Гражданское дело № 2-3017/2022 (публиковать)
УИД: 18RS0005-01-2022-002418-83
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ижевск 31 октября 2022 года
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Смирновой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Устиновский районный суд г.Ижевска с исковым заявлением к ответчику о взыскании кредитной задолженности, обращение взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 584 577,74 рублей под залог транспортного средства LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска (далее по тексту - автомобиль) сроком на 36 месяцев под 12,99% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Просит:
- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту по состоянию на <дата> в размере 383 208, 57 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 342 159,29 рублей, просроченные проценты – 3 653,14 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 977, 86 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 22 418, 28 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 032,09 рублей;
- обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки (модели) LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска, принадлежащий ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 268 209,88 рублей, определив способ реализации – с публичных торгов.
Определением суда от <дата> дело передано для рассмотрения по подсудности Первомайскому районному суду г. Ижевска.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, уведомленных надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.
<дата> ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита на сумму 584 577,74 рублей сроком на 36 месяцев (1096 дней) с уплатой процентов 15,99 % годовых, договора банковского счета, договора банковского обслуживания.
<дата> между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, условия которого изложены в Индивидуальные условия Договора потребительского кредита №, Общих условиях потребительского кредита.
По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 584 577,74 рублей, сроком на 36 месяцев, со сроком возврата кредита <дата> под 15,99 % годовых; размером ежемесячного платежа в погашение кредита с 1 по 35 платеж- 13 263,71 рублей; 36 платеж – 347 013,51 рублей, срок платежа по 24 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту - не позднее <дата>; кредит выдан на оплату транспортного средства; в обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик обязался заключить договор залога транспортного средства - автомобиля марки LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска; заемщик ознакомлен с Общими условиями потребительского кредита под залог ТС, согласился с ними и обязался соблюдать условия кредитного договора (Индивидуальные условия).
Согласно данным ГИБДД собственником вышеуказанного автомобиля по состоянию на <дата> является ФИО1 (ответчик по делу).
В реестре залогов движимого имущества зарегистрировано уведомление о возникновении залога № от <дата>, из которого следует, что залогодержателем автомобиля LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска, на основании договора залога является ПАО «Совкомбанк», залогодателем - ФИО1
Согласно выписке по счету ФИО1 за период с <дата> по <дата>, <дата> сумма кредита перечислена на банковский счет заемщика.
Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита, однако, ответчиком надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись, что следует из текста искового заявления, расчета задолженности, и подтверждается выпиской по счету.
В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают, в том числе, из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными нормативными актами.
В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с ч.ч.1,3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ устанавливается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что истец – кредитор по договору – свои договорные обязательства выполнил, однако ответчик - заемщик по договору – погашение кредита и уплату процентов в установленный сторонами сроки и в установленном сторонами размере не производил.
Ответчик расчет истца по существу не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих договору ставок и периодов начисления процентов за пользование кредитом, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, соответствия условий кредитного договора требованиям законодательства о потребительском кредите, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.
Согласно расчету, произведенному истцом по состоянию на <дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет 383 208,57 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность –342 159,29 рублей, просроченные проценты – 3 653,14 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуде - 14 977,86 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 22 418,28 рублей.
В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (пункт 5.3 Общих условий).
<дата> ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направило досудебную претензию №, в которой в течение 30 дней потребовало досрочно возвратить сумму кредита и уплатить просроченные платежи. Требование банка ответчиком не исполнено.
Таким образом, поскольку после предоставления банком ФИО1 денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом, однако принятые на себя обязательства заемщик не исполнял, Банк обоснованно обратился к ответчику с требованием о досрочном возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.
Учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата>: просроченная ссудная задолженность – 342 159,29 рублей, просроченные проценты – 3 653,14 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 14 977,86 рублей.
Кроме того, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.
Таким образом, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом.
В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просил взыскать неустойку на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> в размере 22 418, 28 рублей.
Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> № "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с <дата> на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в пункте 2 данного постановления), что исключает возможность начисления договорной неустойки в период действия моратория (с <дата> до <дата>).
В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от <дата> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Соответственно, размер неустойки на просроченную ссуду за период с <дата> по <дата> составит 17 560, 98 рублей согласно следующему расчету:
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
342 159,29
<дата>
<дата>
94
342 159,29 ? 94 ? 0.0546%
+ 17 560,98 р.
= 17 560,98 р.
Сумма процентов: 17 560,98 руб.
Сумма основного долга: 342 159,29 руб.
Принимая во внимание, что заемщиком нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей, установленные условиями кредитного договора, суд находит законными и требования банка о взыскании установленной договором (п. 12 индивидуальных условий) неустойки.
Суд считает, что с учетом длительности неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, соотношения размера истребуемой неустойки и размера задолженности, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, соответствует требованиям п.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите «займе».
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 17 560,98 рублей.
Рассматривая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
По настоящему делу судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства – LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска (пункт 10 индивидуальных условий).
Пунктом 8.5 Общих условий стороны установили, что право залога возникает у банка с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средством согласно договору купли-продажи транспортного средства.
По сведениям, представленным МРЭО ГИБДД МВД по УР, на <дата> ФИО1 является собственником заложенного транспортного средства марки LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств.
В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, начальная продажная цена на такое имущество определяется решением суда.
Согласно ответу УГИБДД МВД по УР от <дата> ФИО1 является собственником спорного автомобиля, обремененным залогом.
В связи с изложенным, поскольку ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога – автомобиль марки (модели) LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска, принадлежащий ответчику, определив способ реализации – с публичных торгов.
В части определения начальной продажной стоимости залогового имущества суд считает необходимым отметить следующее.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 "О залоге", который утратил силу с <дата>. Настоящий иск предъявлен после указанной даты. Следовательно, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества действующее законодательство возлагает на пристава-исполнителя.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку требования признаны частично обоснованными, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 6 942 (шесть тысяч девятьсот сорок два) рубля 96 коп.
С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 173 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, паспорт РФ №, выдан <дата> ОВД <адрес>, код подразделения №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, рассчитанную на <дата> (включающую сумму просроченной ссуды в размере 342 159 рублей 29 коп., просроченные проценты в размере 3 653 рубля 14 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 14 977 рублей 86 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 17 560 рублей 98 коп.), в общем размере 378 351 (триста семьдесят восемь тысяч триста пятьдесят один) рубль 27 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 942 (шесть тысяч девятьсот сорок два) рубля 96 коп.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки (модели) LADA GFK110 LADA VESTA, идентификационный номер (VIN) №, <дата> года выпуска, принадлежащий ФИО1, определив способ реализации – с публичных торгов.
В установлении начальной продажной цены залогового имущества, Во взыскании неустойки за иной период и в ином размере, а также судебных расходов в ином размере отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.
Мотивированная часть решения изготовлена 30 ноября 2022 года.
Судья - А.А. Созонов