№ 2-2746/2022

64RS0047-01-2022-003570-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 г. г. Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Мониной О.И.,

при секретаре судебного заседания Курбанове Р.Д.,

с участием ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО5 ФИО18, ФИО5 ФИО16, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО17 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанка (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО8

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО8 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО8 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от . Также ФИО8 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В связи с изложенным, за заемщиком по состоянию на 09.08.2022 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 35 270,90 руб., просроченный основной долг - 199 835,96 руб. Заемщику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о смерти заемщика ФИО8, что подтверждается свидетельством о смерти. В соответствии с данными в реестре наследственных дел после умершего ФИО8 наследственное дело зарегистрировано в реестре наследственных дел за № - нотариус ФИО1. В адрес предполагаемого наследника заемщика: ФИО5 ФИО13 / (Жена) (), адрес регистрации/проживания: , ФИО5 ФИО14 / (Мать) (паспорт: ), адрес регистрации/проживания: , почтой направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитным обязательствам заемщика. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. На основании изложенного просят взыскать с наследников ФИО8 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 235 106,86 руб., в том числе: -просроченные проценты - 35 270,90 руб., просроченный основной долг - 199 835,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 551,07 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 ФИО15.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО6 - ФИО3 возражал против удовлетворения требований, поддержал письменные возражения, приобщенные к материалам дела.

Ответчик ФИО6 возражала относительно удовлетворения требований истца.

Ответчики ФИО6, несовершеннолетний ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, обеспечили явку представителей.

Суд на основании положения ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся представителя истца, ответчиков.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ст. 428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО8 была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № .

ФИО8 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 24 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО8 был заключен кредитный договор.

Однако заемщик ФИО8 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-PУ №.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору ФИО8 не выполнены, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитной карте умершего ФИО8 составляет 235 106,86 руб., в том числе: -просроченные проценты - 35 270,90 руб., просроченный основной долг - 199 835,96 руб..

После смерти ФИО8 нотариусом нотариального округа ФИО1 открыто наследственное дело №, зарегистрированное в Саратовской областной нотариальной палате.

Согласно наследственному делу наследником по закону, принявшим наследство, является несовершеннолетний сын ФИО4, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону № от

В соответствии с п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По смыслу абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений ст. 309, п. 1 ст. 416, п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и прекращаются невозможностью исполнения, если невозможность исполнения вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает, при этом обязательство прекращается смертью должника только в том случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и находит его правильным, не противоречащим условиям заключенного между сторонами кредитного договора, исходя из фактического размера остатка задолженности по основному долгу, с учетом всех поступивших от заемщика платежей, периода просрочки внесения платежей.

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО10 в связи со смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратились.

Учитывая, что наследником по закону, принявшим наследство умершего ФИО8 является несовершеннолетний ФИО4, стоимость наследственного имущества достаточна для погашения завяленной ко взысканию задолженности по спорному кредитному договору, с ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 ФИО19 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитной карте № в размере 235 106 руб. 86 коп. в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества умершего, которая превышает размер заявленного ко взысканию долга.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований, предъявленных к иным ответчикам, следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Также истец просит взыскать в его пользу расходы по уплате государственной пошлины.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5 551 руб. 07 коп., что подтверждается платежным поручением № от (л.д. 25), соответствует под. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем с ответчика ФИО4 в лице его законного представителя в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5551 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в лице законного представителя ФИО5 ФИО20 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № в размере 235 106 руб. 86 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5551 руб. 07 коп.

В удовлетворении остальной части требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк, отказать.

На решение суда может быть подана в Саратовский областной суд апелляционная жалоба через Октябрьский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2022 г.

Судья /подпись/ О.И. Монина