Дело № 2-1428/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2022 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Разиной Л.В.,

при секретаре судебного заседания Морозовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, указывая, что 30.06.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 127916 рублей 40 копеек под 13.80%/49.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 386 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с

причитающимися процентами».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.07.2021 года, на 01.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022 года, на 01.05.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1775.99 руб.

По состоянию на 01.05.2022 года общая задолженность 173306 рублей 75 копеек, в том числе: просроченные проценты 43373 рубля 95 копеек, просроченная ссудная задолженность 127916 рублей 40 копеек, просроченные проценты за просроченную ссуду 119 рублей 17 копеек, неустойка за просроченную ссуду 73 рубля 57 копеек, неустойка за просроченные проценты 1823 рубля 66 копеек.

что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Поскольку сторонами территориальная подсудность не изменена, по общему правилу, в силу ст. 28 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 173306 рублей 75 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4666 рублей 14 копеек.

Истец, о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ (л.д.68), представитель в назначенное судом время не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.10).

Ответчик в судебном заседании просил исковые требования удовлетворить частично, снизить размер начисленной неустойки (пени) за просроченную задолженность по основному долгу, снизить размер неустойки (пени) за просроченные проценты.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ, суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по займу, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 30.06.2020 года года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Указанный договор кредитования заключен в электронном виде и подписан сторонами из систем ПАО КБ "Восточный" по заявке №, оформленной в канале "Информационная служба". Заемщиком был введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден (л.д.9).

Из Индивидуальных условий договора следует, что лимит кредитования 127495 рублей, использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается. Договор заключается в момент акцепта Банком заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита – до востребования.

За проведение безналичных операций процентная ставка установлена в размере 13,80% годовых, за проведение наличных операций – 49,00 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Размер минимального платежа 6820 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определятся как дата окончания Расчетного периода равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 календарных дней

Подписав заявление, ФИО1 письменно подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления (л.д.9).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком исполнены обязательства по договору, денежные средства 30.06.2020 года перечислены клиенту на счет, что подтверждается выпиской по счету № за период с 30.06.2020 года по 01.05.2022 года (л.д.6).

Факт получения денежных средств в указанном размере ответчиком не оспаривался.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548 (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность. Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 30.06.2020 года составила 173306 рублей 75 копеек, в том числе: 43373,95 рублей – просроченные проценты, 127916,40 рублей – просроченная ссудная задолженность, 119,17 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 73,57 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1823,66 рублей – неустойка на просроченные проценты (л.д.4-5).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору фактически ответчик не оспаривал, судом он принимается.

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору погашена, ответчик суду не представил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из материалов дела следует, что 14.02.2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за № от 14.02.2022, а также решением № о присоединении от 25.10.2021.

Таким образом, в связи с реорганизацией ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита установлен, представленный истцом расчет задолженности признан верным, суд пришел к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 30.06.2020 года составила 173306 рублей 75 копеек, в том числе: 43373,95 рублей – просроченные проценты, 127916,40 рублей – просроченная ссудная задолженность, 119,17 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 73,57 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1823,66 рублей – неустойка на просроченные проценты. Оснований для снижения процентов по займу, неустойки судом не усматривается.

Истцом была оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в сумме 4666,14 рублей согласно платежному поручению № 155 от 05.05.2022 года (л.д.20).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 30.06.2020 г. в размере 173306 рублей 75 коп, в том числе: 43373,95 рублей – просроченные проценты, 127916,40 рублей – просроченная ссудная задолженность, 119,17 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 73,57 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 1823,66 рублей – неустойка на просроченные проценты, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4666,14 рублей, а всего 177972 (сто семьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 89 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий Л.В.Разина

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 10 октября 2022 года.