УИД 70RS0003-01-2025-006485-25
(2-3227/2025)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01 сентября 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Остольской Л.Б.,
при секретаре Погребковой Л.С.,
помощник судьи Белоногов В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Филберт» (далее - ООО ПКО «Филберт») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №41135185 от 25.02.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 по состоянию на 18.10.2022 в размере 630 107,30 рублей, из которых 555 687,05 рублей – основной долг, 67 020,25 рублей – проценты,7 400,00 рублей – иные платежи, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 602,14 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что 25.02.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №41135185, в рамках которого заемщику были предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере 649500,00 рублей, из которых: кредит №1 – 149500,00 рублей; кредит №2 – 500000,00 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 25.02.2019. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита №1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); Срок возврата кредита №2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита – 25.02.2024 (рассчитан на дату заключения договора). Процентная ставка – 19,50 % годовых. Количество платежей – 60 (рассчитан на дату заключения договора), размер платежа – 17047,00 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25.03.2019. Платеж включает в себя платежи по кредиту №1и/или кредиту №2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 13414,00 рублей. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Денежные средства в размере 649500,00 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету. Однако, 25.06.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременному внесению платежей по кредитному договору, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность. 18.10.2022 АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключили договор уступки права требования (цессии) №У77-22/1579, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №41135185 от 25.02.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло к истцу. Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 630107,30 рублей, что также подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав (требований) от 19.10.2022 к договору уступки прав (требований) №У77-22/1579 от 18.10.2022. В адрес ответчика истцом 18.10.2022 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о погашении задолженности в размере 630107,30 рублей до 18.05.2023. С даты заключения договора цессии по дату подачи иска платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика не поступило.
Представитель истца ООО ПКО «Филберт», уведомленный надлежащим образом по правилам ст. 113 ГПК РФ о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, причины неявки суду не сообщил. Представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. При этом судом были предприняты все необходимые меры по надлежащему извещению ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако извещения, направленные посредством почтовой корреспонденции по адресам, имеющимся в материалах дела, последним получены не были, конверты вернулись с отметкой «истек срок хранения».
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в п.63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.67 названного Постановления).
Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.
При таких обстоятельствах суд счел возможным признать извещение ответчика надлежащим и на основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ с учетом согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
25.02.2019 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и кредитной карты, в котором просил банк заключить с ним договор, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, а также, открыть счет в соответствии с условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Индивидуальных условий. 25.02.2019 между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №41135185, в рамках которого заемщику были предоставлены денежные средства с лимитом кредитования в размере 649 500,00 рублей, из которых: кредит №1 – 149 500,00 рублей; кредит №2 – 500 000,00 рублей, дата закрытия кредитного лимита – 25.02.2019. Срок действия договора – неопределенный. Срок возврата кредита №1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); Срок возврата кредита №2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита – 25.02.2024 (рассчитан на дату заключения договора). Процентная ставка – 19,50 % годовых. Количество платежей – 60 (рассчитан на дату заключения договора), размер платежа – 17 047,00 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25.03.2019. Платеж включает в себя платежи по кредиту №1 и/или кредиту №2. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Заемщик согласился на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. п. 1, 2, 4, 6, 13 Индивидуальных условий Договора).
Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Денежные средства в размере 649 500,00 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитного договора, с которым ответчик согласился, подписав его с использованием простой электронной подписи, ответчик подтвердил, что согласен на услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, а именно: согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, согласен на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии: 1-ый период пропуска платежа – 500,00 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежа – 2200,00 рублей; согласен на подключение услуги: «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 5,9 % от суммы к выдаче (29500,00 рублей); 1 % от суммы к выдаче (5000,00 рублей) (для клиентов, имеющих сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»).Согласно расчету задолженности, задолженность по иным платежам предусмотренным договором, составила сумму в размере 7400,00 рублей.
Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности по состоянию на 18.10.2022 в размере 630 107,30 рублей, из которых 555 687,05 рублей – основной долг, 67 020,25 рублей – проценты, 7 400,00 рублей – иные платежи, что подтверждается расчетом задолженности.
Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.
Ответчику истцом 18.10.2022 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о погашении задолженности в размере 630 107,30 рублей до 18.05.2023. С даты заключения договора цессии по дату подачи иска платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика не поступило.
Доказательств уплаты взыскиваемой задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.
По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).
Как следует из ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 21.07.2014) (далее - Федеральный закон о потребительском кредите) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, однако существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии.
В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, среди прочих, возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (п. 13).
В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 23.04.2014 N 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» утверждена табличная форма индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), и соответствующая графа напротив строки N 13 именуется «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору». Конкретное содержание и форма изложения указанного условия не установлены, что дает возможность изложения содержания данного условия по усмотрению сторон договора.
В соответствии с ч. 7 ст. 7 Федерального закона о потребительском кредите заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.
Из приведенных норм закона следует, что уступка прав (требований) по договору потребительского кредита допускается во всех случаях, кроме тех, когда такая уступка прямо запрещена законом или условиями договора.
18.10.2022 АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключили договор уступки права требования (цессии) №У77-22/1579, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №41135185 от 25.02.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло к истцу. Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 630107,30 рублей, что также подтверждается выпиской из акта приема-передачи прав (требований) от 19.10.2022 к договору уступки прав (требований) №У77-22/1579 от 18.10.2022. Ответчику истцом 18.10.2022 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о погашении задолженности в размере 630107,30 рублей до 18.05.2023. С даты заключения договора цессии по дату подачи иска платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчика не поступило.
В связи с изложенным, истцом правомерно и обоснованно заявлены исковые требования к ответчику.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении с иском в суд ООО ПКО «Филберт» была уплачена государственная пошлина в размере 17602,14 рублей, что подтверждается платежным поручением №45756 от 25.07.2025, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО ПКО «Филберт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью ПКО «Филберт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №41135185 от 25.02.2019, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 по состоянию на 18.10.2022 в размере 630107,30
рублей (шестьсот тридцать тысяч сто семь рублей 30 копеек), из которых 555687,05 рублей – основной долг, 67020,25 рублей – проценты,7 400,00 рублей – иные платежи,
а также расходы по оплате госпошлины в размере 17602,14 рублей (семнадцать тысяч шестьсот два рубля 14 копеек).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий: /подпись/ Л.Б. Остольская
Мотивированный текст решения изготовлен 15.09.2025
Оригинал хранится в деле УИД 70RS0003-01-2025-006485-25 (2-3227/2025) в Октябрьском районном суде г.Томска.