Дело: № 2-4977/2022

УИД: 24RS0015-01-2022-000780-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 29 ноября 2022 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Присяжнюк О.В., при секретаре Корчинской Я.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба Взыскания» к Вертипраховой (ФИО8) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная служба Взыскания» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от 03.07.2011 г. в размере 54424 руб. 52 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 1832 руб. 74 коп.

Требования мотивированы тем, что 03.07.2011 г. между ЗАО «Связной Банк» (в последующем АО «Связной банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования до 20000 руб., на срок до 11.2012 г., с процентной ставкой 48% годовых. Банк обязательства по кредитному договору исполнил, однако заёмщик не надлежаще исполняла условия договора по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность, в размере 54424,52 руб., из которых: 39909,78 руб. – сумма основного долга, 14514,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, задолженность по штрафам – 3100 руб., по комиссиям и иным платежам – 600 руб. 20.04.2015 г. банк уступил права требования на задолженность заемщика ООО «Феникс», на основании договора уступки прав (требований) №, которое 29.12.2016 г. переуступило право требование задолженности ООО «Свеа Экономи Сайпрус Лимитед», согласно договору уступки прав требования (цессии) №-Ф. Впоследствии, 12.11.2021 г. ООО «Свеа Экономи Сайпрус Лимитед» уступило право требование ООО «Региональная служба Взыскания». В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

В судебное заседание представитель истца ООО «Региональная служба Взыскания» Д.Р.Д. (полномочия проверены) не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, направила возражения на исковое заявление, в которых исковые требования не признала, полагая, что срок исковой давности пропущен, просила отказать в удовлетворении требований ООО «Региональная служба Взыскания».

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную по договору сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заёмщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утверждены ЦБ РФ 24.12.2004 № 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту, в пределах установленного лимита, в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Как следует из материалов дела, 03.07.2011 г. между АО «Связной Банк» (ранее ЗАО «Связной банк») и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования до 20000 руб., на срок до 11.2012 г., с процентной ставкой 48% годовых, а заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4).

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязалась погашать кредит ежемесячными платежами. Дата ежемесячного платежа - каждое 10 число месяца. Минимальный платеж – 2000 руб.

В соответствии с п.п.6.1, 7.3 общих условий, клиент обязуется возвратить полученные средства от банка в полном объеме, а также уплатить проценты за них, а также другие комиссии (неустойки).

Согласно п.7.18 условий, за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на оформление банковской карты от 03.07.2011 года.

Во исполнение заключенного договора ответчику 03.07.2011 года была выдана кредитная карта №, которую последняя получила лично, согласно расписки.

Таким образом, обязательства по предоставлению денежных средств банком выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

20.04.2015 между "Связной Банк" (АО) и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, согласно которому право требования по кредитному договору №№ от 03.07.2011 г., заключенному между "Связной Банк" (ЗАО) и ФИО4, на общую сумму задолженности 58124,52 рублей перешло к ООО "ФЕНИКС", что подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору цессии.

В дальнейшем право требования в отношении должника ФИО4 по вышеуказанному кредитному договору на общую сумму задолженности 58124,52 рублей на основании договора уступки N № от 29.12.2016 г. и дополнительного соглашения № от 29.12.2016 г. было передано от ООО "Феникс" - ООО «Свеа Экономи Сайпрус Лимитед» (акт приема-передачи прав требования от 29.12.2016), которое, в свою очередь, уступило право требования по указанному договору в ООО "РСВ" на основании договора уступки прав требования от 12.11.2021 (перечень должников от 12.11.2021).

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

При уступке требования по возврату задолженности, в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора не изменяются, его положения при этом не ухудшаются, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Положения кредитного договора, заключенного между "Связной Банк" (ЗАО) и ФИО4 не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному соглашению, а также на права ответчика, вытекающие из Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договоры уступки прав (требований) (цессии) ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, суд приходит к выводу, что к истцу ООО "РСВ" перешло право требования с ответчика исполнения обязательства, возникшего по кредитному договору №№ от 03.07.2011 г.

Согласно представленному суду расчету, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №№ от 03.07.2011 г., с учетом сумм штрафов, комиссий, иных плат составляет 54424,52 руб., из которых: 39909,78 руб. – сумма основного долга, 14514,74 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, задолженность по штрафам – 3100 руб., по комиссиям и иным платежам – 600 руб.

Как следует из выписки по счету на имя ответчика, все операции по выдаче, возврату кредитных средств, формированию минимального платежа определяются периодом с 03.07.2011 г. по 25.07.2014 г., где 25.07.2014 г. проведение операций по специальному карточному счету приостановлено, зафиксирована сумма задолженности, выставлено требование о досрочном возврате кредита.

Рассматривая возражения ответчика о применении срока исковой давности, суд находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В соответствии со ст.195 ГК РФ лицо, право которого нарушено, вправе обратиться в суд за защитой нарушенного права в течение срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В пункте 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В пункте 24 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что судебным приказом мирового судьи судебного участка №25 в Ермаковском районе Красноярского края от 08.04.2020 г. с ФИО4 взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору. Определением мирового судьи от 10.09.2020 г. судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника.

С настоящим иском в суд истец обратился 07.09.2022 г., что подтверждается штампом отделения связи на почтовом конверте.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Из выписки по лицевому счету ответчика следует, что 25.07.2014 г. проведение операций по специальному карточному счету приостановлено, зафиксирована сумма задолженности, выставлено требование о досрочном возврате кредита. Материалы дела не содержат данных, подтверждающих направление требования о досрочном погашении задолженности в адрес ответчика, с указанием срока исполнения требования. Вместе с тем согласно пункту 7.13.5 Общих условий обслуживания физических лиц в "Связной Банк" (ЗАО), клиент обязан досрочно вернуть кредит не позднее 30 календарных дней, с даты предъявления требования о досрочном исполнении обязательств по договору. Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по настоящему кредитному договору началось 26.08.2014 г. и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (08.04.2020 г.), срок исковой давности уже был пропущен, поскольку он истек 26.08.2017 г.

Статья 207 ГК РФ содержит указание на то, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с этим суд приходит к выводу, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, комиссии и т.д.

Поскольку в ходе рассмотрения дела, установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, на основании п.2 ст. 199 ГК РФ.

С учетом положений части 1 статьи 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы не подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба Взыскания» к Вертипраховой (ФИО8) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В. Присяжнюк

Мотивированное решение составлено 02 декабря 2022 г.