КОПИЯ

70RS0003-01-2022-005391-58

Дело № 2-2327/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Лобановой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "ФЕНИКС" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО "ФЕНИКС" обратилось в Октябрьский районный суд г.Томска к ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность образовавшуюся в период с 20.02.2014 по 08.10.2019 включительно, в размере 281912,51 руб., в том числе: 109977,21 руб. сумма основного долга, 20155,64 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 148829,66 руб. – проценты на просроченный основной долг, 700 руб. комиссии, 2250 руб. штраф, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6019,13 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 02.02.2011 между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО1 был заключен кредитный договор №47015851883 согласно которому ответчику был предоставлен кредит, которым он воспользовался. Однако взятые на себя обязательства ответчик не исполнила. 08.10.2019 ООО КБ "Ренессанс Кредит" уступило право требования по просроченным кредитам ООО "ФЕНИКС" по договору №rk-041019/1627.

В судебное заседание представитель истца ООО "ФЕНИКС", ответчик ФИО1, представитель третьего лица ООО КБ "Ренессанс Кредит", будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд на основании п. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

05.08.2022 в адрес суда поступило заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора..

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 между ней и ООО КБ "Ренессанс Кредит" 28.01.2011 был заключен кредитный договор №47015851883, по условиям которого банк выпустил клиенту карту с тарифным планом ТП74, открыл счет по карте ....

Согласно тарифному плану «ТП74» общий лимит по карте составляет 300000 руб., с льготным периодом кредитования до 55 календарных дней, после 42% годовых, при этом согласована процентная ставка по просроченному кредиту в размере 185% годовых.

В соответствии с п. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления банком денежных средств на счет / счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 1.2.2.4 Общих условий).

Пунктом 4.4.1 Общих условий предусмотрено, что в соответствии с заключенным договором о карте, в рамках которого выпущена карта, банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляется клиенту кредит.

В день полписания договора №47015851883 от 28.01.2011 ответчику была выдана карта, открыт кредитный лимит.

Частью 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с выпиской по лицевому счету за период с 02.02.2011 по 03.03.2014 ФИО1 были выданы денежные средства в размере 109977,21 руб., которыми последняя воспользовалась.

Соответственно, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором №47015851883 от 28.01.2011.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Тарифному плану «ТП 74» минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 0,3% от кредита, продолжительность платежного периода 25 дней.

В соответствии с п.п. 1.2.2.7, 1.2.2.8 Общих условий клиент обязуется в полном объеме исполнять обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат комиссий, предусмотренных договором. Надлежащим исполнением по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий).

Пунктом 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (далее – Общих условий) кредит предоставляется банком клиенту на условиях до востребования, срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в требовании банка, а если срок не указана в течение 30 календарных дней со дня направления требования.

Как следует из выписки по счету, открытого ФИО1 последний платеж был внесен ею 03.03.2014 в размере 630 руб.

В соответствии с положениями статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу положений статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных правовых норм, уступка права (требования) по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

04.10.2019 между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ООО "ФЕНИКС" заключен договор уступки прав (требования) (цессии) №rk-041019/1627, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность за неуплату основного долга и процентов в установленные сроки, а также права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 ООО "ФЕНИКС" были переданы права требования по кредитному договору №47015851883, заключенному с ФИО1

Оценивая договор уступки прав (требования) №rk-041019/1627 от 04.10.2019, заключенный между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ООО "ФЕНИКС", в части передачи истцу права требования по кредитному договору №47015851883, суд считает его не противоречащим действующему законодательству.

Из материалов дела следует, что кредитный договор №47015851883 от 28.01.2011 не содержит запрета на уступку прав кредитора.

Согласно исковому заявлению и представленному расчету, ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнила, что и послужило основанием для обращения в суд.

Между тем, ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Из разъяснений, изложенных в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013) при разрешении вопросов о применении сроков исковой давности по делам анализируемой категории суды, принимая во внимание действующее законодательство, учитывают сохраняющие силу разъяснения совместных постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащиеся в том числе в постановлении от 28 февраля 1995 года N 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», предусматривающем, что заявление о применении срока исковой давности не препятствует рассмотрению заявления истца-гражданина о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности и его восстановлении, а также что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12).

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора №47015851883 от 28.01.2011, условиями тарифного плана «ТП 74», Общих условий о необходимости внесения ответчиком минимальных платежей в сроки не позднее последнего дня платежного периода при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд должен исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права - статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Кроме того, в соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

На основании п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.).

Из представленной выписки по счету следует, что ответчиком последний платеж был внесен 03.03.2014, соответственно, о нарушении своего права на получение от заемщика предусмотренных договором платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору кредиторустановилось известно каждый месяц с 29.03.2014, в связи с чем, давностный срок для предъявления указанных требований в суд истек по каждому просроченному повременному платежу в период с 30.03.2017.

Доказательств того, что требование о полном погашении долга было направлено ответчику 08.10.2019, суду представлено не было.

Кроме того, судебный приказ в отношении ФИО1 по заявлению ООО "ФЕНИКС", направленному 15.02.2020, был вынесен мировым судьей судебного участка №8 Октябрьского судебного района г. Томска 25.02.2020, отменен 18.03.2020, то есть судебная защита осуществлялась в течение 33 дней. С исковым заявлением в суд истец обратился 28.06.2022, то есть за пределами трехлетнего срока.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, ответчиком 27.10.2020 были внесены денежные средства в размере 3632 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Между тем, указанные платежи срок исковой давности не меняют. Так, в соответствии со ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено в п.п. 20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Таким образом, для прерывания течения срока исковой давности при совершении действий, свидетельствующих о признании задолженности, является необходимым наличие волеизъявления должника на признание данного долга, более того, о признании долга при истечении срока исковой давности для его возобновления необходимо соответствующее заявление должника.

В заявлении о применении срока исковой давности ФИО1 указала, что не имеет счетов в Тинькофф Банке, никаких перечислений ООО "ФЕНИКС" она в счет погашения задолженности не производила.

Указанные доводы заслуживают внимания, поскольку доказательств оплаты ФИО1 суммы в размере 3632 руб. в счет задолженности по кредитному договору №47015851883 истцом не представлено, расчет суммы задолженности не является доказательством указанных обстоятельств.

Не меняет дату течения срока исковой давности и переход права требования, поскольку ч.ч. 1, 2 ст. 44 ГПК РФ предусмотрено, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО "ФЕНИКС" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №47015851883 от 28.01.2011 не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, в силу положений ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО "ФЕНИКС" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 17.08.2022.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья А.Ю. Кучеренко

Секретарь: А.Е. Лобанова

«__» _____________ 2022 года

Оригинал хранится в деле № 2-2327/2022 в Октябрьском районном суде г.Томска.