86RS0002-01-2025-009953-41

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2025 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Школьникова А.Е.,

при секретаре судебного заседания Мигалева Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8711/2025 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 250000 руб. под 10,9 % годовых, на срок 60 месяцев по <дата>, размер ежемесячного платежа – 5423,15 руб. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет №. Кредитный договор заключен по системе дистанционного банковского обслуживания, путем подписания кредитного договора электронной подписью заемщика в мобильном приложении Банка (ВТБ онлайн) путем ввода кода, направленного на номер телефона заемщика. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в указанном размере. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность по оплате кредитного договора № в размере 125796,80 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 116539,38 руб., задолженность по процентам – 8565,96 руб., пени – 691,46 руб. (10% от начисленных пени). Кроме того, <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 2466091 руб. под 12,8 % годовых, на срок 60 месяцев по <дата>, размер ежемесячного платежа – 55858,99 руб. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет №. Кредитный договор заключен в офисе банка, подписан по системе дистанционного банковского обслуживания, электронной подписью заемщика путем ввода кода, направленного на номер телефона заемщика. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в указанном размере. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность по оплате кредитного договора № № в размере 2036922,67 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1848474,70 руб., задолженность по процентам – 180627,73 руб., пени – 7820,24 руб. (10% от начисленных пени). Также <дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 900000 руб. под 7,8% годовых, на срок 84 месяца по <дата>, размер ежемесячного платежа – 13938,08 руб. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет №. Кредитный договор заключен по системе дистанционного банковского обслуживания, электронной подписью заемщика путем ввода кода, направленного на номер телефона заемщика. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в указанном размере. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность по оплате кредитного договора № в размере 480923,47 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 453628,76 руб., задолженность по процентам – 25489,72 руб., пени – 1804,99 руб. (10% от начисленных пени). <дата> банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам в срок до <дата>, которое осталось без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитным договорам № от <дата>, № № от <дата>, № от <дата> в общей сумме 2643642,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 41436 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушании дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (ч. 1 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

В судебном заседании было установлено и подтверждено материалами дела, что на основании кредитного договора № от <дата>, подписанного ФИО1 простой электронной подписью, последней был предоставлен кредит в размере 250000 руб. на срок 60 месяцев, до <дата>, процентная ставка, с учетом условий договора, – 10,9%. В соответствии с условиями, указанными в индивидуальных условиях кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца уплачивать платежи в размере 5423,15 руб. (размер первого платежа – 5423,15 руб., размер последнего платежа – 5481,10 руб.) (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата>).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из п. 17, п. 21 индивидуальных условий договора кредитного договора № от <дата> следует, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

Кроме того, судом установлено, что на основании кредитного договора № № от <дата>, подписанного ФИО1 простой электронной подписью, последней был предоставлен кредит в размере 2466091 руб. на срок 60 месяцев, до <дата>, процентная ставка, с учетом условий договора, – 12,8%. В соответствии с условиями, указанными в индивидуальных условиях кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца уплачивать платежи в размере 55858,99 руб. (размер первого платежа – 55858,99 руб., размер последнего платежа – 57478,70 руб.) (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитного договора № № от <дата>).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из п. 17, п. 21 индивидуальных условий договора кредитного договора № № от <дата> следует, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

Также из материалов дела следует, что на основании кредитного договора № от <дата>, подписанного ФИО1 простой электронной подписью, последней был предоставлен кредит в размере 900000 руб. на срок 84 месяца, до <дата>, процентная ставка, с учетом условий договора, – 7,8%. В соответствии с условиями, указанными в индивидуальных условиях кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца уплачивать платежи в размере 13938,08 руб. (размер первого платежа – 13938,08 руб., размер последнего платежа – 9235,82 руб.) (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата>).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата> за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из п. 17, п. 21 индивидуальных условий договора кредитного договора № от <дата> следует, что банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №.

С момента перечисления денежных средств у ответчика возникли обязательства по погашению кредитных платежей в размере и порядке, предусмотренном Общими и Индивидуальными условиями кредитования.

С содержанием правил кредитования (общих условий) заемщик ознакомлен и согласен (п.п. 14 индивидуальных условий кредитного договора № от <дата>, № № от <дата> и № от <дата>).

Данные договоры заключены на основании заявления заемщика в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования системы «ВТБ-Онлайн» – функционала сайта истца в сети интернет. Ответчик оформил заявления-анкеты на получение кредитов на сайте истца, на основании которых банк принял решение о предоставлении кредитов на условиях и в порядке, предусмотренных договорами. Ответчик подписал договоры при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода.

В подтверждении заключения между сторонами спорных кредитных договоров, банком предоставлены протокол операции цифрового подписания кредитного договора № от <дата>, протокол операции цифрового подписания кредитного договора № от <дата>, протокол операции цифрового подписания кредитного договора № от <дата>, из которых следует, что договоры подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи, посредством направления СМС-сообщений с кодом.

Несмотря на фактическое отсутствие договоров на бумажном носителе и подписи заемщика, договоры подписаны между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщениях.

Фактом подписания договоров является введение в форме заявок на кредиты (заем) электронной подписи кода, полученных на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в анкете-заявлении.

Тем самым, указанные кредитные договора заключены в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

В силу требований ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, в частности расчетами задолженности, выписками по лицевому счету, что обязательства по внесению платежей и процентов по кредитам исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, неоднократно допускалась просрочки платежей.

Как следует из материалов дела, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредитов, предоставленных ФИО1, предусмотрено не только кредитными договорами, заключенными с ответчиками, но и гражданским законодательством.

Согласно уведомлению о досрочном истребовании задолженности исх. № от <дата>, направленного в адрес ответчика, банк уведомил о нарушении ФИО1 своих обязательств по кредитным договорам № от <дата>, № № от <дата> и № от <дата> и требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредитов, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, в срок не позднее <дата>. Размер задолженности на <дата> по кредитному договору № от <дата> составляет 128693,80 руб., по кредитному договору № от <дата> составляет 2055518,14 руб., по кредитному договору № от <дата> составляет 487480,40 руб.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на <дата> по кредитному договору № от <дата> общая сумма задолженности составила 1320199,86 руб., из которых: 116539,38 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 8565,96 руб. – сумма задолженности по плановым процентам, 1228,81 руб. – сумма задолженности по пеням, 5685,71 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному основному долгу.

Между тем, истец, ссылаясь на ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, пользуясь представленным правом, снизил сумму штрафных санкций, просив взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 125796,80 руб., из которых: 116539,38 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 8565,96 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 691,46 руб. – сумма задолженности по пеням.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на <дата> по кредитному договору № от <дата> общая сумма задолженности составила 2107304,80 руб., из которых: 1848474,70 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 180627,73 руб. – сумма задолженности по плановым процентам, 26000,18 руб. – сумма задолженности по пеням, 52202,19 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному основному долгу.

Между тем, истец, ссылаясь на ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, пользуясь представленным правом, снизил сумму штрафных санкций, просив взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от <дата> в размере 2036922,67 руб., из которых: 1848474,70 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 180627,73 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 7820,24 руб. – сумма задолженности по пеням.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на <дата> по кредитному договору № от <дата> общая сумма задолженности составила 497168,29 руб., из которых: 453628,76 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 25489,72 руб. – сумма задолженности по плановым процентам, 3544,07 руб. – сумма задолженности по пеням, 14505,74 руб. – сумма задолженности по пени по просроченному основному долгу.

Между тем, истец, ссылаясь на ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, пользуясь представленным правом, снизил сумму штрафных санкций, просив взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 480923,47 руб., из которых: 453628,76 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 25489,72 руб. – сумма задолженности по плановым процентам; 1804,99 руб. – сумма задолженности по пеням.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, признаны верными и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в их опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Поскольку ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена, суд считает, требования Банка ВТБ (ПАО) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины, которую истец уплатил при подаче иска в суд в сумме 41436 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, паспорт гражданина РФ №, в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 125796 рублей 80 копеек, задолженность по кредитному договору № № от <дата> в размере 2036922 рубля 67 копеек, задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 480923 рубля 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41436 рублей, а всего взыскать 2685078 рублей 94 копейки.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня получения копии решения подать в Нижневартовский городской суд заявление об отмене этого решения.

Также решение может быть обжаловано сторонами в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Нижневартовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 19.12.2025.

Председательствующий судья А.Е. Школьников