.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

В связи с этим, требования истца о взыскании неустойки в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

При этом суд считает, что заявленные ко взысканию проценты и неустойки подлежат взысканию с созаёмщика по кредитному договору ФИО1

При подаче искового заявления в суд истец оплатил государственную пошлину в сумме <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца понесенных по делу судебных расходов в виде уплаченной банком государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ТУ Росимущества в Ростовской области о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 и обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО «Совкомбанк», ФИО2 и ФИО1.

Взыскать с созаёмщика ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты> <данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) неустойку в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная ДД.ММ.ГГГГ года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Территориального управления Росимущества в Ростовской области (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме <данные изъяты> (в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО2), расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание в пользу ПАО «Совкомбанк» на заложенное имущество:

- Здание (Жилой дом), общая площадь <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;

- Земельный участок, площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17.03.2025 года.

Судья:_________________