Дело № 2-568/2025 УИД № 23RS0017-01-2025-000940-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Кавказская 01 сентября 2025 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Агеевой Н.Г.,

при секретаре судебного заседания Черной Д.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №1250198 от 26.10.2022 за период с 26.12.2024 по 24.06.2025 (включительно) в размере 1 379 580,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 86 557,20 руб.; просроченный основной долг – 1 264 835,37 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 26 391,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 205,48 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 591,07 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 796,00 руб. Всего взыскать: 1 428 376 рублей 86 копеек, также просит расторгнуть кредитный договор №1250198 от 26.10.2022., обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на: <адрес> и жилой дом, общей площадью 50.8 кв.м., адрес: <адрес> <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 1 807 200 руб. Определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №1250198 от 26.10.2022 выдало кредит «Приобретение готового жилья» ФИО1 в сумме 1 300 000,00 руб. на срок 252 мес. под 10.9% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно на земельный участок, общей площадью 1138+/-12кв.м., адрес: <адрес> и жилой дом, общей площадью 50.8 кв.м., адрес: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора.

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.13 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 11% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ). В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.12.2024 по 24.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 379 580,86 руб., в том числе: просроченные проценты – 86 557,20 руб.; просроченный основной долг – 1 264 835,37 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 26 391,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 205,48 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 591,07 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Считает нарушение данных обязательств со стороны заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Обращает внимание, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего момента не выполнено.

Указывает, что Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004 № 254-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Указывает, что банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Также указывает, что убытки Банка от нарушений условий кредитного договора ответчиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку уполномоченного представителя в судебное заседание не обеспечил. Согласно просительной части иска, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, путем направления судебного извещения, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (kavkazsky.krd.sudrf.ru). Судебная корреспонденция, направляемая в адрес ответчика, не востребуется им в отделении почтовой связи, возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с требованиями ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и нести процессуальные обязанности, а неисполнение процессуальных обязанностей лицами, участвующими в деле, влечет за собой наступление для этих лиц последствий, предусмотренных настоящим Кодексом.

Неявку ответчика ФИО1 в судебное заседание суд расценивает как намеренное уклонение последнего от участия в рассмотрении настоящего дела, неявка в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судом, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, причина неявки ответчика признана не уважительной, и определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Судом в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив и исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами и не оспаривается сторонами, заключение 26.10.2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 кредитного договора <***> на сумму 1 300 000 руб. сроком на 252 мес. под 10,9 % годовых (л.д. 63-69).

Согласно п.12 Кредитного договора, цели использования заемщиком кредита - приобретение объектов недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>

Согласно п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита – залог (ипотеку) объектов недвижимости указанного в п.12 данного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, согласно заявления заемщика на зачисление кредита (л.д. 25). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по погашению кредита в соответствии со ст. 334 ГК РФ истец вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).,

По состоянию на 24.06.2025 года задолженность по кредитному договору <***> согласно расчета истца составила 1 379 580 рублей 86 копеек, в том числе: просроченные проценты – 86 557,20 руб.; просроченный основной долг – 1 264 835,37 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 26 391,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 205,48 руб.; неустойка за просроченные проценты – 1 591,07 руб. (л.д. 9).

22.05.2025 в адрес ответчика направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 81-82). До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ни договором, заключенным между сторонами, ни законом не предусмотрено начисление неустойки на просроченные проценты, что влечет вывод о начислении истцом двойных процентов (неустойки на невыплаченные проценты, т.е. проценты на проценты) в нарушение закона. Таким образом, начисленная истцом неустойка на невыплаченные ответчиками проценты по договору не подлежит взысканию. В остальной части задолженность по договору ответчиком не оспаривается, является верной и подлежит взысканию.

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости ФИО1 является правообладателем жилого домовладения, площадью 50,8 кв.м., кадастровый номер: №, запись в ЕГРН: <данные изъяты> вид объекта: ипотека и земельного участка, площадью 1138+/-12 кв.м., расположенных по адресу: <адрес> (л.д. 33-39, 73-78).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ в связи с существенным нарушением договора ответчиком требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Не исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспечение исполнения договора залогом, подтверждают права истца получить удовлетворение требований из заложенного ответчиком имущества.

Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для их удовлетворения.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Согласно п. 11 заключенного сторонами кредитного договора залоговая стоимость согласована сторонами и составляет 90% от стоимости согласно отчета оценщика, т.е. 1807200рублей.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона о залоге начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Заявленная истцом продажная цена заложенного имущества равна согласованной сторонами залоговой стоимости имущества и не оспаривается сторонами в ходе рассмотрения спора.

В связи с отсутствием спора между сторонами суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в данной части и установлении продажной цены заложенного имущества равной залоговой стоимости – 1807200рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины частично с учетом размера удовлетворенных требований в размере 48 779 рубля 90 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт: <данные изъяты> зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>) задолженность по кредитному договору <***> от 26.10.2022 за период с 26.12.2024 по 24.06.2025 (включительно) в размере 1 377 989 (один миллион триста семьдесят семь тысяч девятьсот восемьдесят девять) руб. 79 коп., в том числе: просроченные проценты – 86 557,20 руб.; просроченный основной долг – 1 264 835,37 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 26 391,74 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 205,48 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины частично с учетом размера удовлетворенных требований в размере 48 779 (сорок восемь тысяч семьсот семьдесят девять) руб. 90 коп.

Расторгнуть кредитный договор №1250198 от 26.10.2022.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки, а именно на:

- земельный участок, общей площадью 1138 +/- 12 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый номер: №. Записи в ЕГРН: <данные изъяты>.

- жилой дом, общей площадью 50.8 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый номер: №. Записи в ЕГРН: <данные изъяты>

Установить начальную цену продажи предмета залога равной залоговой стоимости имущества в размере 1 807 200,00 руб. путём продажи с публичных торгов.

ПАО Сбербанк отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки за просроченные проценты в размере 1 591 (одна тысяча пятьсот девяносто один) руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Кавказского районного суда Агеева Н.Г.

Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2025 года.