Дело № 2-172/2025
УИД 75RS0020-01-2025-000318-40
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Верх-Усугли 07 октября 2025 года
Тунгокоченский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Сенотрусовой Т.Ю.,
при секретаре Басуевой В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Читинского отделения № 8600 к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 27.04.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ИП ФИО1 путём подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования № открыт лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей, лимит составил 2 500 000 руб., выдан под 24,8% годовых, цель кредита – приобретение транспортного средства для бизнеса. Указанным заявлением ИП ФИО1 подтвердила, что ознакомилась с общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на 20.11.2023 и размещённых на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст и выражает своё согласие с ними и обязуется из выполнять. Заёмщик уведомлён о подписании с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения указанного договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании заявления. Заявление о присоединении является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования между банком и заёмщиком. Заёмщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчётный счёт №. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения платежей, заемщик обеспечивает предоставлением поручительства ФИО2 на основании заключенного с ней договора поручительства, а так же поручительство корпорации, заключенным между АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» и кредитором. Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за исполнение заёмщиком обязательств. Поскольку ответчик с 28.10.2024 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 28.07.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 1 624 929,06 руб., из которых 1 578 947,35 руб. – основной долг, 35 052,23 руб. – проценты, 10 929,48 руб. – неустойка.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИП ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору за период с 28.03.2025 по 03.07.2025 в размере 1 624 929,06 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 31 249,29 руб.
Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, предварительно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ИП ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в полном объёме.
Представитель третьего лица - АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направлял.
Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п.1, п.3).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (абз.1).
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (п.1).
В соответствии с ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 361, п.п. 1-3 ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 27.04.2024 путем принятия ПАО Сбербанк заявления от ИП ФИО1 о присоединении к Общим условиям кредитования между сторонами заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 500 000 рублей, для приобретения транспортного средства для бизнеса, дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 60 месяцев с даты заключения договора (л.д. 14-22).
Заёмщик воспользовался суммой 1 800 000 руб., что следует из выписки операций по лицевому счёту № (л.д.13).
Из условий договора следует, что заёмщик подтверждает, что порядок расчёта очередных платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчёта в соответствии с положениями, указанными в п. 3.3 Условий кредитования. Тип погашения кредита - ежемесячно равными долями (п.7).
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8).
Исходя из п. 9 Общих условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства в соответствии с договорами поручительства №П01, поручитель ФИО2; имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога ипотеки. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщиком предоставляется Поручительство Корпорации в соответствии с Договором поручительства №-ZР от 15.01.2024, заключенным между Акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" и кредитором. Корпорация обязуется нести субсидиарную ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по погашению не более 50% от суммы обеспечиваемого обязательства по договору, включенному в реестр кредитов, обеспеченных поручительном корпорации, при наступлении гарантийного случая, если договор заключен в период выборки. Период выборки определен до 30.06.2024 (л.д.97-111).
27.04.2024 ФИО2 подписано предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01, предусматривающим обязательство ФИО2 отвечать перед банком за исполнение заемщиком ИП ФИО1 всех обязательств по кредитному договору №. Согласно названному заявлению поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, а также иных расходов, платежей и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств должника по основному договору, а так же в иных случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации. Предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учётом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в условиях, является документом, подтверждающим факт заключения договора между банком и поручителем и признаётся равнозначным договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (л.д. 69-76,77,78-94,95).
Свои обязательства по кредитному договору перед ИП ФИО1 банк выполнил своевременно и в полном объеме, выдача кредита осуществлена путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской по лицевому счёту №. Сумма, перечисленная заёмщику составила 1 800 000 руб. (л.д. 13).
Однако заемщик ИП ФИО1 взятые на себя обязательства по кредитному договору № не выполнила, платежи в счет погашения кредита вносила несвоевременно и не в полном объеме.
Истец в досудебном порядке обращался к заемщику, поручителю с требованиями о погашении задолженности (требование–претензия от 14.05.2025), однако должных мер к погашению кредитных обязательств ответчиками не предпринято.
В связи с нарушением заемщиком принятых на себя обязательств общая сумма задолженности по кредитному договору № от 27.04.2024 по состоянию на 28.07.2025 составила 1 624 929,06 рублей, из которых 1 578 947,35 рублей – основной долг, 35 052,23 рублей – проценты, 10 929,48 рублей – неустойка (л.д. 8-12).
Размер задолженности определен истцом верно, в соответствии со сроками исполнения обязательства, суммой процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, определенных кредитным договором, а также с учетом всех внесенных платежей в счет погашения образовавшейся задолженности.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается и представить доказательства в обоснование своих требований.
Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договорам заемщиком и поручителем не представлено. Расчет задолженности по кредиту, составленный истцом, стороной ответчиков не оспорен.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2, как заемщика и поручителя, соответственно, в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 624 929,06 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Основания для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки отсутствуют. Размер ответственности соразмерен последствиям неисполнения обязательства, учитывая длительность просрочки. Соответствующего ходатайства ответчиками не заявлено.
Доводы ответчиков о том, что ФИО2 не является стороной по делу, договор поручительства не подписывала, поручителем не является, отклоняются судом на основании следующего.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом и договором данного вида не установлена определённая форма.
В п.2 ст. 160 ГК РФ закреплена возможность использования при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случае и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.
27.04.2024 в 5:45 ФИО2 поступило СМС-сообщение в Сбербанк онлайн «Подтверждение договора поручительства. Код: 76421. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900. В течение 5 раб. дней с даты получения уведомления подпишите обеспечительные документы по кредиту sberbank.com/sms/loanguaranteelist». Подписание поручителем ФИО2 договора поручительства подтверждается выгрузкой из системы СБОЛ, протоколом проведения операций (л.д.95-96).
Доводы ответчика о вине ПАО «Сбербанк» в образовании задолженности, отклоняются судом на основании следующего.
Ответчик ФИО1 мотивирует свой довод тем, что налоговый орган приостановил операции по её банковским счетам за непредставление в установленный законодательством срок расчёта по страховым взносам за 12 месяцев 2024 года, в связи с чем, ПАО «Сбербанк» не имел возможности списать денежные средства в счёт погашения займа с расчётного счёта заёмщика. После устранения налогоплательщиком ФИО1 данного обстоятельства, счёта были разблокированы.
Отсутствие средств на счёте заёмщика не является основанием для неисполнения или несвоевременного исполнения обязательств заёмщиком по договору и не снимает с заёмщика ответственности за несвоевременное исполнение обязательств по договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке необходимо взыскать государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 31 249,29 рублей (платёжное поручение № от 07.08.2025) (л.д.143).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Читинского отделения №8600 - удовлетворить.
Взыскать с ИП ФИО1 (ИНН №, ОГРН №), ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 27.04.2024 по состоянию на 28.07.2025 в размере 1 624 929 рублей 06 копеек, из которых: 1 578 947 рублей 35 копеек – основной долг, 35 052 рублей 23 копейки – проценты, 10 929 рублей 48 копеек – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины 31 249 рублей 29 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Тунгокоченский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его провозглашения.
Председательствующий Т.Ю. Сенотрусова
Копия верна. Судья Т.Ю. Сенотрусова
В полном объеме мотивированное решение составлено 15 октября 2025 года