Решение по делу № 2-674/2022 от 14.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-674/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2022 года п. Чишмы

Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галикеева Р.М.,

при секретаре Геворгян А.Р.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчикам кредит в сумме 2000000 руб. под 6,75 % годовых, сроком на 60 месяцев, целевое назначение для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: квартал № в западной части жилого района «Затон» в ГО Республики Башкортостан, литер 2, , общей площадью 55,45 кв.м. на 15 этаже. Просроченная задолженность составляет 100 дней.

ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 1923462 руб. 16 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 23817 руб. 31 коп., проценты за пользования кредитом по ставке 6,75 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на предмет залога, квартиры, расположенной по адресу: квартал № в западной части жилого района «Затон» в ГО , общей площадью 55,45 кв.м. на 15 этаже.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что не оплачивала кредит в связи с трудным материальным положением.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства, пришел к выводу о том, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации).

Как следует из п.п. 2, 3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчикам кредит в сумме 2000000 руб. под 6.75 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: недвижимое имущество находится по (строительному, почтовому) адресу: Многоквартирный многоэтажный жилой дом со встроенно-пристроенными помещениями в квартале № в западной части жилого района «Затон» в , : 55.45 кв.м. Иные характеристики: состоящее из 2 комнат, общей проектной площадью 55,45 кв.м., жилой площадью 26,69 кв.м., расположенное на 15 этаже многоэтажного жилого дома.

В соответствии с п. 1.11. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»: квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом покупатель становится залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчиков.

В соответствии с п. 5.4.1 общих условий: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Так же, в соответствии с п. 5.4.3 общих условий: в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 1.19. договора: согласно п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон устанавливается залоговая (оценочная) стоимость квартиры 2607647 (Два миллиона шестьсот семь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 15 копеек.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 100 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 180201 руб.

Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из приведенных условий кредитного договора следует, что стороны пришли к соглашению, по всем его существенным условиям.

Вместе с тем ответчики допустили нарушение принятых на себя обязательств, прекратив внесение платежей по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. В установлен срок требование истца заемщиками не выполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1923462 руб. 16 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1905810 руб. 59 коп., по процентам в размере 13575 руб. 65 коп., по просроченным процентам на просроченную суду в размере 2123 руб. 03 коп., по неустойки на просроченный долг в размере 1724 руб. 87 коп.

Расчет судом проверен, является верным, не оспорен ответчиками.

Ответчиками не представлены доказательства, опровергающие указанный расчет, а также свидетельствующие о внесении каких-либо платежей после подачи иска.

Согласно п. 1.11. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ между Фондом жилищного строительства Республики Башкортостан и ФИО2, ФИО1 на основании Договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома на приобретение в долевую собственность квартиру по адресу: квартале № в западной части жилого района «Затон» в , вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь: 55.45 кв.м.

Согласно п. 6 договора, цена проданного имущества составила 2607647 руб. 15 коп. 6077647 руб. 15 коп. оплачивается участником долевого строительства за счет собственных средств, 2000000 руб. оплачивается за счет кредитных средств (п. 6.1.2.1).

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняют, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена.

Согласно кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований Кредитора.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя /кредитора/ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В настоящем случае нарушение обеспеченного залогом обязательства судом установлено и ответчиками не оспаривалось.

Согласно ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с положением ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости )» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщиком.

По договору стоимость квартиры составляет 2607647 руб. 15 коп.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии обстоятельств, являющихся основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую ФИО2, ФИО1 на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу: , установив начальную продажную цену исходя из суммы, в размере 2607647 руб. 15 коп., определив способ реализации заложенного недвижимого имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере 1152000,00 руб. (80% от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика).

В силу пп.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, применительно к указанным положениям материального права, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о расторжении кредитного договора, поскольку доводы истца о существенном нарушении условий договора ответчиком в установленном порядке не оспорены, в соответствии со ст.56 ГПК РФ доказательств обратного ответчиком не представлено.

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, в соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации в пользу истца ПАО «Совкомбанк» с ответчиков также подлежат солидарно взысканию расходы по уплате государственной пошлины по 23817 руб. 31 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, ФИО1.

Взыскать солидарно со ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1923462 руб. 16 коп., государственную пошлину в размере 23817 руб. 31 коп., проценты за пользования кредитом по ставке 6,75 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по (строительному, почтовому) адресу: Многоквартирный многоэтажный жилой дом со встроенно-пристроенными помещениями в квартале № в западной части жилого района «Затон» в Вид объекта недвижимости: Квартира, Общая площадь: 55.45 кв.м, Иные характеристики: состоящее из 2 комнат, общей проектной площадью 55,45 кв.м., жилой площадью 26,69 кв.м., расположенное на 15 этаже многоэтажного жилого дома, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2607647 рублей 15 копеек, принадлежащую на праве общей долевой собственности: по 1/10 доли в праве ФИО2, по 9/10 доли в праве ФИО1.

Определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения через Чишминскии районный суд Республики Башкортостан.

Судья Р.М. Галикеев