РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 сентября 2025 года адрес
Тушинский районный суд адрес в составе:
председательствующего судьи Куличева Р.Б.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-983/2025 по иску ФИО1 к ООО «ОЗОН Банк» о взыскании денежных средств,
установил:
истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику ООО «ОЗОН Банк» о взыскании денежных средств в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.
Требования мотивированы тем, что 05.12.2023 в результате мошеннических действий со счета истца в ООО «ОЗОН Банк» были похищены денежные средства в размере сумма, что послужило основанием для обращения истца в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Помимо этого, истец обратился на «горячую линию» ответчика для уточнения совершенных переводов со счета и возможности их блокировки, на что получил разъяснение обратиться в полицию. В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по договору, он обязан возместить истцу убытки.
Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика ООО «ОЗОН Банк» по доверенности фио в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований исходя из следующего.
В соответствии с первым абзацем статьи 309, пунктом 1 статьи 310 и пунктом 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.
Статьями 845-847, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.
Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.
Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).
Согласно пунктам 1.26 и 2.4 Положения Банка России от 29 июня 2021 года № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение № 762-П) распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.
В соответствии с частью 2 статьи 5, частью 2 статьи 6 и частью 1 статьи 9 Закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.
Однако согласно части 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, ссылка на которые содержится в части 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, утверждены приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525 и включают в себя:
- совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ (далее - база данных).
- совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.
- несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Согласно частям 5.2 и 5.3 статьи 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:
- предоставить клиенту информацию: о совершении им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи; о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;
- незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.
При получении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в пункте 2 части 5.2 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных частью 5.1 настоящей статьи.
Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.
При получении от клиента подтверждения у банка возникает обязанность исполнить эту операцию.
Распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором, что предусмотрено частью 9 статьи 8 Закона № 161-ФЗ.
В соответствии с частями 10 и 15 статьи 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 настоящего Закона, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 настоящего Закона.
Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 статьи 7 настоящего Закона.
Тем самым, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.
С учетом изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.
В судебном заседании установлено, что 23.11.2023 в ООО «ОЗОН Банк» на имя фио открыт внутренний счет по учету электронных денежных средств № 40914810700012664245. Счет закрыт 05.12.2023.
05.12.2023 в ООО «ОЗОН Банк» на имя фио через Госуслуги открыт внутренний счет по учету электронных денежных средств № 40914810600013138317.
05.12.2023 от имени истца на ОЗОН карту перечислены электронные денежные средства в размере сумма со своих счетов, открытых в ПАО Сбербанки и Банк ВТБ (ПАО).
05.12.2023 на основании распоряжения от имени истца электронные денежные средства на общую сумму сумма были перечислены при помощи стороннего сервиса Tinkoff Card2Card, а на общую сумму сумма- перечислены при помощи стороннего сервиса VTB, размещенного в сети Интернет, с подтверждением совершения операций клиентов, путем введения корректного 3-D, направленного посредством смс- сообщений.
Согласно п. 5.1.2.7. Правил использования «OЗОН Карта», клиент понимает и соглашается с тем, что операции, совершённые посредством Карты (как с её физическим присутствием, так и без), признаются осуществленными Клиентом, с его согласия (по его распоряжению), в том числе при осуществлении Клиентом следующих действий, являющихся аналогом собственноручной подписи Клиента, а любое из нижеуказанных действий является однозначным распоряжением Клиента на совершение операции по счёту: ввод корректного 3-D Secure code.
Согласно 11.1.4. Общих положений клиентских правил, любые действия Клиента, связанные с ЭСП (какое-либо использование ЭСП, перевод денежных средств, получение денежных средств, аутентификация и т.д.), подтверждают согласие Клиента с проведенными операциями, суммой остатка денежных средств и другой информацией, отображаемой в интерфейсе Системы ДБО.
В соответствии с п. 11.3.1. Общих положений Клиентских правил, с целью исполнения обязанности по информированию Клиента о совершаемых операциях (о приёме распоряжения к исполнения/аннулировании распоряжения и т.д.), Банк вправе руководствоваться разделом «Порядок информационного взаимодействия» Общих положений Клиентских правил, при этом преимущественным способом информирования Клиента о совершаемых операциях является размещение информации (данное действие приравнивается к отправке уведомления) о совершенных операциях в Системе ДБО (путем отображения в интерфейсе, ленте операций и т.д.).
На основании п. 11.3.3. Общих положений Клиентских правил, обязанность Банка по информированию (уведомлению) Клиента о совершении операции считается исполненной в момент размещения соответствующей информации (с момента отправки уведомления).
На основании п. 7.4.3. Общих положений Клиентских правил Клиент обязуется проявлять заинтересованность и регулярно, на протяжении каждого календарного дня, самостоятельно знакомиться с информацией, касающейся его обслуживания в рамках Клиентских правил, изменениями вносимыми в Клиентские правила, в том числе проверять Сайт, Систему ДБО, Email Клиента, техническое устройство (смартфон, планшет, компьютер и т.д.), а также иные юридически значимые источники информации, предусмотренные Клиентскими правилами, на наличие в них информации, относящейся к обслуживанию Клиента в Банке, просматривать уведомления, сообщения, интерфейс и т.д.
На основании п. 7.4.4. Общих положений Клиентских правил Клиент обязуется самостоятельно обеспечить техническую возможность и (или) не препятствовать технологической возможности получения от Банка информации (например, Клиент должен самостоятельно на своем техническом устройстве разрешить направление Push-уведомлений, не добавлять официальные контакты Банка в какой-либо «черный список»; не блокировать любыми способами возможность получения от Банка информации; обеспечить себе наличие технического устройства с постоянным подключением к сети Интернет; использовать актуальную (обновлённую, последнюю) версию программного обеспечения, посредством которого осуществляется доступ к Системе ДБО и Маркетплейсу).
В обоснование возражений на иск представитель ответчика сослался на вышеуказанные Положения и Правила пользования, указав, что банк исполнил распоряжение истца о перечислении денежных средств.
Между тем, в соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).
Из материалов дела следует, что операции по карте произведены 05.12.2023 на сумму сумма в течение незначительного времени - с 15.48 час. по 16.18 час.
Принимая во внимание, что от имени истца с незначительными временными перерывами совершались операции по распоряжению денежными средствами в пользу неустановленных лиц через сторонние сервисы, указанная несвойственная клиенту активность по распоряжению своими деньгами в нехарактерном размере в пользу неизвестных получателей должна были вызвать у банка обоснованные сомнения в волеизъявлении фио на переводы денежных средств на счета неустановленных лиц.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что воля истца на переводы надлежащим образом выражена не была, банк не обеспечил надлежащей защиты денежных средств, хранящихся на счетах истца, не проявил должной осмотрительности при проведении расходных операций по его карте, что свидетельствует о причинении убытков истцу.
В этой связи суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в размере сумма
Как следует из статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом характера и объема причиненных потребителю нравственных страданий, конкретных обстоятельств дела, объема нарушенного права, соблюдения требований разумности и справедливости, суд устанавливает компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика в размере сумма
Как следует из пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку ответчиком не исполнены требования о возмещении причиненного ущерба в добровольном порядке, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф.
В соответствии со статьи 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Суд исходит из того, что штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является установленной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки. Таким образом, применение статьи 333 Гражданского кодекса РФ возможно при определении размера неустойки и штрафа, предусмотренного Законом РФ «О защите прав потребителей».
Исходя из анализа всех обстоятельств дела, срока, в течение которого обязательство не исполнялось, отсутствие тяжелых последствий для потребителя в результате нарушения его прав, учитывая баланс интересов, как истца, так и ответчика, суд считает возможным уменьшить размер штрафа до сумма (407 197,50+5 000)/2).
В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в бюджет адрес подлежит взысканию государственная пошлина в размере сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
решил:
исковые требования ФИО1 к ООО «ОЗОН Банк» о взыскании денежных средств, - удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «ОЗОН Банк» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 денежные средства в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма
В остальной части иска – отказать.
Взыскать с ООО «ОЗОН Банк» (ИНН <***>) в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тушинский районный суд адрес.
Решение принято в окончательной форме 16 февраля 2026 г.
Судья Р.Б. Куличев