РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Минусинск 20 марта 2025 г.
Минусинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Шкарина Д.В.,
при секретаре Лысовой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления Инвест» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО ПКО «ЦДУ» обратилось в Минусинский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. Свои требования мотивировав тем, что 30.09.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и заемщиком ФИО2 был заключен договор займа №, согласно которому общество предоставило ФИО2 денежные средства в размере 30 000 рублей 00 копеек, сроком на 24 календарных дня, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа 24.10.2023 г. Договор займа с ФИО2 был заключен в сети интернет. Для получения займа ответчиком была подана заявка, с целью идентификации и получения логина и пароля для доступа в персональный личный кабинет. Аналог собственноручной подписи был направлен ответчику посредством смс-сообщения на ее мобильный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления и согласия заемщика с условиями договора займа в личном кабинете. Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным должником на банковскую карту заемщика. 18.04.2024 года ООО МФК «Мани Мен» уступило АО ПКО «ЦДУ Инвест» права требования по договору займа № 23221088 от 30.09.2023, что подтверждается договором уступки прав (требований) № ММ-Ц-40/4-04.24. Свои обязательства ФИО2 по договору займа не исполнил, в связи, с чем, за период с 25.10.2023 года по 18.04.2024 образовалась задолженность в размере 69 000 рублей 00 копеек; из которых задолженность по процентам в размере 37 050 рублей 00 копеек, задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей 00 копеек и задолженности по штрафам/пеням в размере 1 950 рубля 00 копеек. С учетом изложенного, а также приведенных в исковом заявлении норм права, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 69 000 рублей 00 копеек, судебные расходы в размере 188 рубля 40 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 270 рублей 00 копеек (л.д. 4-6).
11 декабря 2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, было привлечено ООО МК «Мани Мен» (л.д. 97).
В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ Инвест» по доверенности ФИО3 (л.д. 10) не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6).
Ответчик ФИО2, представитель третьего лица ООО МК «Мани Мен» в судебное заседание также не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д. 110), об уважительных причинах неявки суду не сообщили.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по собственному усмотрению.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).
Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункты 1, 2 ст. 160 ГК РФ).
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ). Существо отношений, связанных с получением и использованием кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно пунктам 1, 3, 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Пунктами 1, 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с положениями ст. ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа); договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые заимодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа, уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 2 и п. 3 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него благоприятных последствий.
В соответствии с ч.1, ч.2, ч.3 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству, связанному с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.
На основании ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно ст. 383 ГК РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 30.09.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и заемщиком ФИО2 был заключен договор займа № 23221088, согласно которому общество предоставило ФИО2 денежные средства в размере 30 000 рублей 00 копеек, сроком на 24 календарных дня, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа 24.10.2023 г.
Договор займа заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия на сайте займодавца (www.monevman.ru). Пунктом 17 договора займа в качестве способа получения денежных средств в размере 30 000 рублей указана банковская карта заемщика с номером N 220220*****0867 (л.д.25-29).
Пунктом 6 договора предусмотрен срок возврата займа - 24.10.2023 с момента передачи клиенту денежных средств путем внесения единовременного платежа в сумме 35 760 рублей 00 копеек (л.д.27).
В соответствии с пунктом 4 договора, процентная ставка составляет 292% годовых (л.д.26).
Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременный возврат займа в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (л.д.27 оборот).
Индивидуальные условия договора потребительского займа подписаны ответчиком аналогом собственноручной подписи- простой электронной подписью с использованием SMS-кода (уникальной комбинации букв и/или цифр, направляемой на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи), полученным в SMS-сообщении кредитора, что подтверждается распечаткой SMS-сообщений абонента +№. Акцептуя оферту, клиент принял обязательства возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.
В соответствии с п.1.1. оферты на предоставление займа оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.
Согласно п.1.2. оферты, в случае акцепта оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанный клиентом банковский счет или банковскую карту либо через платежную систему Contact. Проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа (п. 2.1 оферты).
В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возращена, до дня ее возврата кредитору (п. 2.3 оферты) (л.д.29-30).
В данном случае, договор потребительского займа заключен путем входа на сайт ООО МФК «Мани Мен» и направления кредитору анкеты-заявления путем заполнения формы, размещенной на сайте. При заполнении анкеты клиент сам выбирает способ получения займа, заполняя все необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо может выбрать из предложенных платежную систему).
ООО МФК "Мани Мен" исполнены обязательства по предоставлению займа путем перечисления денежных средств в размере 30 000 рублей на банковскую карту ФИО1 с номером №, указанную в договоре займа от 30.09.2023, что подтверждается выпиской по счету (л.д.45-47).
Погашение задолженности по договору займа ответчик надлежащим образом не производил, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 25.10.2023 года по 18.04.2024 (176 календарный день) в размере 69 000 рублей 00 копеек.
18.04.2024 ООО МФК "Мани Мен" уступило АО "ЦДУ Инвест" права (требования) по договору займа № от 30.09.2023, заключенному с ФИО2 (л.д.36-40).
Как следует из выписки по счету, свои обязательства по предоставлению кредита Банком исполнены надлежащим образом.
Судом установлено, что ответчик, в нарушение условий договора займа обязательства по погашению основного долга и начисленных процентов не производил.
Вынесенный мировым судьей 21.06.2024 г. судебный приказ был отменен 05.07.2024 г. в виду поступивших возражений от должника (л.д.35).
Размер задолженности заемщика перед истцом за период с 25.10.2023 года по 18.04.2024 г. по расчетам банка составляет 69 000 рублей 00 копеек рублей, из которых: задолженность по процентам составляет 37 050 рублей 00 копеек, задолженность по основному долгу - 30 000 рублей 00 копеек и задолженности по штрафам/пеням - 1 950 рубля 00 копеек.
Учитывая установленные судом обстоятельства, суд принимает во внимание то, что ответчиком в суд не представлено доказательств надлежащего исполнения принятых на себя по договору обязательств, или наличия долга в ином размере, расчет истца ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, представленный истцом расчет содержит полные сведения о внесенных ответчиком суммах в счет погашения кредита.
Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании основного долга и начисленных процентов подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку, они основаны на установленных судом фактических обстоятельствах и на вышеперечисленных нормах действующего законодательства и условия договора между сторонами.
Также, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 2 270 рублей 00 копеек, почтовых расходов по отправке заказного письма с копией иска в адрес ответчика в размере 128 рублей 40 копеек, расходов по отправке заявления о вынесении судебного приказа с приложенными документами в адрес судебного участка в размере 60 рублей 00 копеек.
В соответствии ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Суд считает подлежащим удовлетворению только требование истца о взыскании с ответчика почтовых расходов по отправке заказного письма с копией иска в адрес ответчика в размере 188 рублей 40 копеек.
Требование о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2270 рублей подтверждено платежными поручением № 116159 от 24.05.2024 г. (л.д. 9), №155386 от 16.07.2024 г. (л.д.9 оборот) и подлежит удовлетворению в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
взыскать с ФИО2,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № №) в пользу акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления Инвест» денежную сумму в размере 69 000 рублей 00 копеек - задолженность по договору займа, 188 рублей 40 копеек судебные расходы, а также государственную пошлину в размере 2270 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий:
Решение суда изготовлено 04 июня 2025 г.