Дело № 2-784/2025
УИД № 58RS0012-01-2025-001589-83
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 декабря 2025 года г. Каменка
Каменский городской суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Зотцевой А.И.,
при секретаре Бреевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Каменке Пензенской области гражданское дело по иску НАО «ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО «ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 26 декабря 2024 г. между ООО МФК «Займ Онлайн» (далее - "Банк") и ФИО1(далее - "Должник") в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***>(далее - "Кредитный договор") путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от 26 декабря 2024 г. (далее - Заявление) и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства (далее по тексту - «Кредит»), а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 26 декабря 2024 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривалось сторонами и не признавалось ранее иными судами недействительными. Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврат-кредита. За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредит и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.25 июня 2025 г. ООО МФК «Займ Онлайн» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 02/06-202: от 25 июня 2025 г. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № 02/06-2025 от 25 июня 2025 г. 07.12.2015 г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. 22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (копия в приложении). При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 перед взыскателем составляет: 53 544рублей, в том числе: Сумма задолженности по основному долгу - 23 280руб.Сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами -30 264руб. Сумма задолженности по комиссии - 0 руб.; Сумма задолженности по штрафным санкциям - 0руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ООО МФК «Займ Онлайн» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 0,00руб. Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу. Определением мирового судьи от 29 августа 2025 г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
Истец просит взыскать задолженность по основному долгу по кредитному договору <***> в размере 23 280 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 30 264 руб., за период с 16 января 2025 г.по 25 июня 2025 г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца НАО «ПКО «Первое клиентское бюро» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. В представленном заявлении пояснила, что указанных в исковом заявлении кредитных денежных средств она не получала, банковская карта, на которую были перечислены кредитные денежные средства ей не принадлежит.
Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статьей 153 ГК РФ установлено, что сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договор представляет собой соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
При этом, п. 4 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.
В силу п. 2 ст. 162 ГК, в случаях, прямо указанных в законе (в данном случае п. 1 ст. 808 ГК) или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (п. 4).
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Частями 6, 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (часть 2 статьи 6).
Как следует из материалов дела, 26 декабря 2024 г. между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор <***> (далее - "Кредитный договор") путем обращения заемщика в микрофинансовую компанию с Заявлением на получение кредита от 26 декабря 2024 г. (далее - Заявление) и акцепта микрофинансовой компанией указанного Заявления фактическим предоставлением кредита.
Составными и неотъемлемыми частями заключенного кредитного договора являются Общие условия договора, График платежей.
Кредитный договор оформлен путем подачи заявления о предоставлении кредита и подписан простой электронной подписью заемщика путем направления на номер телефона заемщика ФИО1: +... СМС-кода: ..., доставлен: 19.12.2024. Аналогично заключен договор страхования и подписан простой электронной подписью заемщика путем направления на телефон страхователя СМС-кода: ..., доставлен: 26.12.2024.
Для выдачи суммы кредита указан способ – на карту ... в ТКБ.
Согласно выписке по операции по счету ... (л.д. 20), 26.12.2024 на указанный счет осуществлена выдача кредита по договору №12-6047965-2024 от 26.12.2024 в размере 22400 руб. и 880 руб., которые в последствии списаны со счета заемщика в счет оплаты страхового взноса.
В соответствии с Кредитным договором микрофинансовая организация предоставила заемщику денежные средства (далее по тексту - «Кредит»), а заемщик обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно условиям договора, денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником единовременным платежом в размере 27 004,8 руб. не позднее 15.01.2025.
25 июня 2025 г. ООО МФК «Займ Онлайн» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № 02/06-202: от 25 июня 2025 г. и выпиской из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) № 02/06-2025 от 25 июня 2025 г.
07.12.2015 г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
06.12.2021 г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
22.11.2023 Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ (копия в приложении).
В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что заемщик выплаты в предусмотренном договором объеме не произвел, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно представленного истцом расчета задолженность заемщика составляет: 53 544 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу - 23 280руб. сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами -30 264руб.
Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3(2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Определением мирового судьи от 29 августа 2025 г. судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
С заявленными требованиями, ответчик ФИО1 не согласилась, о чем указала в заявлении, пояснив, что кредитные денежные средства она не получала.
Ответчиком по факту совершения в отношении нее противоправных действий в ОМВД России по Каменскому району подано заявление 03.03.2025 года, на основании которого возбуждено уголовное дело № 12501560008000077 по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ.
Из материалов уголовного дела № 12501560008000077 усматривается, что 03.03.2025 ФИО1 обратилась в ОМВД России по Каменскому району Пензенской области с заявлением о совершении мошеннических действий со стороны неизвестных лиц по оформлению на нее кредитного договора <***>.
Постановлением дознавателя ДО ОМВД России по Каменскому району Пензенской области от 02.04.2025 ООО МКК «Займ Онлайн» было признано потерпевшим.
В рамках расследования было установлено, что абонентский ..., на который был отправлен смс-код для совершения электронной подписи кредитного договора, зарегистрирован на имя ФИО2, ... г.р.
02.05.2025 года постановлением старшего дознавателя ОД ОМВД России по Каменскому району дознание по уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лиц, подлежащих привлечению в качестве обвиняемых.
До настоящего времени уголовное дело не разрешено.
Из представленных в материалы дела документов усматривается, что ФИО1 в АО «Райффайзенбанк» не имеет счетов, счет АО «Райффайзенбанк» на который были переведены кредитные денежные средства, принадлежит ФИО3, ... года рождения.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ, в материалах дела не имеется доказательств заключения между сторонами кредитного договора <***> от 26.12.2024 и получения ФИО1 денежных средств по указанному договору с обязательством возврата.
ООО МФК "Займ Онлайн", действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона был обязан принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор исходит от надлежащего лица.
Учитывая вышеизложенное, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска НАО «ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору№12-6047965-2024 от 26.12.2024 – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Каменский городской суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 20 января 2026 года.
Судья : А.И. Зотцева