77RS0012-02-2025-009951-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2025 года город Москва
Кузьминский районный суд г. Москвы в составе судьи Соколовой Е.Т., при секретаре Звереве Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9265/2025 по иску ФИО1 к АО «ТБанк», Центральный банк Российской Федерации (Банк России) о признании действий незаконными, обязании совершить действия, назначении судебной неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
установил:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчикам АО «ТБанк», Центральный банк Российской Федерации (Банк России), в котором просил:
- признать незаконными действия АО «ТБанк» по ограничению прав ФИО1 на дистанционный доступ к банковскому счету № … открытому в рамках договора обслуживания дебетовой карты № … заключенного с АО «ТБанк» 07.03.2025 года.
- признать незаконными действия АО «ТБанк» и Банка России по включению ФИО1 в Базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента
- исключить ФИО1 из Базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
- восстановить право ФИО1 на дистанционный доступ к счету №… по договору обслуживания дебетовой карты № …и обязанности исключить Истца из Базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента
- взыскать с АО «ТБанк» судебную неустойку в размере 3000 рублей за каждый день просрочки исполнения судебного акта, начиная со следующего дня по истечению 10-дневного срока, установленного судом для исполнения обязательства в натуре; компенсацию морального вреда в размере 150 000 рублей; 15 000 рублей в возмещение расходов по оплате оказанных юридических услуг; штраф.
В обоснование иска указано, что 07 марта 2025 года ФИО1 (Истец) и АО «ТБанк» (Ответчик, Банк) заключили договор обслуживания счета дебетовой карты № … в рамках которого на имя Истца был открыт текущий счет №…. В период с 11.03.2025 по 13.03.2025 года на текущий счет №… поступило 18 денежных переводов на сумму 102 550 рублей. 13.03.2025 на электронную почту Истца поступил запрос АО «ТБанк», в котором Ответчик, ссылаясь на нормы Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» истребовал пояснения и документы о происхождении денежных переводов, подтверждающие природу возникновения и поступления денежных переводов. 15.03.2025 Ответчик уведомил Истца об ограничении дистанционного доступа к счету №… дебетовой карты № … в связи с чем Истец утратил возможность совершать безналичные расходные операции по счету, совершать операции по получению наличных денежных средств в банкоматах Банка с использованием банковской карты. В подтверждение законности происхождения денежных средств на счете №. Истец предоставил Ответчику письменные пояснения и документы: банковские чеки - в подтверждение совершения сделок по покупке- продаже валюты, в которых отражены дата, время, сумма сделки, а также сведения о завершенной сделки электронного кошелька. Представленные Истцом пояснения и документы, подтверждали законность совершенных сделок по купле-продаже криптовалюты, которые проводил Истец. Поступившие на банковский счет Истца носят законный характер, в связи с чем Истец просил Банк отменить ограничения, выставленные по счету его дебетовой карты № ..
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, доводы иска поддерживал.
Представитель ответчика АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен, ранее направил в адрес суда письменный отзыв, просил в удовлетворении иска отказать.
Представитель ответчика Центрального банка РФ (Банка России) по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддерживала позицию, изложенную в письменных возражениях, просила в удовлетворении иска отказать.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Пунктом 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) установлено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Руководствуясь положениями ст. ст. 2, 61, 167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 6.1 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случае неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. ст. 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".
Согласно ст. 13 Федерального закона от 07.08.2001 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" нарушение организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом и действующими на основании лицензии, требований, предусмотренных статьями 6 и 7 настоящего Федерального закона, за исключением пункта 3 статьи 7 настоящего Федерального закона, может повлечь отзыв (аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
В соответствии со ст. 8 ФЗ-161 "О национальной платежной системе" 5.1. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).
5.2. Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:
1) предоставить клиенту информацию:
а) о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи;
б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;
2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.
5.3. При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.
В силу статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Согласно статье 848 названного Кодекса банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (статья 849 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Из приведенных норм в их совокупности следует, что операции, которые банк обязан совершать для клиента по счету данного вида, контроль и ограничение банком распоряжения клиентом денежными средствами по счету, сроки выполнения банком операций по счету могут устанавливаться законом.
Судом установлено, что 07 марта 2025 года ФИО1 и АО «ТБанк» заключили договор обслуживания счета дебетовой карты № 5706851154, в рамках которого на имя Истца был открыт текущий счет № …
В период с 11.03.2025 г. по 13.03.2025 г. на текущий счет истца № .. поступило 18 денежных переводов на сумму 102 550 рублей.
13.03.2025 г на электронную почту Истца поступил запрос АО «ТБанк», в котором Ответчик, ссылаясь на нормы Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» истребовал пояснения и документы о происхождении денежных переводов, подтверждающие природу возникновения и поступления денежных переводов.
15.03.2025 г. АО «ТБанк» уведомил истца об ограничении дистанционного доступа к счету № …дебетовой карты № .. в связи с чем ФИО1 утратил возможность совершать безналичные расходные операции по счету, совершать операции по получению наличных денежных средств в банкоматах Банка с использованием банковской карты.
В подтверждение законности происхождения денежных средств на счете №.. истец предоставил Ответчику письменные пояснения и документы: банковские чеки - в подтверждение совершения сделок по покупке- продаже валюты, в которых отражены дата, время, сумма сделки, а также сведения о завершенной сделки электронного кошелька.
Представленные Истцом пояснения и документы, подтверждали законность совершенных сделок по купле-продаже криптовалюты, которые проводил Истец.
Поступившие на банковский счет Истца носят законный характер, в связи с чем Истец просил Банк отменить ограничения, выставленные по счету его дебетовой карты № ..
Несмотря на представленные Истцом документы и пояснения, 19.03.2025 года Банк отказал Истцу в отмене ограничений, наложенных на расходные операции по счету Истца, ссылаясь на пункт 4.5 Условий комплексного банковского обслуживания и пункт 7.3.9 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных гарт в АО «ТБанк», не указав при этом на конкретную причину принятых ограничений.
Не согласившись с такими действиями Банка, истец обратился с настоящим иском.
В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ) кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях - операциях, соответствующих признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с пунктом 2 Письма Банка России от 04.09.2013 N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора", кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.
К таким мерам в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.
Составными частями заключенных с Истцом Договоров является Заявление-анкета, подписанная Истцом, Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее - «УКБО»), размещенные в открытом доступе в сети Интернет по адресу Банка.
Из письменных возражений, представленных АО «ТБанк», следует, что в отношении клиента были получены жалобы на мошеннические действия (совершение операций без согласия), а именно:
11.03.2025 в 15:13 поступила жалоба клиента Банка о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств в размере 2 650 руб.
12.03.2025 16:55 поступила жалоба клиента Банка о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств в размере 550 руб.
13.03.2025 11:43 поступила жалоба клиента Банка о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств в размере 5 000 руб.
13.03.2025 17:46 поступила жалоба клиента Банка о мошенничестве, связанным с переводом денежных средств в размере 8 000 руб.
Все вышеуказанные Клиенты жаловались на то, что их обманным путем заставили перевести денежные средства Истцу. Банк обращался к Истцу с запросом о возврате по всем вышеуказанным жалобам, однако Истец категорически отказался возвращать денежные средства.
В данной связи Банком были направлены сведения в АСОИ «ФИНЦерт» Банка России о совершении операций без согласия клиентов.
13.03.2024 г. АО «ТБанк» провел внутреннюю проверку и анализ транзакционного поведения Истца по указанным счетам Истца и установил следующее.
Анализ выписки по рублевому счету по договору № … за период с 11.03.2025 по 13.03.2025 показал, что оборот по кредиту составил 508 739,10 руб., по дебету - 500 583,03 руб. При этом в обороте по кредиту 62,33% - составили поступления со своих счетов Истца внутри Банка, 20,57% - поступления от третьих лиц внутри Банка, 17,1% - поступления по Системе быстрых платежей (СБП или SBР). Оборот по дебету показал, что 42,39% составили переводы на счета Истца внутри Банка, 35,11% - переводы по номеру карты и по Системе быстрых платежей (СБП или SBР), 22,47% -переводы третьим лицам внутри Банка, 0,03% - покупки.
13.03.2025 Банк сформировал запрос в адрес Истца со сроком предоставления документов до 18.03.2025 с одновременной блокировкой ДБО.
АО «ТБанк» были запрошены следующие документы и информация:
• Пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по счету в Банке;
• Документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца: например, договоры займа, трудовые и другие договоры;
• Документ, подтверждающий доход: справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ или другой;
• Пояснения при проведении операций с криптовалютой, информация, для чего покупается, при инвестировании - информация о модели инвестирования Истца.
При продаже, купленной ранее криптовалюты - скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, подтверждающие ее покупку.
15.03.2025 г. истец предоставил часть пояснений по запросу о назначении поступлений и списаний по счету.
По мнению, ТБанк истец не предоставил часть запрошенных документов подтверждающие источник происхождения денег, внесенных им на указанные счета.
Так, Истец не предоставил документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц за последние 3 календарных месяца (например, договоры займа, трудовые и другие договоры). Отдельно хотим отметить, что в качестве подтверждения дохода Истцом была предоставлена выписка со счета в ПАО «Сбербанк», с поступлениями заработной платы.
При этом, в предоставленной выписке видны только поступления, списания не осуществлялись.
Кроме того, по счету Истца в Банке преобладают операции по поступлениям денег от третьих лиц. В связи с этим Банк не принял ко вниманию выписку со счета в ПАО «Сбербанк» как подтверждение дохода и источника происхождения денежных средств на счетах в Банке.
По расчетному счету высокая доля поступлений по Системе быстрых платежей (СБП или SВР) и от третьих лиц с последующими переводами по 8ВР, на третьих лиц внутри Банка. Истец признался, что занимается криптообменными операциями.
Вышеуказанные факторы подтверждают выявленные сомнения в части отмывания доходов и финансирования терроризма.
Истец нарушил требования УКБО и 115-ФЗ (ст.7 и. 14).
Таким образом, 15.03.2025 г. на основании и. 4.5 и 4.9 УКБО Банком было принято решение об ограничении дистанционного обслуживания Истца и рекомендовано закрытие счета.
20.03.2025 г. АО ТБанк получил заявление ФИО1 для вывода денежных средств со своих счетов, оставленное в офисе Банка. При этом, Истец отказался от закрытия счета.
28.03.2025 г. в чате Банка ФИО1 был направлен ответ с отказом в совершении перевода денежных средств со счета Истца. Причиной для отказа послужило наличие подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Материалами дела также установлено, что 07.11.2025 г. АО ТБанк направил в Банк России посредством АСОИ «ФИНЦерт» запрос на исключение данных ФИО1 из Базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Согласно ч. 11.10 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", мотивированное решение об исключении сведений принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней.
Разрешая требования истца в части, предъявленных к АО «ТБанк» о несоответствии действий Банка закону, суд полагает, что правовых оснований к удовлетворению требований не имеется, при этом, суд исходит из следующего.
Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (статья 1 Федерального закон N 115-ФЗ).
Пунктом 2 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации от 02 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Банк указывает, что блокировка счета произведена на основании рекомендаций Центрального Банка РФ.
Приостановление операций, блокирование (замораживание) денежных средств по счету по основаниям, предусмотренным Законом № 115-ФЗ, Банком не осуществлялись.
Судом принимается во внимание, что законодательство предоставляет банку право самостоятельно оценивать операции клиентов на предмет их сомнительности, а также предпринимать необходимые меры для выяснения цели и характера совершаемых операций, в том числе запрашивать документы необходимые для выяснения их экономического смысла, а также то, что в случае если будет установлено, что клиентом проводятся подозрительные операции по счету, банк вправе отказаться от предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания, при этом клиент не лишен возможности предоставлять документы подтверждающие законность операций, а также пользоваться денежными средствами иным способом, в том числе их получения в кассе банка.
Согласно п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
Согласно п. 3.4.5 УКБО Банк вправе запрашивать у Клиента документы и сведения в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и указанными Условиями (Общими условиями), в том числе документы и сведения о статусе налогового резидента Клиента, выгодоприобретателей и лиц, прямо или косвенно их контролирующих, об операциях с денежными средствами, о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности, о финансовом положении, о деловой репутации, об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента.
По мнению банка, истец не предоставил часть документов, подтверждающие источник денежных средств, поступающих на его счета, в связи с чем, Банком было принято решение об ограничении дистанционного обслуживания на основании п. 4.5 УКБО, согласно которому Банк вправе изменять состав услуг и устанавливать ограничения на оказание услуг, предоставляемых через каналы Дистанционного обслуживания, в том. числе, но не ограничиваясь, при отсутствии технической возможности их оказания, наличии оснований подозревать доступ третьих лиц к денежным средствам, Аутентификационным данным и/или Кодам доступа Клиента, а также в случаях, предусмотренных правилами внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, и в иных случаях в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Согласно п. 4.9 УКБО Банк вправе отказать Клиенту в приеме распоряжений на проведение операций по Договору через Дистанционное обслуживание. В таких случаях Банк принимает только надлежащим образом оформленные документы, в том числе расчетные, на бумажном носителе.
Согласно п. 7.3.9 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт, являющихся частью УКБО, Банк вправе отказать Держателю в проведении операций по Картсчету и/или блокировать действие Расчетной карты/Токена, Интернет- Банка, Мобильного Банка без предварительного уведомления Клиента (Держателя), а также установить ограничение на проведение операций через Дистанционное обслуживание и/или с использованием карты, если:
• в Банк не поступил документ, необходимый для проведения операции и оформленный согласно требованиям законодательства Российской Федерации;
• у Банка возникли сомнения в том, что Поручение поступило от Клиента или Представителя Клиента;
• операция противоречит требованиям законодательства Российской Федерации или настоящих Общих условий;
• если у Банка возникли подозрения, что проводимая операция связана с ведением Клиентом или Представителем. Клиента предпринимательской деятельности;
• права Клиента по распоряжению денежными средствами на Картсчете ограничены в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Условиями и настоящими Общими условиями;
• Держателем не исполнены обязательства, предусмотренные настоящими Общими условиями.
В абз. 26 Решения Верховного Суда РФ от 23.08.2021 по делу № АКПИ21-487 отмечено, что применение кредитной организацией мер по отказу клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не препятствует клиенту в проведении финансовых операций, а всего лишь меняет формат взаимодействия кредитной организации с клиентом, в частности, способа передачи распоряжений, что не лишает клиента права свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счете в кредитной организации, в полном объеме в соответствии с условиями договора, путем совершения операций с использованием платежных документов на бумажном носителе.
Указанная мера реализуется при заключении между кредитной организацией и клиентом договора, предусматривающего соответствующее условие.
Кроме того, согласно п. 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемых в соответствии с частью 8 статьи 27 настоящего Федерального закона, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Как установлено требованием п. 11 ст. 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В рассматриваемом случае Банк, приостановив дистанционное банковское обслуживание клиента, исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности. Действия Банка соответствовали требованиям Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банковскому законодательству.
Материалами дела не установлено, что банк препятствовал получению денежных средств со счета карты при личном обращении ФИО1 в отделение банка или нарушил его право на распоряжение средствами. Доказательств того, что истец был лишен возможности получить денежные средства в банке при личной явке, материалы дела не содержат и истцом не оспаривались.
Указанное, безусловно, не нарушает прав истца, как клиента банка, на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете.
Учитывая, что АО «ТБанк», действовал в рамках Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", права истца, как потребителя нарушены не были, у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца о признании незаконной блокировки счета, системы дистанционного банковского обслуживания, а также по направлению в Банк России информации о включении ФИО1 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; возложении обязанности восстановить права истца как клиента банка, возложении обязанности направить информацию об исключении ФИО1 из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В соответствии с ч. 5 ст. 27 ФЗ от 27 июня 2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Баком России. Принимать решение о включении или исключении лиц от такой базы кредитные организации не уполномочены.
Функция АО «ТБанк» в данном случае ограничена лишь обязанностью сообщить о мошенничестве/подозрении на мошенничество.
При этом, судом также учитывается, что 07.11.2025 г. АО ТБанк направил в Банк России посредством АСОИ «ФИНЦерт» запрос на исключение данных Истца из Базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
Суд полагает, что действиями Центрального Банка РФ (Банка России) права истца также нарушены не были, в силу следующего.
Банк России согласно статьям 82.1, 82.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе»
Основанием для включения в Базу данных сведений о ФИО1 явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от оператора в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № .. (приложение № 7), а также сведения, полученные от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) в соответствии с частью 8 статьи 27 Закона о НПС.
Частью 11.8 статьи 9 Закона о НПС клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также - заявление об исключении).
Порядок подачи заявления об исключении и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У3 (далее - Указание № 6748-У).
В соответствии с пунктом 2.3 Указания № 6748-У в случае получения хотя бы от одного из операторов, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора).
Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.
От ФИО1 через Интернет-приемную Банка России, а также от оператора по переводу денежных средств (АО «ТБанк», ПАО Сбербанк) с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России поступил ряд обращений, содержащих заявления об исключении из Базы данных сведений, относящихся к Истцу.
В ходе рассмотрения Обращений Банком России в соответствии с пунктом 2.2 Указания № 6748-У в адрес операторов с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об Истце в Базе данных.
От АО «ТБанк» неоднократно поступала информация об обоснованности включения сведений об Истце в Базу данных.
Таким образом, Банком России не установлены основания для исключения сведений об Истце из Базы данных и во исполнение пункта 2.3 Указания № 6748-У Банк России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в Обращениях, о чем Истец и оператор по переводу денежных средств были уведомлены.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что Банк России действовал в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе.
Доводы истца, направленные на положения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», судом не могут быть приняты во внимание, поскольку приостановление использования электронного средства платежа в рамках, Закона о НПС, применимого к рассматриваемому спору с учетом заявленных требований и обстоятельств, имеет иную правовую природу, чем ограничения в рамках ПОД/ФТ, что свидетельствует о неверном толковании и понимании истцом норм гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.
Доказательств нарушения со стороны ответчиков статей 309 - 310, 845, 846 ГК РФ истцом не представлено.
Учитывая, что нарушение прав истца, как потребителя, причинение нематериальным благам истца, либо нарушения его неимущественных прав при рассмотрении дела судом не установлено, оснований для взыскания компенсации морального вреда не доказано, суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме и во взыскании судебных расходов
Руководствуясь ст.ст. 193, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ТБанк», Центральный банк Российской Федерации (Банк России) о признании действий незаконными, обязании совершить действия, назначении судебной неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд г. Москвы в течение месяца.
Мотивированное решение изготовлено 11.06.2026 года.
Судья: