УИД 24RS0011-01-2025-000134-16

Дело № 2-170/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2025 года с. Дзержинское

Дзержинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Привалихиной Н.В.,

при секретаре Гузовой С.М.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 09 августа 2011 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, осуществить возврат денежных средств. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 168 416,02 руб. за период с 9 августа 2011 года по 3 октября 2022 года.

22 апреля 2015 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ООО «П.Р.Е.С.К.О.» права требования задолженности ответчика по договору № …на основании договора уступки прав требования.

3 октября 2022 года ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило ООО «ПКО «Феникс» права требования задолженности ответчика по договору № … на основании договора уступки прав требования.

ООО «ПКО «Феникс»» направило ответчику требование о полном погашении задолженности. Указанное требование ответчиком не исполнено. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору не производилось.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 9 августа 2011 года по 3 октября 2022 года включительно, в размере 168 416 рублей 02 копеек, в том числе: 90 314,23 руб. - основной долг; 22 178,72 руб. - проценты за пользование кредитом; 55 923,07 руб. – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 052,00 руб., а всего 174 468,02 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом, представила суду заявление, согласно которому просит рассмотреть дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями не согласна, просит к требованиям истца применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц ПАО «Совкомбанк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.» в зал судебного заседания не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ООО «П.Р.Е.С.К.О.» просило рассмотреть дело без участия общества.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания.

Оценив доводы, изложенные в иске и заявлении о пропуске срока исковой давности, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Исходя из ст. 435 ГК РФ, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом ГК РФ о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 09 августа 2011 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме заключен договор на получение кредита №….. Заявлением ФИО1 от 09 августа 2011 года направила в Банк на рассмотрение предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», являющиеся неотъемлемой часть оферты, в котором просила Банк произвести акцепт сделанной ею оферты путем совершения открытия текущего счета, установив Лимит кредитования, осуществляя кредитование текучего банковского счета в рамках установленного Лимита с выдачей ей «персонифицированной кредитной карты Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету, ФИО1 при подписании указанного заявления, ознакомившись и согласившись с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банке карт ОАО КБ «Восточный», с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке без объяснения причин увеличить, уменьшить, или установить Лимит кредитования равный нулю, уведомляя посредством SMS-уведомления на контактный телефон, указанный в Заявлении. Так же согласившись с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на текущий банковский счет Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

Согласно типовым условиям кредитования счета ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением и Тарифами, которые являются договором между банком и клиентом, (п. 1.2). Банк вправе предоставить Клиенту Кредит в пределах Лимита кредитования, а Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту путем внесения на текущий счет кредитования минимального обязательного платежа в течении платежного периода. За пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты (п.1.5.1). В случае отсутствия денежных средств на текущем счете кредитования, либо наличия на текущем счете кредитования денежных средств меньше Минимального обязательного платежа Заключительного обязательного платежа в дату окончательного погашения кредитной задолженности Клиент обязуется уплатить неустойку в размере указанном в разделе Данные о кредитовании счета Заявления клиента, от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки начиная со дня, следующего за последним днем платежного периода, по день уплаты включительно (п.2.7.1).

В соответствии с условиями указанными в разделе Заявления на заключение Соглашения о кредитовании счета «Данные о кредитовании счета» Лимит кредитования по текущему банковскому счету № …. составляет 100 000 рублей, полная стоимость кредита 50%, сроком до востребования, с максимальным размером минимального обязательного платежа в размере 4523 рубля. Мера ответственности (неустойка) за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа в день составляет 3%/400 рублей. Указанным Заявлением-офертой определены параметры присоединения к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный»» в страховой организации ЗАО «МАКС» со страховой суммой согласно установленному Лимиту, плата за присоединение к страховой программе составляет 0,40 % в месяц от установленного Лимита кредитования.

Согласно п. 5.2 типовых условий кредитования счета, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Банк исполнил обязанности по договору и предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 100000 руб., с кредитной услугой в виде овердрафта.

При этом заемщик допустил нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору, согласно выписке по счету, последний платеж ответчиком в счет погашения задолженности был совершен 26 февраля 2014 года.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) от 22 апреля 2015 года ПАО «Восточный экспресс Банк» уступил, а ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (Цессионарий) принял принадлежащее Цеденту все права требования к ответчику ФИО1, вытекающие из договора о предоставлении кредита.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № 4-П от 03 октября 2022 года ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил ООО «ПКО «Феникс» (Цессионарий) принял принадлежащее Цеденту все права требования к ответчику ФИО1, вытекающие из договора о предоставлении кредита, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) к договору уступки права требования от 13 октября 2022 года.

В материалы гражданского дела представлено уведомление, направленное в адрес ФИО1 о том, что между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) по кредитному договору с ответчиком на сумму 168 416 рублей 02 копейки, а также требование о погашении долга в течение 30 дней, которое осталось не исполненным.

ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 18 в Дзержинском районе Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № … в сумме 168 416 рублей 02 копейки и расходов по уплате государственной пошлины 2 284 рублей 02 копеек. Судебный приказ вынесен 26 апреля 2024 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 18 в Дзержинском районе Красноярского края от 8 мая 2024 года по заявлению должника судебный приказ от 26 апреля 2024 года отменен.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ФИО1 по договору № … на 27 марта 2025 года составил: 168 416 рублей 02 копейки, из которых: 90 314 рублей 23 копейки - основной долг, 22 178 рублей 72 копейки – проценты за пользование кредитом, 55 923 рубля 07 копеек - комиссии.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока для обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В силу статьи 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Разрешая в судебном заседании заявление ответчика о применении к требованиям истца срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По смыслу пунктов 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из содержания абз. 1 ч. 6 ст. 152 ГПК РФ, а также ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, вопрос о пропуске истцом срока обращения в суд может разрешаться судом при условии, если об этом заявлено ответчиком.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела в соответствии с выпиской по счету кредитного договора №, последний платеж от заемщика по кредиту поступил 26 февраля 2014 года в размере 7 000 рублей, из которых 10 рублей – комиссия за безналичные переводы, 1 890 рублей 02 копейки – погашение начисленных просроченных процентов, 4 752 рублей 59 копеек – погашение просроченной ссудной задолженности, 347 рублей 39 копеек – гашение просроченной комиссии за страхование по договору.

Срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Для дел рассматриваемой категории такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.

Поэтому для определения момента истечения срока внесения минимального обязательного платежа, необходимо исследовать выписки по кредитной карте по каждому такому платежу с указанием крайней даты его внесения.

При наличии в договоре кредитной карты условия о внесении минимальных обязательных платежей выставление кредитором заключительного счета и предъявление требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату оставшейся части кредита. Но такое требование не изменяет сроки возврата тех минимальных обязательных платежей, которые были установлены ранее в выписках по кредитной карте, и течение срока исковой давности по ним.

Исходя из указанного, начало течения срока исковой давности следует считать с 27 февраля 2014 года (следующий день после невнесения минимального обязательного платежа); трехгодичный срок исковой давности истекает 27 февраля 2017 года (три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Судом установлено, что заявление о выдаче судебного приказа стороной истца подано в судебный участок № 18 в Дзержинском районе Красноярского края 19 апреля 2024 года, с настоящим иском истец обратился в суд 4 апреля 2025 года, согласно почтовому штемпелю на конверте (л.д. 57).

Истцом не представлены достоверные доказательства наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа ООО «ПКО «Феникс» обратилось за пределами трехлетнего срока исковой давности. При этом обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа не прерывает течение срока исковой давности, в связи с обращением с данным заявлением за пределами срока исковой давности.

Данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ и ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №…, в связи с истечением срока исковой давности.

Поскольку исковые требования ООО «ПКО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, следовательно, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ч.6 ст.151, ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Дзержинский районный суд Красноярского края в течение месяца.

Судья Н.В. Привалихина