ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 сентября 2023 года г.Щекино Тульской области
Щекинский межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего Бродовской О.В.,
при секретаре Лукашине М.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2104/2023 (71RS0023-01-2023-002534-91) по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №10-049363 от 09.07.2013, заключенного между КБ АО «Русский Славянский Банк» и ФИО3, указав в обоснование исковых требований, что на основании договора уступки прав требования, заключенного между КБ АО «Русский Славянский Банк» и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», а далее договора цессии, заключенного между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Контакт-Телеком», и далее ООО «Контакт-Телеком» и ИП ФИО2, ему, истцу, перешли права требования по кредитному договору № от 09.07.2013 к заемщику ФИО3
Согласно условий указанного кредитного договора КБ АО «Русский Славянский банк» предоставил ФИО3 денежные средства в размере 61904 руб. 26 коп., на срок по 09.07.2018, под 35,00% годовых.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав заемщику денежные средства. Ответчик, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
Обосновывая так свои исковые требования, истец просит суд взыскать с ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 09.07.2023 № в сумме невозвращенного основного долга на 12.05.2014 в размере 56493 руб. 12 коп., неоплаченные проценты по ставке 35,00% годовых на 12.05.2014 в размере 164 руб. 40 коп., неоплаченный проценты по ставке 35,00% за период с 13.05.2014 по 08.08.2023 в размере 182720 руб. 42 коп., неустойку на сумму основного долга за период с 13.05.2014 по 08.08.2023 в размере 56000 руб. 00 коп., проценты по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга в размере 56493 руб. 12 коп. за период с 09.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 56493 руб. 12 коп. за период с 09.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности.
Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
Представитель третьего лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В силу положений ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела и установлено судом 09.07.2023 между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в размере 61904 руб. 26 коп., на срок до 09.07.2018 года под 35,00% годовых.
Возврат суммы кредиты и уплата процентов за пользование кредитом должно было производиться равными ежемесячными платежами 09 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 2197 руб. 00 коп.
Ответчик ФИО3 была ознакомлена с условиями кредитного договора, приняла их, ей была предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-оферте.
Кредитный договор между сторонами заключен надлежащим образом, поскольку соблюдены все условия, предусмотренные законодательством: кредитором по договору выступала кредитная организация, имеющая генеральную лицензию на осуществление банковских операций (ст.ст. 807, 819 ГК РФ); соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ).
Как следует из выписки движения по счету №, открытому на имя ФИО3, последний платеж в счет погашения кредита ФИО3 был внесен на счет 12.05.2014, сумма основного долга и процентов за пользование кредитом погашалась ответчиком с нарушением условий договора.
12.05.2014 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» заключен договор уступки требования (цессии) №.
15.04.2015 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки требования (цессии) №, по условиям которого цедентом (КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) цессионарию (ООО «Контакт-Телеком») уступлены права требования ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» по договору ступки прав требований № от 12.05.2014 г.
15.04.2015 между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки требования (цессии) №.
25.10.2019 между ООО «Инвест-проект» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п. 1.1 которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии), в том числе и по договору уступки требования (цессии) № от 15.04.2015. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.
Согласно п. 3.2 договора уступки права требования (цессии) от 25.10.2019, акту приема-передачи от 14.11.2019 к истцу перешли права требования по договору уступки требований (цессий) № от 15.04.2015.
Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из заявления-оферты от 09.07.2013 № следует, что ФИО3 ознакомлена с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просила предоставить ей кредит на указанных в заявлении-оферте условиях.
Таким образом, заключая кредитный договор с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) ФИО3 выразила согласие на уступку прав требования к третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.
Учитывая изложенное, суд полагает, что уступка прав требования закону не противоречит и не нарушает права ответчика.
Поскольку права кредитора от КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) перешли к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», после чего к ООО «Контакт-Телеком», а затем к ИП ФИО2 на законных основаниях, а ФИО3, как заемщик по договору, ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, то у ответчика возникла соответствующая гражданско-правовая ответственность перед кредитором в рамках которой является истец, как цессионарий.
В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО3 не исполняет свои обязательства, возникшие из кредитного договора, по возврату денежных средств, уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 12.05.20104 г. составляет 56493 руб. 12 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 164 руб. 40 коп. – сумма неоплаченных процентов.
Судом установлено, что до настоящего времени ответчик ФИО3 обязательства по возврату кредита не исполнила.
При таких обстоятельствах, суд полагает правильным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере невозвращенного основного долга на 12.05.2014 в размере 56493 руб. 12 коп.
Также с ответчика в пользу истца в связи с несвоевременным погашением кредита в соответствии с условиями договора подлежат взысканию неоплаченные проценты по ставке 35,00% годовых по состоянию на 12.05.2014 в размере 164 руб. 40 коп.
Разрешая исковые требования ИП ФИО2 в части требований о взыскании суммы неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых за период с 13.05.2014 по 08.08.2023 в размере 182720 руб. 42 коп., неустойки на сумму основного долга за период с 13.05.2014 по 08.08.2023 в размере 56000 руб., процентов по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга в размере 56493 руб. 12 коп. за период с 09.08.2023 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в размере 56493 руб. 12 коп. за период с 09.08.2023 по дату фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему.
В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.
Согласно названному выше договору цессии от 25.10.2019 к ИП ФИО2 перешло требование к ФИО3 по кредитному договору от 09.07.2013 №, по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и проценты за просрочку платежей на основании статей 395 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно договору цессии принадлежащее цеденту требование переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент заключения договора, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, то есть в том числе: 56493 руб. 12 коп. – сумма невозвращенного основного долга, 164 руб. 40 коп. – сумма неоплаченных процентов.
В силу ч. 1 ст. 217.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочке в их уплате подлежат уплате проценты на сумму основного долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Приведенная норма закона предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которых на должника возлагается обязанность по уплате кредитору процентов за пользование денежными средствами. При этом по смыслу данной нормы ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.
Пунктом 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.
Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
При таких обстоятельствах, с учетом изложенных норм закона, с ответчика ФИО3 подлежат взысканию неоплаченные проценты по ставке 35,00% годовых за период с 13.05.2014 по 08.08.2023 в размере 182720 руб. 42 коп., проценты на сумму основного долга 56493 руб. 12 из расчета 35,00% годовых, за период с 09.08.2023 по день фактического возврата суммы задолженности.
Пункт 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию о неустойке кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из положений ст.ст. 329-331 ГК РФ неустойка (штраф, пени) представляет собой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, однако кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства; несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, истец в соответствии с условиями кредитного договора исчислил неустойку на сумму невозвращенного основного долга по ставке 0,5% за каждый день просрочки и указал, что неустойка за период с 13.05.2014 по 08.08.2023 составляет 901347 руб. 73 коп.
Истец ИП ФИО2 полагал, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 901347 руб. 73 коп. является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком ФИО3 обязательств, и самостоятельно снизил подлежащую взысканию неустойку до 56000 руб. 00 коп.
Данная сумма неустойки в силу изложенных норм закона и их разъяснений, подлежит взысканию с ФИО3
Также с ответчика подлежит взысканию неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 56493 руб. 12 коп. за период с 09.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности, которые подлежат взысканию с ответчика.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Исходя из того, что правило о пропорциональном возмещении судебных расходов в данном случае применению не подлежит, с ФИО3 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6146 руб. 74 коп., уплаченные ИП ФИО2 при подаче иска по платежному поручению от 9432 № 08.08.2023.
С учетом того, что до настоящего момента государственная пошлина в размере 7 руб. 04 коп. истцом не уплачена, суд считает необходимым взыскать ее с ответчика ФИО3 в доход МО Щекинский район.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> (паспорт <данные изъяты>) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 09.07.2013 № в сумме невозвращенного основного долга на 12.05.2014 в размере 56493 руб. 12 коп., неоплаченные проценты по ставке 35,00% годовых по состоянию на 12.05.2014 в размере 164 руб. 40 коп., неоплаченный проценты по ставке 35,00% за период с 13.05.2014 по 08.08.2023 в размере 182720 руб. 42 коп., неустойку на сумму основного долга за период с 13.05.2014 по 08.08.2023 в размере 60000 руб. 00 коп., проценты по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга в размере 56493 руб. 12 коп. за период с 09.08.2023 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 56493 руб. 12 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.
Заявление о взыскании судебных расходов удовлетворить частично: взыскать с ФИО3 в пользу ИП ФИО2 в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6146 руб. 74 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ИП ФИО2 отказать.
Взыскать с ФИО3 государственную пошлину в доход бюджета МО Щекинский район в сумме по 7 руб. 04 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий (подпись)
Мотивированное решение изготовлено 07.09.2023