УИД 11RS0009-01-2025-001648-76 Дело № 2-41/2026

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Бунтушак А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Республики Коми 19 января 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» после отмены 31.10.2022 судебного приказа от 30.09.2022 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 30.07.2018 по 17.11.2025 в размере 187 596, 05 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность –150 656, 16 руб., просроченные проценты – 9 394, 07 руб., причитающие проценты – 25 958, 80 руб., штраф за просроченный платеж – 1 351, 02 руб., комиссия за смс-информирование – 236 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 627, 88 руб.

В обоснование указано, что 29.11.2017 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен в электронном виде кредитный договор <№> на сумму 255 000 руб., под 29, 9 % годовых сроком на 1 461 день. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно пункту 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. По состоянию на 17.11.2025 суммарная продолжительность просрочки по кредитному договору составляет 2 119 дней, по процентам 973 дня. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 133 117, 02 руб.

07.04.2025 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» на основании решения внеочередного общего собрания участников ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 28.01.2025 о чем в ЕГРЮЛ внесена записи: ОГРН <№> о присоединении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПАО «Совкомбанк», ОГРН <№> о прекращении деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем реорганизации в форме присоединения.

Исходя из положений статей 57, 58 Гражданского кодекса РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом, и может быть осуществлена лишь с согласия уполномоченных государственных органов. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Учитывая, что реорганизация ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» завершена, деятельность ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекращена в связи с реорганизацией, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в рассматриваемом споре.

Истец - ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленное о месте, дате и времени рассмотрения дела, не обеспечило явку в судебное заседание своего представителя, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик – ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд свои возражения относительно заявленных требований, в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, при имеющихся в деле доказательствах.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит настоящий иск не подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Из материалов дела следует, что 29.11.2017 на имя ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» дистанционным способом был оформлен кредитный договор <№>, подписанный заемщиком с помощью СМС-кода-<№>, пришедшего на номер телефона <№>, по которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 в кредит денежные средства 255 000 руб. сроком возврата до 29.11.2021 (48 календарных месяцев) под 22,9 % годовых, а ФИО1 взяла на себя обязательство погашать кредит ежемесячно равными платежами в размере 8 216, 46 руб., последний платеж в размере 8 103, 12 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, включая платежи по основному долгу и сумму начисленных процентов, комиссии за смс-информирование, дата перечисления первого ежемесячного платежа 29.12.2017, дата перечисления последнего платежа 29.11.2021.

Денежные средства по данному договору 29.11.2017 переведены на счет <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк», согласно распоряжению заемщика.

Из выписки и расчета задолженности по договору <№> за период с 29.11.2017 по 17.11.2025 следует, что ответчик допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, последний платеж внесен 11.11.2020. В счет оплаты задолженности по кредитному договору внесены следующие платежи: 28.12.2017, 27.02.2018, 28.03.2018, 27.04.2018, 29.05.2018, 29.06.2018, 30.07.2018, 28.09.2018, 30.10.2028, 28.11.2018, 28.12.2018, 29.01.2019, 27.02.2019, 29.03.2019, 30.04.2019, 29.05.2019, 02.07.2019, 30.08.2019, 03.01.2020 – по 8 300 руб., 24.01.2028 – 8 200 руб., 29.08.2018 – 8 250 руб., 01.08.2019 – 8 500 руб., 10.10.2019 – 6 500 руб., 18.12.2019 – 2 000 руб., 24.12.2019 – 15 100 руб., 10.03.2020 – 1 000 руб., 11.11.2020 – 440 руб.

Последний платеж, внесенный ответчиком 11.11.2020 в размере 440 руб., распределен в счет уплаты процентов по договору.

Неисполнение ответчиком обязательств о выплате кредита и процентов за пользование денежными средствами в соответствии с условиями договора <№> от 29.11.2017 явилось основанием для обращения ПАО «Совкомбанк», правопреемника кредитора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», с настоящим иском.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 160, 434 (часть 2) ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Учитывая приведенные нормы закона, обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по которому у ФИО1 после получения предусмотренной договором денежной суммы, возникла обязанность по возврату денежной суммы и процентов на нее.

Ответчик ФИО1 в возражении признает факт заключения указанного кредитного договора и ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

За период с 30.07.2018 по 17.11.2025 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 187 596, 05 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность –150 656, 16 руб., просроченные проценты – 9 394, 07 руб., причитающие проценты – 25 958, 80 руб., штраф за просроченный платеж – 1 351, 02 руб., комиссия за смс-информирование – 236 руб.

Ответчик ФИО1 в представленном возражении заявила о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 ГК РФ, в связи с чем, просит в иске отказать.

Исковая давность, по которой признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, установлена статьей 195 ГК РФ. В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого прав. Частью 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

До обращения в суд с настоящим иском (20.11.2025), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось (19.09.2022) мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <№> от 29.11.2017. Заявление было удовлетворено, мировым судьей <данные изъяты> вынесен судебный приказ от 30.09.2022 по гражданскому делу <№> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <№> от 29.11.2017 в размере 187 596, 05 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 475, 96 руб. На основании возражения должника определением того же мирового судьи от 31.10.2022 судебный приказ отменен.

Период осуществления судебной защиты нарушенного права с 19.09.2022 по 31.10.2022 в срок исковой давности не входит, поскольку частью 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству, а начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, срок исковой давности удлиняется до шести месяцев (пункты 17, 18).

Учитывая, период с 19.09.2022 по 31.10.2022 (43 календарных дня), который не входит в срок исковой давности, дату последнего внесенного платежа ответчиком – 11.11.2020 в сумме 440 руб. вместо 8 216, 46 руб., дату последнего просроченного платежа по договору- -29.11.2021, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по настоящему делу истек, так как срок исковой давности для последнего платежа, исчисляемый с 30.11.2021, окончился в первый рабочий день -13.01.2025 (30.11.2021 +3 года+43 дня, 12 января 2025 года -воскресенье). Переход прав и обязанностей ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПАО «Совкомбанк» (07.04.2025), том числе по договору <№> не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления на основании статьи 201 ГК РФ.

При установленных обстоятельствах, в удовлетворении иска следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по настоящему делу.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 29 ноября 2017 года за период с 30 июля 2018 года по 17 ноября 2025 года в размере 187 596, 05 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность –150 656, 16 руб., просроченные проценты – 9 394, 07 руб., причитающие проценты – 25 958, 80 руб., штраф за просроченный платеж – 1 351, 02 руб., комиссия за смс-информирование – 236 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 627, 88 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми в течение месяца со дня его вынесения в полном объеме.

Председательствующий судья О.В. Черникова

Решение в полном объеме составлено 26 января 2026 года.