Решение по делу № 2-907/2025 от 09.11.2025 - о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда и штрафа.

11RS0002-01-2025-001981-30 Дело № 2-907/2025

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Румянцевой И.М.,

при секретаре Карташ О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 16 сентября 2025 г. дело по иску ФИО1 П.ча к ООО "Страховая компания СОГАЗ-жизнь" о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков, компенсации морального вреда и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании неустойки в размере 528613,35 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 11931,70 руб., убытков в размере 145384,54 руб., компенсации морального вреда в размере 50000 руб. и штрафа. В обоснование своих требований указал, что __.__.__ он обратился в офис ПАО "ВТБ" по адресу: ____, с целью открытия вклада на сумму 550000 руб. и начисления процентов в размере 5-8% годовых. Сотрудник банка убедил его, что наиболее выгодным вложением денежных средств будет не открытие вклада, а заключение договора инвестиционного страхования жизни, по окончании которого ему будет выплачена страховая сумма и гарантированный процент. На его бланке страхового полиса сотрудник указал сумму в размере 6,29% годовых. __.__.__ он подписал договор страхования №__ с ООО "Страховая компания СОГАЗ-жизнь", в подтверждение заключения договора ему передали страховой полис. Согласно договору страховыми рисками определены: "дожитие лица до окончания договора страхования", "смерть застрахованного лица по любой причине", "смерть застрахованного лица в результате ДТП", "инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая". Срок страхования установлен до __.__.__. Целью заключения договора являлось получение им дополнительного пассивного дохода, поскольку он является пенсионером. __.__.__ он уплатил страховую премию в размере 550000 руб. __.__.__ наступил страховой риск "дожитие", а следовательно у страховой компании возникла обязанность уплатить ему страховую премию и гарантированный договором процент. __.__.__ он обратился в офис ПАО "ВТБ" по адресу: ____, с целью уведомления страховой компании о наступлении страхового случая по риску "дожитие". Сотрудник банка выдал ему бланк заявления, к которому он приложил копию паспорта, банковские реквизиты и копию договора. Согласно п. 8.6 Правил страхования страховая выплата должна быть совершена в течение 30 рабочих дней, данный срок истекал __.__.__. Однако ни __.__.__, ни __.__.__ ему не была произведена оплата по договору. __.__.__ он зарегистрировал личный кабинет на сайте страховщика и увидел отметку "завершен 30.07.2024". В личном кабинете он оставил обращение, в котором просил разъяснить причину, по которой ему не произведена выплата страховой суммы и процентов. __.__.__ страховая компания ответила, что документы получили, просили представить новое заявление, так как в предыдущем неверно указан номер паспорта. Относительно процентов указали, что выплаты не будет, так как нет оснований для их расчета и выплаты. __.__.__ он посетил отделение ПАО "ВТБ" и повторно подал заявление, приложив копию паспорта, банковские реквизиты и договор. __.__.__ страховая компания произвела выплату страховой суммы в размере 550000 руб. Таким образом, выплата страховой суммы произведена ООО "Страховая компания СОГАЗ-жизнь" с нарушением сроков, что влечет наступление установленной законом ответственности. Кроме того, ему причинены убытки в виде утраты покупательской способности денежных средств. ООО "Страховая компания СОГАЗ-жизнь" __.__.__ обладала сведениями о наступлении страхового случая, о лице, в пользу которого следует произвести страховое возмещение и его банковских реквизитах, однако выплату не произвело, сославшись на описку в заявлении. Действия ответчика по длительному удержанию денежных средств потребителя без законных оснований свидетельствует о явном злоупотреблении правом профессиональным участником рынка финансовых услуг. За нарушение сроков выплаты страховой суммы ответчик обязан уплатить неустойку, предусмотренную п. 5 ст. 38 Закона о защите прав потребителя. За период с __.__.__ по __.__.__ размер неустойки составит 666052,82 руб., с учетом ограничений – 528613,35 руб. Также ответчик за нарушение сроков выплаты страховой суммы обязан уплатить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами. За период с __.__.__ по __.__.__ проценты по ст. 395 ГК РФ составят 11931,70 руб. Согласно договору и Правил страхования выплата инвестиционного дохода не поставлена в зависимость от деятельности депозитариев; невозможность проведения оценочного расчета ответчиком не означает, что инвестиционный доход не был извлечен и не снимает с ответчика обязанности по его выплате; сведения, сообщенные ответчиком, являются недостоверными. Согласно информации, размещенной на сайте страховой компании "2024 год стал рекордным для рынка страхования жизни и для компании "СОГАЗ-жизнь" и доказал актуальность добровольного страхования жизни "СОГАЗ-жизнь" предлагает клиентам сбалансированные программы, обеспечивая надежное страховое покрытие по рискам и высокую доходность". Ответчик привлек деньги потребителя на длительный срок, пользовался ими в течении этого срока, извлекал прибыль, а в выплате инвестиционного дохода потребителю отказал. Между тем за 4 года денежные средства, переданные страховщику, обесценились. Убытки составили 145384,54 руб. Из-за действий ответчика его здоровье пошатнулось, такие переживания для его здоровья опасны, поскольку он страдает гипертонией. Кроме того, __.__.__ он получил серьезную травму – рваную рану правой кисти с повреждением нескольких сухожилий. Ему требовались денежные средства на лечение, он пенсионер, ввиду чего рассчитывал на страховую выплату. Однако ответчик ее задержал, он был вынужден бегать по офисам ВТБ банка, звонить в страховую организацию, регистрировать личный кабинет на сайте ответчика, чтобы хоть как-то ускорить процесс выплаты ему денежных средств. Поскольку его права нарушены виновными действиями ответчика, то с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 50000 руб. За неисполнение требований истца в добровольном порядке с ответчика подлежит взысканию штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей.

Определением суда от __.__.__ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО "ВТБ".

Стороны, третье лицо о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Истец в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В возражениях на иск представитель ответчика – ООО "Страховая компания СОГАЗ-жизнь" просил рассмотреть дело в свое отсутствие, отказать истцу в удовлетворении требований. В случае удовлетворения требований применить ст. 333 ГК РФ в части взыскания штрафных санкций. В обоснование своей позиции указал, что доводы истца о нарушении сроков или порядка выплаты несостоятельны, поскольку первоначальное заявление (через агента банка) касалось досрочного прекращения договора, а не страхового случая "дожитие". Фактическая выплата произведена в установленный срок – в течение 5 рабочих дней с момента подачи корректного заявления. Таким образом, обязательства страховщика выполнены в полном объеме и в установленные сроки, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что __.__.__ ФИО1 заключил с ООО "Страховая компания СОГАЗ-жизнь" договор страхования №__ по страховой программе "Максимум Плюс", согласно которому договор заключен на условиях дополнительных правил страхования жизни с участием в прибыли №__ (в редакции, действующей на дату заключения договора страхования) и дополнительных условий №__, №__, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора страхования. Срок страхования 4 года с 00.00 час. __.__.__ по 23.59 час. __.__.__. Страховые риски: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования (п. 3.1.1 Правил), страховая сумма 550000 руб., страховой взнос 528613,35 руб.; смерть застрахованного лица по любой причине (п. 3.1.2 Правил), страховая сумма 550000 руб., страховой взнос 17667,24 руб.; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 3.1.3 Правил), страховая сумма 550000 руб., страховой взнос 2324,63 руб.; смерть застрахованного лица в результате ДТП (п. 3.1.4 Правил), страховая сумма 550000 руб., страховой взнос 1394,78 руб.; инвалидность застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 3.1.5 Правил), страховая сумма и страховой взнос 00,00 руб. Страховая премия уплачивается единовременно не позднее __.__.__ (л.д. 53-57).

Согласно информации (Памятке) об условиях договора добровольного страхования от __.__.__ №__ страховая программа "Максимум Плюс", подписанной сторонами лично, указано, что размер гарантированного дохода – 0% годовых, по страховой программе "Максимум Плюс" гарантированный доход не предусмотрен; величина дополнительного дохода по договору страхования не является гарантированной, не зависит каким-либо образом от доходности любых других договоров страхования, не определяется зафиксированной в прошлом доходностью каких-либо активов и целиком определяется будущей динамикой активов по выбранному базовому активу, а также размером коэффициента участия (п. 7 договора страхования). Валюта инвестиционной стратегии также указана в п. 7 договора страхования, дополнительный доход выплачивается в рублях. Дополнительный доход не выплачивается при наступлении следующих событий: прекращение и (или) сбой расчета базового актива; изменение формулы и (или) метода расчета базового актива; отсутствие вторичной ликвидности; банкротство эмитента ценных бумаг; банкротство инвестиционной компании, с участием которой проводится инвестирование средств в базовый актив; банкротство управляющей компании (брокера), с участием которой (-ого) проводится инвестирование в базовый актив. Страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы по соответствующему страховому риску в течение 30 рабочих дней после получения полного комплекта документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. Базовый актив, от динамики стоимости которого зависит размер инвестиционного дохода: "Экономические циклы" Solactive Momentum Intelligent Diversified Allocation Index (Тикер: SMIDAI2 Index).

__.__.__ ФИО1 внес на счет ООО "СК СОГАЗ-жизнь" 550000 руб. (л.д. 58).

На основании ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Пунктом 1 ст. 944 ГК РФ определено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу п. 1 ст. 4 Закона Российской Федерации от __.__.__ №__ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в редакции, действующей на день заключения договора страхования, (далее – Закон РФ от __.__.__) объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Согласно п. 9 ст. 3 Закона РФ от __.__.__ добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования. Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На основании п. 6 ст. 10 Закона РФ от __.__.__ при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страховой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу. При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно Дополнительных Правил страхования жизни ООО "СК СОГАЗ-жизнь" с участием в прибыли №__, утвержденных __.__.__ и действующих на момент заключения договора страхования, полис – документ, в соответствии с условиями которого страховщик предлагает страхователю заключить договор страхования, содержащий в себе существенные условия, предусмотренные действующий законодательством Российской Федерации. Подписанный страховщиком полис вручается страхователю. Согласие страхователя заключить договор страхования на предложенных страховщиком условиях подтверждается уплатой в полном объеме страховой премии (страхового взноса) в установленный договором страхования (полисом) срок (п. 1.21); договор страхования заключается на случай наступления следующих событий (страховых рисков), если они указаны в договоре страхования (полисе) и если страховая сумма по ним превышает 0,00 руб.: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования (п. 3.1.1); смерть застрахованного лица по любой причине (п. 3.1.2); смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 3.1.3); смерть застрахованного лица в результате ДТП (п. 3.1.4); инвалидность 1 группы застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 3.1.5); страховая выплата при наступлении страхового случая по страховым рискам "дожитие", "смерть по любой причине", "смерть в результате несчастного случая", "смерть в результате ДТП", "инвалидность в результате несчастного случая" осуществляется единовременным платежом в размере 100% от страховой суммы, установленной для соответствующего страхового риска в договоре страхования (полисе) (п. 8.1); если иное не предусмотрено договором страхования, страховая выплата производится в течение 30 рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, указанных в разделе 9 настоящих Правил, а также любых иных письменных документов, которые могут быть запрошены страховщиком дополнительно в связи с урегулированием требования страхователя (застрахованного лица) либо выгодоприобретателя (наследника застрахованного лица) (п. 8.6); при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по каждому из страховых рисков, указанных в п. 3.1 Правил, страховщику должны быть предоставлены следующие документы: заявление на получение страховой выплаты, подаваемое в установленной страховщиком форме выгодоприобретателем, указанным в договоре страхования (полисе) для страхового риска, по которому заявляется событие, имеющее признаки страхового случая; договор страхования (полис); документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя (паспорт или иной документ, удостоверяющий личность); в случае, если заявление на получение страховой выплаты подается представителем застрахованного лица или выгодоприобретателя, – документ, удостоверяющий личность заявителя и нотариально заверенная доверенность, выданная выгодоприобретателем своему законному представителю, или иной предусмотренный действующим законодательством РФ документ, удостоверяющий права законного представителя на предоставление интересов выгодоприобретателя перед страховщиком; в случае, если заявление на получение страховой выплаты подается наследниками застрахованного лица или выгодоприобретателя, - свидетельство о праве на наследство с указанием размера страховой выплаты или ее части (п. 9.1); страховщик по итогам инвестиционной деятельности определяет дополнительный инвестиционный доход по договору страхования. Если иное не предусмотрено договором страхования, дополнительный инвестиционный доход выплачивается дополнительно к: страховой выплате, связанной со страховым случаем по страховому риску "дожитие"; страховой выплате, связанной со страховым случаем по страховому риску "смерть по любой причине"; выкупной сумме, в случае досрочного прекращения действия договора страхования (п. 12.1); расчетный период – это период, за который рассчитывается дополнительный инвестиционный доход (п. 12.2); дата начала расчетного периода принимается равной дате начала срока страхования, если иное не предусмотрено договором страхования (п. 12.3); датой распределения дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования является одна из следующих дат: при наступлении страхового случая по страховому риску "дожитие" – дата окончания срока страхования. В случае, если датой окончания срока страхования окажется нерабочий день, то датой распределения дополнительного инвестиционного дохода будет являться следующий после нерабочего рабочий день (п. 12.4.1); для договоров (полисов), размер страховой премии по которым установлен в рублях РФ определяется по формуле: ДИД = П х (курс (t) / курс (0)) х КУ х Максимум (0; (стоимость_БА (t) – стоимость_БА(0)) / стоимость_БА(0)), где: ДИД – дополнительный инвестиционный доход по договору страхования; П – размер уплаченной страховой премии по договору страхования; курс (0) – установленный Центральным Банком Российской Федерации курс валюты инвестирования на дату начала расчетного периода; в случае, если валютой инвестирования является рубль РФ, значение курс (0) принимается равным единице; курс (t) – установленный Центральным Банком Российской Федерации курс валюты инвестирования на дату окончания расчетного периода; в случае, если валютой инвестирования является рубль РФ, значение курс (t) принимается равным единице; КУ – установленный в договоре страхования коэффициент участия, отражающий участие договора страхования в динамике базового актива; стоимость_БА (t) – котировка закрытия торгового дня базового актива в дату окончания расчетного периода; стоимость_БА (0) – котировка закрытия торгового дня базового актива в дату начала расчетного периода (п. 12.8.1).

__.__.__ ФИО1 обратился в ООО "СК СОГАЗ-жизнь" с заявлением о досрочном прекращении договора страхования, указав расчетный счет, на который необходимо перевести денежные средства (л.д. 89).

__.__.__ ФИО1 обратился с заявлением о выплате страховой суммы по риску "дожитие" в связи с дожитием до окончания договора страхования. Заявление подано лично ФИО1, и принято представителем, поступило __.__.__ в ООО "СК СОГАЗ-жизнь" согласно штампу. К заявлению приложены: договор страхования, копия документа, удостоверяющего личность, согласие на обработку персональных данных.

__.__.__ ФИО1 зарегистрировался в личном кабинете ООО "СК СОГАЗ-жизнь" (л.д. 90-91).

Из ответа ООО "СК СОГАЗ-жизнь" от __.__.__ следует, что величина инвестиционного дохода базового актива не является постоянной и окончательно может быть определена страховщиком только в день окончания расчетного периода в соответствии с условиями договора страхования, исходя из индекса базового актива и с учетом расходов страховщика на его продажу. При этом, в соответствии с Правилами страховая выплата и сроки расчета дополнительного инвестиционного дохода могут изменяться страховщиком при реализации санкционных или иных финансовых рисков. На данный момент на финансовых рынках введен ряд ограничений. В частности, по некоторым финансовым инструментам сейчас нет возможности производить операции, как это было раньше, то есть в настоящий момент произошли вышеуказанные финансовые риски, указанные в Правилах страхования, которые не позволяют страховщику произвести оценочный расчет и выплату инвестиционного дохода. В настоящий момент также отсутствует возможность получения верифицированных сведений о значении базового актива по договору страхования, поскольку данные сведения получались из информационной системы Блумберг, которая с __.__.__ прекратила свою работу с российскими организациями. Вместе с тем, в настоящее время два системных депозитария – Euroclear и Clearstream, через которые переводятся денежные средства по иностранным ценным бумагам, остановили взаиморасчеты с российским Спецдепозитарием – Национальным расчетным депозитарием. Остановка указанных взаиморасчетов осуществлена до получения соответствующих разъяснений от европейского центрального банка по порядку взаимодействия для зарубежных депозитариев. Возникшая экономическая ситуация, обусловленная прекращением взаиморасчетов между депозитариями, препятствует расчетам по инвестиционным активам. Исходя из изложенного, руководствуясь Правилами нет оснований для расчет и выплаты ДИД по договору страхования (л.д. 96).

Также письмом ООО "СК СОГАЗ-жизнь" от __.__.__ было сообщено ФИО1 о том, что документы по риску "дожитие" поступили, для произведения выплаты необходимо предоставить заявление с корректно указанной серией паспорта (л.д. 97).

__.__.__ ФИО1 обратился в ООО "СК СОГАЗ-жизнь" с заявлением на единовременную страховую выплату по риску "дожитие" (л.д. 98).

__.__.__ ФИО1 была осуществлена страховая выплата в размере 550000 руб. (л.д. 99).

Поскольку __.__.__ ФИО1 обращался к ответчику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования, а __.__.__ обратился с заявлением о выплате страховой суммы по риску "дожитие", указав некорректную серию паспорта (вместо 87__.__.__), к заявлению была приложена читаемая копия паспорта, заявление принято представителем страховщика, __.__.__ ФИО1 подал повторно заявление о выплате страховой суммы, указав корректную серию паспорта, то суд находит, что датой обращения истца к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы по риску "дожитие" будет являться __.__.__, в связи с чем, датой выплаты страховой суммы будет являться __.__.__.

Выплата страховой суммы произведена __.__.__, то есть с нарушением установленного срока.

Истец просит взыскать убытки в виде утраты покупательской способности денежных средств в связи с неполучением инвестиционного дохода, расчет убытков произведен в соответствии с официальной статистикой Центрального Банка РФ за период с июля 2020 года по сентябрь 2024 года и составил 145384,54 руб.

Возможность применения индекса потребительских цен на продовольственные и непродовольственные товары, а также платные услуги предусматривалась Законом РСФСР от __.__.__ №__ "Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР".

Однако данный закон в связи с принятием Федерального закона от __.__.__ № 122-ФЗ "О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием федеральных законов "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации" и "Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации" с __.__.__ признан утратившим силу.

Поскольку механизм индексации денежных сумм не предусмотрен действующим законодательством, в соответствии с требованиями ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных требований, требование о взыскании инвестиционного дохода истцом не заявлялось. Кроме того, подписывая договор страхования, истец был ознакомлен с условиями договора, был с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись. Требования истца о взыскании убытков в связи с утратой покупательской способности за период с июля 2020 года по сентябрь 2024 года и составил 145384,54 руб. суд отклоняет.

В силу п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ №__ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от __.__.__ №__ "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации от __.__.__ №__ "О защите прав потребителей" (далее – Закон РФ от __.__.__) распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 66 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ №__ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества страховщик уплачивает неустойку, предусмотренную договором страхования, а в случае отсутствия в договоре указания на нее - проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму невыплаченного страхового возмещения. Страхователь (выгодоприобретатель), являющийся потребителем финансовых услуг, при нарушении страховщиком обязательств, вытекающих из договора добровольного страхования, наряду с процентами, предусмотренными статьей 395 ГК РФ, вправе требовать уплаты неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей. Неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, исчисляется от размера страховой премии по реализовавшемуся страховому риску либо от размера страховой премии по договору страхования имущества в целом (если в договоре страхования не установлена страховая премия по соответствующему страховому риску) и не может превышать ее размер. Право на получение неустойки за просрочку исполнения страхового возмещения принадлежит лицу, имеющему право на получение страхового возмещения.

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Размер ключевой ставки с __.__.__ составляет 19%.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом за период с __.__.__ по __.__.__ суд находит неверным.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с __.__.__ по __.__.__ составит 2284,15 руб. (550000 руб. х 19%/366 х 8 дн.).

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закон РФ от __.__.__ в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Размер неустойки, представленный истцом за период с __.__.__ по __.__.__ суд находит неверным.

Размер неустойки за период с __.__.__ по __.__.__ составит 132000 руб. (550000 руб. х 3% х 8 дн.).

Оснований для снижения размера неустойки суд не находит.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

К нематериальным благам относятся жизнь, здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения.

Статья 1101 ГК РФ предусматривает возмещение морального вреда в денежной форме.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ №__ "О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина" установленная ст. 1064 ГК РФ презумпция вины причинителя вреда предполагает, что доказательства отсутствия его вины должен представить сам ответчик. Потерпевший представляет доказательства, подтверждающие факт увечья или иного повреждения здоровья (например, факт причинения вреда в результате дорожно-транспортного происшествия с участием ответчика), размер причиненного вреда, а также доказательства того, что ответчик является причинителем вреда или лицом, в силу закона обязанным возместить вред. При разрешении спора о возмещении вреда жизни или здоровью, причиненного вследствие умысла потерпевшего, судам следует учитывать, что согласно п. 1 ст. 1083 ГК РФ такой вред возмещению не подлежит. Виновные действия потерпевшего, при доказанности его грубой неосторожности и причинной связи между такими действиями и возникновением или увеличением вреда, являются основанием для уменьшения размера возмещения вреда. При этом уменьшение размера возмещения вреда ставится в зависимость от степени вины потерпевшего. Если при причинении вреда жизни или здоровью гражданина имела место грубая неосторожность потерпевшего и отсутствовала вина причинителя вреда, когда его ответственность наступает независимо от вины, размер возмещения вреда должен быть уменьшен судом, но полностью отказ в возмещении вреда в этом случае не допускается (п. 2 ст. 1083 ГК РФ). Вопрос о том, является ли допущенная потерпевшим неосторожность грубой, в каждом случае должен решаться с учетом фактических обстоятельств дела (характера деятельности, обстановки причинения вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего, его состояния и др.).

Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ №__ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" предусмотрено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

На основании ст. 15 Закона РФ от __.__.__ моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Доводы истца о том, что ему причинен вред здоровью неправомерными действиями ответчика, суд находит необоснованными, поскольку из представленных суду медицинских документов усматривается обращение истца в связи с полученной травмой, а в рекомендациях невролога не указан диагноз, имеются только назначения (л.д. 107-109).

Поскольку судом установлены неправомерные действия ответчика по задержке выплаты страховой суммы, то суд взыскивает в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

В соответствии с требованиями п. 6 ст. 13 Закона РФ от __.__.__ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от __.__.__ №__ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истцов.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства был достоверно установлен факт правомерности и обоснованности заявленных истцом требований, оставшихся без удовлетворения в добровольном порядке со стороны страховой организации, в том числе и при рассмотрении исковых требований в суде, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке в размере пятидесяти процентов от суммы 136284,15 руб. (132000 руб. (неустойка) + 2284,15 руб. (проценты) + 2000 руб. (моральный вред)), то есть в размере 68142,08 руб.

С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8028,52 руб. ((132000 + 2284,15) – 100000 х 3% + 4000 + 3000 руб. за моральный вред).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания СОГАЗ-жизнь" (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО1 П.ча <....> неустойку за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 132000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 2284,15 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. и штраф за нарушение прав потребителя в размере 68142,08 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания СОГАЗ-жизнь" (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину в размере 8028,52 руб.

Отказать ФИО1 чу в иске к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания СОГАЗ-жизнь" о взыскании неустойки за период с __.__.__ по __.__.__, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с __.__.__ по __.__.__, убытков в виде утраты покупательской способности в связи с неполучением инвестиционного дохода в соответствии с официальной статистикой Центрального Банка РФ за период с июля 2020 года по сентябрь 2024 года в размере 145384,54 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено __.__.__.

Судья И.М. Румянцева