Строка статотчета 2.213

55RS0005-01-2025-005271-56

Дело № 2-3844/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Еленской Ю.А. при секретаре судебного заседания Стефанишине Н.С., при участии в подготовке и организации судебного процесса помощника судьи Барановой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 10 декабря 2025 года в городе Омске гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ ПАО к ФИО2 чу, ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с вышеназванным иском.

В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 2096000 рублей, по условиям которого заемщику на 206 месяцев был предоставлен под 11,75 % годовых для целевого использования – приобретения прав требования на объект долевого участия в строительстве.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № между банком и ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ банком оформлено обременение на квартиру.

Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за его пользование в нарушение условий кредитного договора уплачиваются ответчиками ненадлежащим образом.

Рыночная стоимость квартиры составляет 7 630 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, поп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «» Об ипотеке (залоге недвижимости) в целях реализации заложенного имущества необходимо установить начальную продажную цену в размере 80%, исходя из стоимости, указанной в оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 6104000 рублей.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет всего 1 112 946,54 рублей, в том числе: 1 038 004,34 рублей – основной долг, 59 153.36 рублей – плановые проценты, 7 803,75 рублей – пени на просроченный основной долг, 7 985,09 рублей – пени по процентам.

На основании изложенного, истец просит взыскать со ФИО2 ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 12 946,54 рублей, в том числе: 1 038 004,34 рублей – основной долг, 59 153.36 рублей – плановые проценты, 7 803,75 рублей – пени на просроченный основной долг, 7 985,09 рублей – пени по процентам; расходы по оплате государственной пошлине в размере 56 129 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 104 000 рублей.

В судебном заседании лица, участвующие в деле, не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения.

Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие и в порядке заочного производства, ответчики о причинах своей неявки в судебное заседание суду не сообщили.

В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая надлежащее извещение сторон о времени и месте судебного заседания, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. ст. 420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик по договору займа обязан возвратить в срок полученную сумму займа и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судебным разбирательством установлено и как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 2 096 000 рублей, по индивидуальным условиям которого заемщику на 206 месяцев был предоставлен под 11,75 % годовых для целевого использования – приобретения прав требования на объект долевого участия в строительстве.

По условиям договора размер аннуитетного платежа ежемесячно составил 23 781,35 рублей со сроком внесения платежей не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа каждого календарного месяца (п. 3.8 договора). Процентным периодом является месячный период, считая с 11 числа каждого предыдущего по 10 число текущего календарного месяцев (обе даты включительно).

Предметом ипотеки является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью 2 620 000 рублей.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Правила предоставления и погашения кредита.

Расчет графика платежей носит информативный характер и подлежит пересчету при наступлении любого из событий, предусмотренных в п. 5.3.8.5 Правил.

В частности, при исполнении обязательства не в первый день платежного периода; частном досрочном возврате кредита; если начало платежного периода не соответствует его дате в информационном расчете по причине переноса в связи с выходными и праздничными днями; при изменении процентной ставки по кредиту, если это предусмотрено индивидуальными условиями.

В соответствии с пунктами 7.1, 7.2, 7.3 Правил заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до окончания даты ее окончательного погашения заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере, предусмотренном разделом 3 индивидуальных условий.

Согласно п. 3.9 индивидуальных условий размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки и по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № между банком и ФИО1, о чем свидетельствует п. 7.2 индивидуальных условий кредитного договора.

Кроме того, согласно индивидуальные условия договора поручительства и правил предоставления поручительства, заключенного со ФИО1, содержат аналогичные условий обязательств сторон, как и по кредитному договору.

По условиям п. 8.3 правил предоставления поручительства, являющихся неотъемлемой частью договора поручительства, в случае неисполнения поручителем обязательства в установленные сроки кредитор имеет право обратить взыскание на имущество поручителя и его денежные средства.

По условиям п. 6.4, 6.4.3, 6.4.4 правил предоставления кредита кредитор имеет право полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае: нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более, чем на 15 календарных дней, если сумма просроченного платежа или его части составляет 5 процентов от размера оценки предмета залога (ипотеки); нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если сумма просроченного платежа либо его части составляет менее 5 процентов от размера оценки предмета залога (ипотеки); при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Банком оформлено обременение на квартиру, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ истец является кредитором и залогодержателем по кредитному договору, заключенному со ФИО2 на вышеприведенных условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Поскольку сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора в соответствии со ст. ст. 432, 820 ГК РФ, в том числе определены срок возврата кредита, правила об очередности погашения обязательств заемщика, возникших в разные периоды, размер процентов за нарушение обязательств по возврату кредита, суд считает вышеуказанный кредитный договор заключенным.

Как следует из выписки по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ году истец допустил трижды просрочку платежа на 1 и 2 дня; дважды – в ДД.ММ.ГГГГ году, трижды – в ДД.ММ.ГГГГ году, дважды в ДД.ММ.ГГГГ году, единожды в ДД.ММ.ГГГГ году, неоднократные просрочки платежа по основному долгу и процентам – в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ годах.

В нарушение условий кредитования ответчики не исполняют свои обязательства по договору.

Требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, направлено ответчикам в ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

В нарушение условий кредитования ответчики не исполняют свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные графиком платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно предоставленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ солидарная задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 1 12 946,54 рублей, в том числе: 1 038 004,34 рублей – основной долг, 59 153.36 рублей – плановые проценты, 7 803,75 рублей – пени на просроченный основной долг, 7 985,09 рублей – пени по процентам.

Принимая во внимание, что ответчиками не представлены суду доказательства надлежащего исполнения условий договора, не оспорено наличие задолженности по договору, требования истца о досрочном возврате суммы задолженности, процентов и пени являются правомерными, обоснованными и подлежат взысканию с ответчиков солидарно и в заявленном истцом размере.

Суд считает правильным расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки основанным на движении денежных средств по счету, и который ответчиками не оспорен.

Как следует из п. 1 ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству (ч. 1). При этом закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также на имущество, обремененное ипотекой (ч. 2).

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству, и выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки (ч. 5).

Согласно ч. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ей прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В настоящее время владельцем закладной является истец.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как усматривается из материалов дела, ответчик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, период просрочки ежемесячных платежей более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства о досрочном погашении кредита превышает пять процентов стоимости заложенного имущества, в связи с чем оснований для применения положений ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» в данном случае не имеется.

Поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиками своих обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога, требования истца заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенную квартиру у суда не имеется.

В соответствии с п. п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 названного Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Предмет ипотеки оценен согласно отчету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 630 623 рублей.

Ответчики в судебное заседание не явились, возражений относительной стоимости предмета ипотеки не представили, в связи с чем суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> размере 80% от рыночной стоимости, то есть в размере 6104000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 46129 рублей (26 129 рублей за требования имущественного характера и 20000 рублей за требования неимущественного характера), которые подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в полном объеме.

Поскольку суду пришел к выводу об обоснованности всех требований истца, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере на основании подп. 16 п. 1 ст. 333.20, подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Основания и порядок возврата государственной пошлины предусмотрены ст. 333.40 НК РФ, согласно которой уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или, в том числе в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой (подп. 1 п. 1).

С учетом уплаты государственной пошлины на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56129 рублей, истцу подлежит возврату государственная пошлина в размере 10000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Банка ВТБ ПАО к ФИО2 чу, ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно со ФИО2 ча, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 12 946,54 рублей, в том числе: 1 038 004,34 рублей – основной долг, 59 153.36 рублей – плановые проценты, 7 803,75 рублей – пени на просроченный основной долг, 7 985,09 рублей – пени по процентам; расходы по оплате государственной пошлине в размере 56 129 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 6 104 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Омска, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.А. Еленская

Мотивированное решение составлено 24 декабря 2025 года.