Решение по делу № 2-1216/2022 от 28.02.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

24RS0054-01-2022-001289-44

Дело № 2-170/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 11.11.2020 между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 1134594030, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 273,75 % годовых, срок возврата займа -11.12.2020. 10.11.2020 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-10/11/2020, на основании которого права требования по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020, заключенному кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством №11/18/77000-KЛ от 16.08.2018 подтверждается право АО «ЦДУ» на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора займа № 1134594030, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа. В соответствии с Общими условиями договора, ФИО1 вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного Общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Проходя регистрацию потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении ФИО1 повторной проверки не производилось, следовательно, сообщенные им данные являются достоверными. На основании этого ФИО1 был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации.

CMC-код - предоставляемый клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи». CMC-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2, 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком ФИО1 подтверждается справкой, выданной платежной системой Общества, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком ФИО1 в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 151 календарный день. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 12.12.2020 (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 12.05.2021 (дата расчета задолженности).

Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

По состоянию на 12.05.2021 задолженность ФИО1 по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020 составляет 75000 рублей, из которых: сумма невозвращенного основного долга - 30000 рублей, сумма задолженности по процентам - 43030 рублей 80 копеек, сумма штрафа (пени) - 1969 рублей 20 копеек.

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный был выдан судебный приказ, который определением от 10.09.2021 по заявлению ФИО1 был отменен.

Обосновывая свои требования ст. 8, 11, 12, 15, 160, 161, 307, 309, 310, 330, 382, 807, 809, 810, 811 ГК РФ, АО «ЦДУ» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020 за период с 12.12.2020 по 12.05.2021 в размере 75000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей.

Определением суда от 25.10.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО МФК «Веритас».

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От представителя АО «ЦДУ» К.А.И., действующей на основании доверенности от 25.06.2021, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, а также отзыв на возражения ответчика ФИО1 относительно заявленных исковых требований, в которых указано следующее. 11.11.2020 между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа № 1134594030, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 273,75 % годовых, срок возврата займа - 11.12.2020. 09.07.2021 и.о. мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный, мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе вынесен судебный приказ № 2-2734/142/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» суммы задолженности по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020, заключенному с ООО МФК «Веритас» в сумме 75000 рублей, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1225 рублей. Указанный исполнительный документ, в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» был предъявлен АО «ЦДУ» к исполнению. В процессе исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа № 2-2734/142/2021 от 09.07.2021, с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» были списаны денежные средства в размере 21911 рублей 64 копейки (08.09.2021 - дата поступления денежных средств). 10.09.2021 по заявлению ФИО1 вышеуказанный судебный приказ был отменён и отозван АО «ЦДУ» с исполнения. В связи с тем, что в соответствии со ст. 443 ГК РФ, отмена судебного приказа является самостоятельным основанием для поворота исполнения судебного приказа, взысканная в процессе исполнительного производства сумма в размере 21911 рублей 64 копейки, при подаче искового заявление не была учтена. АО «ЦДУ» не ясна позиция ответчика ФИО1 о том, согласен ли он зачесть денежные средства в размере 21911 рублей 64 копейки в счет оплаты погашения задолженности по договору № 1134594030 от 11.11.2020. Также АО «ЦДУ» не известно, обращался ли ФИО1 с заявлением о повороте исполнения судебного приказа №2-2734/142/2021 от 09.07.2021. Между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор № ЕЦ-10/11/2020 от 10.11.2020 уступки права (требований) на основании которого права требования по договору займа № 1134594030 перешли к АО «ЦДУ» в размере 75000 рублей, в связи с чем, в случае поступления от ФИО1 денежных средств в счет погашения задолженности по договору займа № 1134594030, они будут распределяться на погашение общей суммы задолженности.

На доводы ответчика ФИО1, в соответствии с которыми договор займа № 11345940305 заключен между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 11.11.2020, а в качестве приложения к исковому заявлению приложен договор уступки права требования (цессии) от 10.11.2020 № ЕЦ-10/11/2020, поясняет следующее. 10.11.2020 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-10/11/2020, на основании которого права требования по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». В соответствии с п. 1.3 договора уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-10/11/2020 от 10.11.2020 уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию, указанную в п. 4 настоящего договора. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций, иных платежей. Уступаемые права в рамках каждого ежемесячного Перечня переходят к цессионарию с даты подписания сторонами соответствующего ежемесячного Перечня. Согласно п. 1.4 права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с настоящим договором по каждому ежемесячному Перечню, считаются переданными с даты подписания сторонами сформированного цедентом соответствующего ежемесячного Перечня уступаемых прав требования по форме Приложения № 1 к настоящему Договору. Пунктом 1.5 договора предусмотрено, что объем уступаемых цессионарию прав требования соответствует подписанному сторонами ежемесячному Перечню. Из п. 2.2 договора, в соответствии с п. 2.1 договора, цессиионарий обязуется согласно графику и п. 2.3 настоящего договора оплачивать цеденту стоимость уступаемых прав не позднее 3 рабочих дней с даты подписания сторонами соответствующего ежемесячного Перечня путем безналичного денежного перевода по банковским реквизитам цедента, указанных в разделе 7 договора. В соответствии с п. 2.3 стороны пришли к соглашению о подписании ежемесячных Перечней уполномоченными лицами сторон и передаче цессионарию уступаемых прав в рамках каждого ежемесячного Перечня в соответствии с графиком. График является ориентировочным и не влечет недействительности настоящего договора при несоблюдении установленных сроков. Цессионарий обязуется оплатить цеденту стоимость уступаемых прав требования в размере, указанном в каждом подписанном сторонами перечне соответствующего календарного месяца (п. 2.4 договора). Обязанность цессионария по уплате цеденту стоимости уступаемых прав каждого ежемесячного Перечня считается исполненной с даты зачисления, согласно п. 2.1 и 2.2 настоящего договора, 100% денежных средств на расчетный счет Цедента (п. 2.5 договора). Согласно Перечня уступаемых прав требования № 5 от 12.05.2021, являющегося Приложением № 1 к договору уступки права требования № ЕЦ-10/11/2020 от 10.11.2020 ООО МФК «Веритас» уступило право требования по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020, заключенного с ФИО1 - АО «ЦДУ». На основании изложенного, просит считать аргументы ФИО1 необоснованными, на удовлетворении исковых требований в полном объеме настаивает.

Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в судебное заседание не явился, от него в суд поступило ходатайство, в котором просил провести судебное заседание в его отсутствие.

Ранее в судебном заседании исковые требования признал частично, полагает, что сумма, заявленная ко взысканию, является завышенной по следующим основаниям. О том, что займ был продан АО «ЦДУ» компания ООО МФК «Веритас» ФИО1 документально не уведомляло. О решении суда он также не знал, так как не был извещен. Сведений о начале исполнительного производства ФИО1 не получал. На основании судебного приказа № 2- 2734/142/2021 от 10.08.2021 на сумму 76225 рублей со счета ФИО1 в ПАО «Сбербанк» 08.09.2021 были списаны денежные средства в размере 21908 рублей 03 копейки в пользу АО «ЦДУ». Учитывая сумму задолженности - 76225 рублей, сумм списанных средств со счета - 21908,03 рублей, остаток задолженности должен составлять 54316 рублей 97 копеек. Вместе с тем, кредитор АО «ЦДУ» повторно обратился в суд с аналогичной задолженностью в размере 75000 рублей (основной долг + проценты + штраф) и государственной пошлины в размере 2450 рублей, то есть без учета суммы в размере 21908,03 рублей, удержанной в счет погашения задолженности. Таким образом, сумма задолженности частично погашена. Кроме того, договор уступки прав требования (цессии) №ЕЦ-10/11/2020 между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен за день раньше, а именно 10.11.2020, чем ФИО1 заключил договор займа - 11.11.2020.

Представитель третьего лица ООО МФК «Веритас» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте проведения судебного заседания в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 3 и ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным Федеральным законом.

Статьей 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Судом установлено, что 11.11.2020 ООО МФК «Веритас» предоставило ФИО1 займ, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте по адресу www.ezaem.ru оферты и принятой клиентом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС - общения и согласия на обработку персональных данных, а также получения займа путем перечисления средств на банковский расчетный счет.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского микрозайма № 1134594030 от 11.11.2020, в соответствии с которым ФИО1 была предоставлена сумма займа в размере 30000 рублей.

Согласно п. 2, 4, 6 Индивидуальных условий потребительского микрозайма № 1134594030 от 11.11.2020, срок возврата займа - 11.12.2020 включительно, процентная ставка - 365 % годовых. Заемщик ФИО1 обязался вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1). В случае нарушения срока исполнения обязательств заемщиком кредитор вплоть до погашения займа вправе продолжать начислять проценты по микрозайму.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязан уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.

Как следует из Приложения № 1 к договору потребительского займа (микрозайма) № 1134594030 от 11.11.2020, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 39000 рублей, из которых 30000 рублей сумма займа и 9000 рублей начисленные проценты следует произвести 11.12.2020.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств усматривается, что ФИО1 заключил с ООО МФК «Веритас» договор потребительского кредита (займа) на условиях, которые согласованы с заемщиком индивидуально, договор подписан ФИО1 добровольно, простой электронной подписью, доказательств обратного суду не представлено.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

ООО МФК «Веритас» в полном объеме выполнило обязательство по договору, перечислив 11.11.2020 заемщику ФИО1 на указанный им банковский счет установленную договором сумму займа в размере 30000 рублей, что подтверждается справкой о совершенной транзакции и ответчиком ФИО1 не оспорено.

Однако ФИО1 обязательства по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020 в установленный срок не исполнил, с заявлением о продлении срока возврата займа не обращался, в связи с чем с 12.12.2020 началась просрочка.

10.11.2020 между ООО МФК «Веритас» (цедент) и АО «Центр долгового управления» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ-10/11/2020, в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанных в ежемесячных Перечнях уступаемых прав требования, составленных по форме Приложения № 1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Ежемесячный Перечень уступаемых прав требований по форме Приложения № 1 к настоящему договору содержит список должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма (п. 1.1. договора).

В соответствии с п. 1.3 договора уступки прав требования, уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенными договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию, указанную в п. 1.4 настоящего договора. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма; процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма; штрафных санкций за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов; иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма. Уступаемые права в рамках каждого ежемесячного Перечня переходят к цессионарию с даты подписания сторонами соответствующего ежемесячного Перечня.

Согласно п. 1.4 договора уступки прав требования, права требования, уступаемые цессионарию в соответствии с настоящим договором по каждому ежемесячному Перечню, считаются переданными с даты подписания сторонами сформированного цедентом соответствующего ежемесячного Перечня уступаемых прав требования по форме Приложения № 1 к настоящему Договору. Объем уступаемых цессионарию прав требования соответствует подписанному сторонами ежемесячному Перечню (п. 1.5 договора).

Согласно Перечня уступаемых прав требования № 5, составленного 12.05.2021 (то есть после заключения договора микрозайма с ФИО1 11.11.2020), являющегося Приложением № 1 к договору уступки права требования № ЕЦ-10/11/2020 от 10.11.2020, ООО МФК «Веритас» уступило право требования по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020, заключенного с ФИО1 АО «ЦДУ», общая сумма задолженности - 75000 рублей, из которых: задолженность по основному долгу - 30000 рублей, задолженность по процентам по займу - 6750 рублей, задолженность по процентам после срока уплаты займа - 36280 рублей 80 копеек, задолженность по уплате неустойки, штрафа, пени - 1969 рублей 20 копеек.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 13 Индивидуальных условий потребительского займа № 1134594030 от 11.11.2020, ФИО1 выразил свое согласие ООО МФК «Веритас» на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности с физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу.

Принимая во внимание, что при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать третьим лицам право на взыскание задолженности по договору, АО «ЦДУ» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждается свидетельством от 16.08.2018, регистрационный номер 11/18/77000-КЛ, а также, что право требования возврата сумм займа не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования не нарушает норм действующего законодательства.

Кроме того, принимая во внимание, что ежемесячный Перечень передаваемых прав требования № 5 составлен 12.05.2021, то есть после заключения между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 договора займа № 1134594030 от 11.11.2020, а также после образования просрочки по уплате задолженности по указанному договору, доводы ФИО1 о том, что права требования по указанному договору займа № 1134594030 от 11.11.2020 не могли быть переданы по договору уступки прав требований № ЕЦ-10/11/2020 от 10.11.2020, заключенному между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ», несостоятельны и опровергаются материалами дела.

Как следует из ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно расчету размера процентов, представленному истцом, за период с 11.11.2020 по 12.05.2021 ответчику ФИО1 начислены проценты за пользование займом в общем размере 43030 рублей 80 копеек (6750 рублей (договорные проценты с 11.11.2020 по 11.12.2020) + 36280,80 рублей (просроченные проценты с 12.12.2020 по 12.05.2021)). Также ФИО1 начислена пеня за нарушение срока возврата долга, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий договора займа, в размере 1969 рублей 20 копеек. Общая сумма начисленных процентов и пени составляет 45000 рублей.

Учитывая, что размер начисленных за пользование суммой займа процентов, процентов, начисленных на просрочку основного долга и пени за нарушение срока возврата долга, не противоречит требованиям закона, не превышает установленную законом полуторократную величину суммы кредита, суд принимает указанный расчет.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов, АО «ЦДУ» обратилось с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа. 09.07.2021 и.о. мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края, мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» задолженности по договору потребительского займа № 1134594030 от 11.11.2020 за период с 12.12.2020 по 12.05.2021 в размере 75000 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1225 рублей, а всего 76225 рублей.

10.09.2021 определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края судебный приказ от 09.07.2021 по делу № 2-2734/142/2021 отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1.

Вместе с тем, согласно имеющейся в материалах дела расширенной выписки по счету, выданной ПАО Сбербанк, с ФИО1 08.09.2021 удержано по судебному приказу № - 21908 рублей 03 копейки.

Согласно информации АО «ЦДУ» удержанная с ФИО1 сумма в счет погашения задолженности по договору займа поступила на счет общества 08.09.2021.

Как следует из сообщения мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 13.02.2023, от ФИО1 заявлений о повороте исполнения судебного приказа по гражданскому делу № № не поступало.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из текста возражений на отзыв ФИО1, представленных истцом АО «ЦДУ» удержанная в ходе исполнительного производства сумма в размере 21908 рублей 03 копейки не зачислена в счет погашения задолженности по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020.

С учетом указанных обстоятельств, принимая во внимание, что ФИО1 с заявлением о повороте исполнения судебного приказа не обращался, удержанная с него сумма в счет погашения задолженности по договору займа не возращена ФИО1, АО «ЦДУ» в счет погашения задолженности не направлена, суд приходит к выводу, что общая сумма задолженности ФИО1 по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020 года составляет 53091 рубль 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 30000 рублей, задолженность по процентам по займу - 6750 рублей, задолженность по процентам после срока уплаты займа -16341 рубль 97 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежных поручений № 61502 от 28.06.2021 и № 143396 от 30.11.2021 на сумму 1225 рублей каждое, АО «ЦДУ» оплачена государственная пошлина в размере 2450 рублей, которые АО «ЦДУ» просит взыскать с ФИО1.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1734 рубля 11 копеек (исковые требования удовлетворены в размере 70,78 %).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №, выдан ОВД ЗАТО <адрес> края, код подразделения 243-011) в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № 1134594030 от 11.11.2020 по состоянию на 12.05.2021 в размере 53091 рубль 97 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 30000 рублей, задолженность по процентам по займу - 6750 рублей, задолженность по процентам после срока уплаты займа - 16341 рубль 97 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1734 рубля 11 копеек, а всего 54826 (пятьдесят четыре тысячи восемьсот двадцать шесть) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 07 марта 2023 года.