Дело №2-5544/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 5 октября 2022 года

Советский районный суд г.Владикавказ РСО - Алания в составе:

председательствующего судьи Кантеевой А.В.,

при секретаре Тезиевой Д.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Северо-Осетинского отделения №8632 обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

В обосновании исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитной карты, выдало ФИО1 кредитную карту №1044-Р-609649056, с кредитным лимитом (овердрафтом) в размере - 30000 рублей, на срок 12 месяцев, под 19,0 процентов годовых. Банку стало известно, что 08.03.2020 года ФИО1 умер. По состоянию на 19.04.2022 года задолженность по кредитному договору составляет – 149453 рубля 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 114998 рублей 54 копейки, просроченные проценты – 34455 рублей 27 копеек. Согласно официальному ресурсу ФНП нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело к имуществу заемщика. Просил взыскать с наследников за счет наследственного имущества умершего задолженность по кредитному договору в размере – 149453 рубля 81 копейка, расходы по оплате госпошлины в размере – 4189 рублей 08 копеек.

Должник ФИО1 умер 08.03.2020 года.

В судебном заседании ФИО2 исковые требования не признала, на основании письменных возражений просила отказать в их удовлетворении.

В судебном заседании адвокат Федорова Н.А., представляющая интересы ФИО2 по ордеру №058 от 01.09.2022 года, исковые требования не признала, на основании письменных возражений просила отказать в их удовлетворении.

В судебном заседании ФИО5 исковые требования признала частично, просила отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов по кредитному договору.

В судебном заседании ФИО7, представляющая интересы ФИО3, ФИО8 по доверенности от 01.09.2020 года исковые требования не признала и просила отказать в их удовлетворении.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ФИО3 не явился, о слушании гражданского дела извещен надлежащим образом.

В судебное заседание ФИО4 не явилась, о слушании гражданского дела извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Договор банковского кредита - это единая сделка, из которой одновременно возникает, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заёмщика его вернуть.

Договор банковского кредита является специфическим гражданско-правовым договором. Указанная специфичность обусловлена, прежде всего, предметным и субъектным составом.

Законодатель определил предмет данного договора в виде денег, как наличных, так и безналичных (вексель), что вытекает из сущности отношений, возникающих между сторонами по договору банковского кредита. Деньги выступают в качестве платежа всюду, где присутствует кредит.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1), а также вследствие причинения вреда другому лицу (подпункт 6).

Согласно п.1 ст.420, ст.421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По своей правовой природе договор - это двусторонняя или многосторонняя сделка, порождающая, изменяющая или прекращающая обязательство.

Договор с волевой стороны представляет собой систему волеизъявлений, каждое из которых по отдельности не влечет правовых последствий; в совокупности же они представляют собой соглашение, на основании которого и происходит динамика (возникновение, изменение, прекращение) гражданского правоотношения.

В силуст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. По смыслу ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Из заявления на получение кредитной карты от 20.07.2012 года, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, выписки по счету усматривается, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление международной кредитной карты Сбербанка №1044-Р-609649056, с кредитным лимитом (овердрафтом) в размере - 30000 рублей, на срок 12 месяцев, под 19,0 процентов годовых.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязывался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом.

В силу условий кредитного договора и ст.ст.309, 310, 819, 809, 810 ГК РФ, ответчик обязан возвратить сумму по полученному кредиту и уплатить проценты по нему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу части 1 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с частью 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Согласно части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно свидетельства о смерти I-ИО №695824, выданного Отделом ЗАГС г.Владикавказ Управления ЗАГС РСО – Алания 18.03.2020 года, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 08.03.2020 года в г.Владикавказ РСО - Алания, о чем 18.03.2020 года составлена запись акта о смерти №170209150000200761004.

Материалами гражданского дела установлено, что обязанности по возврату суммы кредитной задолженности при жизни ФИО1 не исполнил.

Из расчета задолженности заемщика ФИО1 усматривается, что по состоянию на 19.04.2022 года, задолженность по кредитному договору составляет – 149453 рубля 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 114998 рублей 54 копейки, просроченные проценты – 34455 рублей 27 копеек.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Установлено, что нотариусом Владикавказского нотариального округа ФИО6 01.06.2020 года открыто наследственное дело №37/2020 к имуществу ФИО1

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, являются: отец ФИО3, мать ФИО4, дочь ФИО9, супруга ФИО5

Из содержания наследственного дела, открытого к имуществу ФИО1, следует, что наследственное имущество на момент смерти наследодателя состоит из: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: РСО – Алания, <...>/ФИО10, 79/42.

Иного имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается.

Согласно выписке из ЕГРН №КУВИ-001/2022-111359313 от 06.07.2022 года, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: РСО – Алания, <...>/ФИО10, 79/42, с кадастровым номером 15:09:0030919:73, составляет – 1781124,75 рублей.

Согласно выписке из ЕГРН №КУВИ-002/2020-19397663 от 09.09.2020 года, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: РСО – Алания, <...>/ФИО10, 79/42, с кадастровым номером 15:09:0030919:1, составляет – 1138388,16 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 416, 809, 810, 811, 1112, 1175 ГК РФ, учитывая разъяснения, изложенные в п. п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», исходя из того, что наследственным имуществом, оставшимся после смерти ФИО1, наличие которого в настоящий момент достоверно доказано, являются: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: РСО – Алания, <...>/ФИО10, 79/42, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 за счет и в пределах стоимости наследственного имущества ФИО11, учитывая, что задолженность по кредитному договору не превышает общий размер наследственного имущества заемщика.

Из ответа МРЭО ГИБДД МВД по РСО – Алания №11/2941 от 21.06.2022 года усматривается, что согласно учетным данным федеральной информационной системы Госавтоинспекции (ФИС ГИБДД-М) за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортные средства не зарегистрированы.

Стороной ответчика ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Данное ходатайство не подлежит удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии с ст.ст.195,196 ГК РФ,исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.199 ГК РФ,требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.ч.1,2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Последняя банковская операция по погашению задолженности со стороны ответчика имела место быть – 11.06.2020 года.

Поскольку последняя оплата по кредитному договору была произведена – 11.06.2020 года, а в суд истец обратился в течение трех лет - 03.06.2022 года, суд приходит к выводу о том, что ПАО Сбербанк реализовало свое право на взыскание задолженности до истечения трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем, ходатайство о применении срока исковой давности подлежит оставлению без удовлетворения.

Таким образом, суд считает, что задолженность по кредитной карте №1044-Р-609649056 в размере – 149453 рубля 81 копейка подлежит взысканию с наследников умершего заемщика ФИО1 – ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, которые приняли наследство, поскольку указанная задолженность не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества наследодателя.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Истец, при подаче иска, уплатил государственную пошлину в сумме – 4189 рублей 08 копеек.

Таким образом, требование ПАО Сбербанк России о возмещении судебных расходов с ответчика признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере – 4189 рублей 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России к наследственному имуществу должника ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5, удовлетворить.

Взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитной карте №1044-Р-609649056 в размере – 149453 (сто сорок девять тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 81 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4189 (четыре тысячи сто восемьдесят девять) рублей 08 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, умершего 08.03.2020 года.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитной карте №1044-Р-609649056 в размере – 149453 (сто сорок девять тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 81 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4189 (четыре тысячи сто восемьдесят девять) рублей 08 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО1, умершего 08.03.2020 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Кантеева А.В.

Копия верна: судья Кантеева А.В.