Решение по делу № 2-105/2025 от 18.07.2025 | Усть-Калманский районный суд (Алтайский край)

УИД 22RS0058-01-2025-000142-73

Дело №2-105/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 июля 2025 года с. Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Ж.В. Головановой,

при секретаре Л.П. Демьяновой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 05.06.2024 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 947005 рублей 42 копейки под 26,9% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Corolla, 2008, <***>.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 06.12.2024 года и на 16.04.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 132 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 216 292 рубля 70 копеек.

По состоянию на 16.04.2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 160 452 рубля 56 копеек, из которой:

- комиссия за ведение счета - 745 рублей;

- иные комиссии - 2360 рублей;

- просроченные проценты – 162 501 рубль 05 копеек;

- просроченная ссудная задолженность – 935 167 рублей 87 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 1291 рубль 05 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 11 рублей 75 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 952 рубля 69 копеек;

- неустойка на просроченные проценты – 3961 рубль 93 копейки;

- неразрешенный овердрафт – 50 000 рублей;

- проценты по неразрешенному овердрафту- 3461 рубль 22 копейки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является залог транспортного средства TOYOTA Corolla, 2008, <***>.

Банк направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование заемщик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 06.12.2024 года по 16.04.2025 года в размере 1 160 452 рубля 56 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 46 604 рубля 53 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство TOYOTA Corolla, 2008, <***>, установив начальную продажную цену в размере 558063 рубля 59 копеек.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представитель истца просил о рассмотрении дела в их отсутствие, ответчик о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 05.06.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 947 005 рублей 42 копейки траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования (п.1 Индивидуальных условий).

Лимит кредитования может быть увеличен банком путем принятия (акцепта) заемщиком/банком оферты банка/заемщика о увеличении лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на банковском счете при исполнении поступающих требований согласно распоряжения заемщика в порядке, предусмотренном договором.

Заемщик передает банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.

Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору.

Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».

Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежщим исполнением заемщиком договора (п.2 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка 17,9 % годовых действует, если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность).

При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности:

использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе, онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша;

перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша;

использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша.

Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,9 % годовых с даты перечисления транша (в случае невыполнения условий пп.1 и 2), с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие (в случае невыполнения условий пп.3).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж – 19234 рубля 91 копейка, ежемесячно по 5 число каждого месяца, общее количество платежей – 120.

При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

В пункте 12 Индивидуальных условий сторонами согласовано, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, кузов <***>, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак: <***>, паспорт транспортного средства серии 77УВ номер 623080.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие с тем, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При заключении кредитного договора ФИО1 открыт банковский счет № в ПАО «Совкомбанк».

В заявлении о предоставлении транша, подписанном ФИО1 последний просил Банк перечислить денежные средства со счета № в погашение задолженности по договору № 8044800661 от 28 апреля 2023 года сумму в размере 695334 рубля 70 копеек на его лицевой счет № в ПАО Совкомбанк; сумму в размере 51670 рублей на погашение задолженности по договору № 4384839391 от 6 октября 2021 года на счет № в ПАО Совкомбанк; оставшуюся сумму на счет ФИО1 в ПАО Совкомбанк № (л.д.66), а также указал, что ознакомлен и согласен с условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания стоимость данной услуги составляет 149 руб. ежемесячно (л.д.63 оборот).

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик дал согласие на подключение добровольной платной услуги Банка – тарифного плана «Элитный», включающий в себя комплекс расчетно-гарантийных услуг, в том числе начисление процентов на собственные средства, страхование клиента и другие, размер платы за подключение которой составляет 49999 рублей, дал распоряжение банку в дату оплаты МОП по кредитному договору ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода списывать с его банковского счета, открытого в банке (л.д.61 оборот,62).

При заключении договора потребительского кредита, в заявлении ФИО1 также подтвердил, что ознакомлен с наличием у него права при нарушении срока оплаты МОП по Договору перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка и составляет 590 рублей. Подключение/отключение режима «Возврат в график» производится им (заемщиком) самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка. Начисление таковой производится с момента перехода в режим «Возврат в график».

ПАО «Совкомбанк» услуга «Возврат в график» оказывалась 05.01.2025, 05.02.2025, 05.03.2025, 05.04.2025 года.

Факт согласования вышеназванных услуг и оказания их Банком ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Факт подписания Договора потребительского кредита, в том числе Индивидуальных условий, заявления о предоставлении транша, дополнительных услуг, ответчик в ходе рассмотрения дела не оспорил.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора, на основании которых предъявлены требования и произведен расчет задолженности ответчику были известны, с ними он был ознакомлен, что подтверждается его электронными подписями в заявлении, индивидуальных условиях.

ПАО «Совкомбанк» обязательство по выдаче кредита исполнено в полном объеме, 05.06.2024 года денежные средства, согласно распоряжению заемщика, в размере в размере 695334 рубля 70 копеек были перечислены банком на его лицевой счет № в ПАО Совкомбанк; сумма в размере 51670 рублей 72 копейки перечислена на его лицевой счет № в ПАО Совкомбанк; сумма в размере 200 000 рублей перечислена на его лицевой счет № в ПАО Совкомбанк, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.72) и не оспорено ответчиком.

Ответчиком обязательство по погашению кредита и уплате процентов исполнялось ненадлежащим образом, с 06.12.2024 г. по кредитному договору образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам.

05.02.2025 года Банк направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, сформированной по состоянию на 05.02.2025 г., которое на сегодняшний день не исполнено.

- комиссия за ведение счета - 745 рублей;

- иные комиссии - 2360 рублей;

- просроченные проценты – 162 501 рубль 05 копеек;

- просроченная ссудная задолженность – 935 167 рублей 87 копеек;

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 1291 рубль 05 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 11 рублей 75 копеек;

- неустойка на просроченную ссуду – 952 рубля 69 копеек;

- неустойка на просроченные проценты – 3961 рубль 93 копейки;

- неразрешенный овердрафт – 50 000 рублей;

- проценты по неразрешенному овердрафту- 3461 рубль 22 копейки.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита под залог транспортного средства несанкционированная задолженность – это превышение суммы операции, совершенной заемщиком, над суммой неиспользованного лимита кредитования.

Представленный расчет истцом судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, выписке из лицевого счета заемщика, не оспорен ответчиком.

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам, комиссиям, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Пленума Верховного Суда РФ, выраженной в Постановлении от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.69-71, 73,75 Постановления).

Истцом заявлена к взысканию сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду - 11 рублей 75 копеек; на просроченную ссуду – 952 рубля 69 копеек; на просроченные проценты – 3961 рубль 93 копейки.

Доказательств несоразмерности заявленной к взысканию неустойки в материалах дела не имеется, ответчик нарушал условия договора и не осуществлял своевременно платежи в счет погашения задолженности, суммарная продолжительность просрочки обязательств составила 132 дня, учитывая, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, суд находит заявленный размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного обязательства и не находит оснований для ее снижения.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с частью 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

На основании статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-1 Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата, в том числе, к сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru, находится в свободном доступе, и получить сведения о автотранспортных средствах, находящихся в залоге, может любой желающий.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда осуществляется судебным приставом – исполнителем.

Частью 1 статьи 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 346 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <***> от 05.06.2024 года заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, кузов <***>, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак: № паспорт транспортного средства серии 77УВ №.

Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Залог спорного имущества зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге 06.06.2024 года (л.д.106-107).

Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, кузов <***>, государственный регистрационный номер № с 18.07.2018 и по настоящее время является ответчик ФИО1 (л.д.82).

Учитывая, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору <***> от 05.06.2024 года, который нарушил сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд (с 05.12.2024 года осуществление платежей заемщиком по кредитному договору не производится),что подтверждается представленным расчетом задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Согласно разъяснениями, изложенными в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросы, возникающих в ходе исполнительного производства» в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Как разъяснено в пунктах 83 и 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

При заключении кредитного договора и договора залога транспортного средства, сторонами согласована залоговая стоимость транспортного средства TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, кузов <***>, в размере 757604 рубля 34 копейки (л.д.65 оборот).

Согласно п.9.14.9 Общих условий если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7%;

- за второй месяц – на 5%;

- за каждый последующий месяц – на 2 %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, предусмотренных настоящим пунктом.

Таким образом, на момент вынесения решения суда начальная продажная цена залогового транспортного средства устанавливается в соответствии с п.9.14.9 Общих условий с учетом снижения в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита и на момент подачи иска и составит 558051 рубль 36 копеек (26,34% от 757604 рубля 34 копейки).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд в размере 46 604 рубля 53 копейки, несение которых истцом подтверждается представленными доказательствами (л.д.10).

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 05.06.2024 года за период с 06.12.2024 по 16.04.2025 года в размере 1 160 452 рубля 56 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета - 745 рублей; иные комиссии - 2360 рублей; просроченные проценты – 162 501 рубль 05 копеек; просроченная ссудная задолженность – 935 167 рублей 87 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1291 рубль 05 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 11 рублей 75 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 952 рубля 69 копеек; неустойка на просроченные проценты – 3961 рубль 93 копейки; неразрешенный овердрафт – 50 000 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту- 3461 рубль 22 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 604 рубля 53 копейки и всего взыскать 1 207 057 рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль TOYOTA Corolla, 2008 года выпуска, кузов <***>, идентификационный номер (VIN) <***>, регистрационный знак: №, паспорт транспортного средства серии № №, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, Бурятской АССР, определив в качестве способа реализации – публичные торги, установив начальную продажную цену - 558051 рубль 36 копеек, вырученные от реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательно форме.

Судья Ж.В. Голованова

Мотивированное решение

изготовлено 18.07.2025 года

Судья Ж.В. Голованова