61RS0002-01-2025-000510-89 Дело № 2-732/25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 апреля 2025 года Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

судьи Губачевой В.А.,

при секретаре Петруня Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на транспортное средство,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на транспортное средство, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчице кредит в сумме 2 151998,50 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA RAV 4, 2013 года выпуска, VIN – №, цвет кузова белый, регистрационный знак №, ПТС <адрес>. В период пользования кредитом ответчица исполняла обязанности не надлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ На ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 118 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Просроченная задолженность: 2 45472,77 руб., Комиссия за ведение счета: 0 Иные комиссии: 2360 руб., Комиссия за смс информирование: 0 Дополнительный платеж: 0 Просроченные проценты: 194801,31 руб. Просроченная ссудная задолженность: 1913371,96 руб. Просроченные проценты на просроченную ссуду: 16596,19 руб., Неустойка на остаток основного долга: 150,48 руб. Неустойка на просроченную ссуду: 13224,94 руб., Неустойка на просроченные проценты: 4967,89 руб. Штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора. Заемщик передает в залог Банку транспортное средство TOYOTA RAV 4, 2013 года выпуска, VIN – №, цвет кузова белый, регистрационный знак №, ПТС <адрес>. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. При определении начальной продажной цены следует применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 33,42 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1341 672,95 руб. Банк направил ответчице Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчица не выполнила.

ПАО «Совкомбанк» просило взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 145 472,77 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56454,73 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство TOYOTA RAV 4, 2013 года выпуска, VIN – №, цвет кузова белый, регистрационный знак №, ПТС <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 341 672,95 руб. рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Определением Железнодорожного районного суда г. Ростова-на-Дону к участию в деле в качестве соответчика привлечен собственник спорного автомобиля по данным ГИБДД ФИО3

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила отказать, обратилась в банк за предоставлением льготных каникул.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам :

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №путем акцептования оферты и подписания Индивидуальных условий Договора потребительного кредита.

В соответствии Индивидуальными условиями Потребительского кредита сумма кредита составляет 16342 151998,50 руб. под 24,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного платежа по кредиту 48234, 28 руб. л.д. 29

Обеспечением обязательств заемщика является залог транспортного средства TOYOTA RAV 4, 2013 года выпуска, VIN – №, цвет кузова белый, регистрационный знак №, ПТС <адрес>. Л.д.99

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом с применением к ней дисконта 33,42 %.

ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи транспортного средства заключенному ФИО3 был приобретен автомобиль TOYOTA RAV 4, 2013 года выпуска, VIN – №, цвет кузова белый, регистрационный знак №, ПТС <адрес>.л.д. 110

ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашением о расторжении договора купли-продажи между ФИО2 (продавец) и ФИО3 (покупатель).

ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашением о расторжении договора купли-продажи между ФИО2 (продавец) и ФИО7 (покупатель).

ДД.ММ.ГГГГ уведомление о возникновении залога в отношении автомобиля TOYOTA RAV 4, 2013 года выпуска, VIN – №, цвет кузова белый, регистрационный знак №, ПТС <адрес> с указанием сведений о залогодателей, залогодержателе, сведений о договоре залога переданы в Федеральную нотариальную палату и являются актуальными. Л.д. 99

Ответчица ФИО2 условия кредитного договора выполняла не надлежащим образом, ежемесячные платежи вносила нерегулярно до июня 2024 года, после чего перестала выполнять свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы ФИО2 составляет Просроченная задолженность: 2 45 472,77 руб., Комиссия за ведение счета: 0 Иные комиссии: 2 360 руб., Комиссия за смс информирование: 0 Дополнительный платеж: 0 Просроченные проценты: 194 801,31 руб. Просроченная ссудная задолженность: 1913371,96 руб. Просроченные проценты на просроченную ссуду: 16 596,19 руб., Неустойка на остаток основного долга: 150,48 руб. Неустойка на просроченную ссуду: 13 224,94 руб., Неустойка на просроченные проценты: 4967,89 руб. Штраф за просроченный платеж: 0.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчицы ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое не выполнено. (л.д. 14 22)

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор.

В обеспечение исполнения обязательство по договору в залог был передан автомобиль TOYOTA RAV 4, 2013 года выпуска, VIN – №, цвет кузова белый, регистрационный знак №, ПТС <адрес>.

Автомобиль был передан в залог в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, в письменной форме. Кредитный договор и договор купли-продажи автомобиля были заключены в один день ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства ответчицы ФИО1 возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и установленные договором неустойки возникло в силу договора, заключенного с истцом в надлежащей форме.

Ответчица, будучи заемщиком по договору потребительского кредита, свои обязательства не выполняет, что в соответствии с условиями договора является основанием для досрочного требования кредитором всей суммы долга.

Расчет задолженности выполнен истцом с учетом условий договора и подтверждается материалами дела. Ответчицей ФИО1 расчет истца не опровергнут и не оспорен. Явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается.

Сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного автомобиля, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца подряд, что является основанием для обращения взыскания на заложенный автомобиль.

По сведениями МРЭО ГИБДДД УМВД России по Ростовской области по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником заложенного автомобиля является ответчик ФИО3 на основании договора о перемене собственника. ( л.д. 110)

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства заемщика по кредитному договору ФИО2 не исполнены, имеются основания для обращении взыскания на заложенное имущество.

Рассматривая доводы истца об установлении начальной продажной цены транспортного средства, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

При этом необходимо учесть, что в связи с утратившим с 1 июля 2014 года силу пункта 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" действующее законодательство не возлагает на суд обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

Общими положениями параграфа 3 "Залог" главы 23 ГК РФ, в том числе статьями 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно части 1 статьи 85, части 2 статьи 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества,

Поскольку начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем, что не дает оснований для вывода суда об установлении начальной продажной цены имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины пропорционально удовлетворённой части исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56454,73 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство TOYOTA RAV 4, 2013 года выпуска, VIN – №, цвет кузова белый, регистрационный знак №, ПТС <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 14.05.2025 года.