УИД 42RS0028-01-2022-000413-11

дело № 2-341/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области

в составе :

председательствующей судьи : судьи Мариинского городского суда Кемеровской области и.о. судьи Чебулинского районного суда Кемеровской области Гильмановой Т.А.,

при секретаре : Иголкиной О.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в п.г.т. Верх-Чебула, Чебулинского муниципального округа Кемеровской области -Кузбасс

«8» сентября 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ :

Истец Акционерное общество «Почта Банк» (далее по тексту АО «Почта Банк») обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от гг к ответчику ФИО1 в сумме 261383 рубля 41 копейка и расходов по оплате госпошлины в сумме 5814 рублей 00 копеек.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что 17 июня 2019 года Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом) в электронном виде. В соответствии с заключённым между Банком и Заёмщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признаётся банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № от гг) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от гг сер. 77 №). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК РФ содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность. Платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 06.07.2022 размер задолженности на период с 12.09.2021 по 06.07.2022 составляет 261383,41 рубля. Из них 15714,42 рублей задолженность по процентам, 244667,03 задолженность по основному долгу, 1001,96 рублей задолженность по неустойкам, 0,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается. В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец в исковом заявлении просит суд удовлетворить заявленные исковые требования на основании ст.ст. 309, 811ГК РФ, и взыскать с ответчика ФИО1 ФИО9 в пользу АО «Почта Банк» сумму задолженности по кредитному договору от гг № в размере 261383 рубля 41 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5817 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Почта Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в иске суду просит дело рассмотреть в отсутствие истца, с направлением в их адрес копии решения суда и исполнительного листа.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, находит возможным, рассмотреть в отсутствие представителя истца АО «Почта Банк», с последующим направлением копии решения суда в адрес истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне судебного заседания уведомлена надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суд не уведомила и не просила суд об отложении дела, размер задолженности по предоставленному ей кредиту, не оспаривала.

Суд, в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, находит возможным рассмотреть в отсутствие ответчика ФИО1, с последующим направлением копии решения суда в адрес ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частями 1 и 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела судом установлено, что ФИО1 ФИО10, гг года рождения 29.10.2018 посредством акцепта Заявления заключила с ПАО «Почта Банк» соглашение о простой электронной подписи на условиях, указанных в настоящем Заявлении, а также Условиях Соглашения о простой электронной подписи (далее Условия). Простая электронная подпись используется Клиентом для подписания: договора потребительского кредита, банковского счёта/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счёта/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR ИЛИ В Клиентском центре/Стойке продаж. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признаётся Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Банк и Клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи. При смене номера мобильного телефона, указанного в разделе Заявления «Контактная информация» Клиент обязан уведомить Банк путём визита в отделение Банка. (л.д.12).

17.06.2019 ФИО1 с использованием простой электронной подписи посредством акцепта Заявления заключила с ПАО «Почта Банк» договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.16).

Факт получения ответчиком кредита подтверждается распоряжением Заёмщика об осуществлении перевода в размере 274000,00 рублей (л.д.15 оборот) и распоряжение Клиента на перевод в размере 82200,00 рублей (л.д.17 (оборот), подписанные ответчиком простой электронной подписью.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее по тексту Индивидуальные условия, (л.д. 13-14) следует, что Заемщик ФИО1 получила кредит в сумме 356 200 рублей 00 копеек, в том числе кредит 1 - 82200 рублей 00 копеек, кредит 2 - 274000 рублей 00 копеек. Процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичность (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита (займа) - установлены Тарифами Банка, Общим условиям Договора потребительского кредита (л.д. 22).

Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка, % годовых составляет 19,90. Согласно п.2 срок действия Договора не определённый, срок возврата Кредита 1 - 20 платёжных периодов от даты заключения Договора, срок возврата Кредита 2 - 60 платёжных периодов от даты заключения Договора, срок возврата кредита - 17.06.2024.

Согласно п.п.1.5, 1.6, 1.7, 1.8 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.20) (далее – Общие условия), Кредит предоставляется в следующем порядке: При волеизъявлении Клиента на подключение Дополнительных услуг Клиента: На Счет зачисляется Кредит 1 в размере стоимости Дополнительных услуг. При наличии оставшегося Кредитного лимита (лимита кредитования) на Счет зачисляется сумма в пределах остатка Кредитного лимита – Кредит 2. При отсутствии волеизъявления Клиента на подключение Дополнительных услуг на Счет зачисляется Кредит 2 (Кредит). Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента. Срок Кредита 1 и Кредита 2 рассчитывается исходя из фактической суммы полученных Клиентом денежных средств и суммы Платежа, указанного в Индивидуальных условиях. Клиент обязуется возвратить Банку Кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

Пунктами 3.1 и 3.5 Общих условий установлено, что Клиент не позднее Даты Платежа размещает на Счете денежные средства в сумме не менее суммы Платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение Задолженности осуществляется Банком в следующей очередности: В дату размещения денежных средств на Счете: просроченные проценты; просроченный основной долг; неустойка на Просроченную Задолженность. В Дату Платежа: просроченные проценты; просроченный основной долг; неустойка на Просроченную Задолженность; проценты; основной долг; комиссии. В первую очередь погашается Задолженность по основному долгу по Кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается Задолженность по основному долгу по Кредиту 2.

В соответствии п.6.2, 6.4, 6.5 Общие условия, при наличии Просроченной Задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер. Банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с Клиентом взаимодействия, направленного на возврат Просроченной Задолженности, уведомляет об этом Клиента одним из следующих способов: почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный Клиентом в Заявлении с уведомлением о вручении; СМС-сообщениями / Push-уведомлениями на Мобильный телефон, указанный Клиентом в Заявлении; отправкой сообщений по электронной почте, указанной Клиентом в Заявлении. В случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения Клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту. Если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты Договор считается расторгнутым. При этом обязанность Клиента в части возврата Банку полной суммы Задолженности сохраняется, а сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом Банку предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомлённым надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объёме.

Суд признает, что предложение оферты, сделанное ФИО1 было акцептировано Банком, в соответствии с правилами ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом также установлено, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, о чём указано в выписке лицевого счёта № ФИО1 за период с гг по гг, деньги в сумме 356200 рублей 00 копеек были перечислены на счет ФИО1

Таким образом, обязательства, взятые на себя Банком, по Кредитному договору им были выполнены в полном объеме в соответствии с условиями.

Согласно графику платежей по кредиту, судом установлено, что сумма кредита 156200,00 рублей, срок погашения кредита 60 месяцев, процентная ставка 19,90%, ФИО1 обязана, начиная с 07.07.2019 по 07.06.2024, ежемесячно производить платежи по гашению кредита в сумме 9428,00 рублей, а 07.06.2024 произвести платёж по гашению кредита в сумме 8551 рублей 42 копейки и уплате начисленных процентов. (л.д.23). При этом ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи вносит не в полном размере, нарушая график, просроченная задолженность возникла 28.01.2021.

Из расчета задолженности по кредитному договору № от гг, представленного истцом (л.д. 40-42) судом установлено, что по состоянию на 16.07.2022 задолженность составляет в сумме 261383 (двести шестьдесят одна тысяча триста восемьдесят три) рублей 41 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 244667 (двести четыреста четыре тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 03 копейки, задолженность по процентам – 15714 (пятнадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей 42 копейки, задолженность по неустойкам – 1001 (одна тысяча один) рубль 96 копеек.

Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, а равно доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по погашению кредита, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Правильность расчета задолженности, произведенного истцом - Банком, ответчиком не оспаривалась и у суда сомнений не вызывает, так как он произведён в соответствии с условиями Кредитного договора.

Таким образом, суд считает установленным в судебном заседании, что заемщик ответчик ФИО1 по Кредитному договору № от гг по состоянию на 06.07.2022 имеет задолженность в сумме 261383 (двести шестьдесят одна тысяча триста восемьдесят три) рублей 41 копейка, из них: задолженность по основному долгу – 244667 (двести четыреста четыре тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 03 копейки, задолженность по процентам – 15714 (пятнадцать тысяч семьсот четырнадцать) рублей 42 копейки, задолженность по неустойкам – 1001 (одна тысяча один) рубль 96 копеек.

Ответчик ФИО1 в нарушение ст.ст. 307, 810, 819 ГК РФ и условий договора потребительского кредита № от гг перестала исполнять свои обязательства по договору потребительского кредита с 28.01.2021.

Согласно п. 6.5 Общих условий к Кредитному договору и в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, и, как считает, суд, истец Банк обоснованно требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит и неустойкой, и требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по Кредитному договору № от гг следует удовлетворить полностью.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от гг.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5814 (пять тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от гг (л.д. 8) и № от гг (л.д.9), указанные расходы в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО11, гг года рождения, уроженки хх, зарегистрированной в проживании и фактически проживающей по адресу: хх ( паспорт № выдан хх, подразделение №) в пользу Акционерного общества «Почта Банк», ИНН №, КПП №, ОГРН №, дата регистрации в качестве юридического лица гг, юридический адрес: хх, ФИО3 по кредитному договору № от гг в сумме 261383 (двести шестьдесят одна тысяча триста восемьдесят три) рублей 41 копейка и суммы судебных расходов по оплате госпошлины при обращении с иском в суд в сумме 5814 (пять тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение месяца, со дня его вынесения, путем принесения апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд Кемеровской области.

Судья – Т.А. Гильманова

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2022 года.

Судья – Т.А. Гильманова