Дело 2-796/2025 (2-6831/2024;)
УИД 22RS0065-01-2024-011209-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2025 года город Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Фоминой А.В.,
при секретаре Конюховой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества в лице филиала - Алтайского отделения №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в Индустриальный районный суд г.Барнаула с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 531,42 руб., в том числе: 63 839,68- просроченные проценты по договору; 279 691,74 руб. – просроченный основной долг, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 088,29 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключён кредитный договор *** на сумму 293 800 руб. на срок 61 месяц под 27.57 % годовых. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью посредством использования системы «Себрбанк Онлайн» и «Мобильный банк».
01.05.2023 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 04.05.2023 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны суммы и срок кредита. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно выписке почету клиента и выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 04.05.2023 банком выполнено зачисление кредита в сумме 293 800 руб. По имеющейся информации заемщик ФИО2 умерла 19.12.2023. потенциальным наследником к имуществу умершей является ФИО1, к которой в порядке ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и предъявлены требования о возмещении кредитной задолженности.
20.01.2025 в качестве третьего лица к участию в деле привлечено АО «Почта Банк».
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще - судебной повесткой, в просительной части иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 ранее в судебном заседании просила отказать в иске, ссылаясь на то, что имущества у ее матери ФИО2 не было, не отрицала, что ее мать брала кредит.
Третьи лицо АО «Почта Банк» в судебное заседание не явилось, о дате, месте и времени его проведения извещалось надлежащим образом путем направления судебных повесток по известным суду адресам.
Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
Согласно п.п.1, 2 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора)
определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Согласно ст.30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 КУ РФ «Заем и кредит».
В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, также подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01.07.2014.
В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ «О потребительском кредите (займе), потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
В статье 5 указанного Закона также закреплено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.З ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Судом установлено, что 01.05.2023 ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк России» по средством использования системы «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк» подала заявку на кредит.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с помощью смс подтверждения заключила с ПАО «Сбербанк России» договор ***. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредитования (далее – Индивидуальные условия) сумма кредита составила 293 800 руб., с процентной ставкой 27,57 % годовых на срок 61 месяц.
В соответствие с п. 8 Индивидуальных условий оплата за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных на указанном счете средств не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком обязательств по договору).
ФИО2 согласилась с Индивидуальными условиями согласно п. 21 Индивидуальных условий оформление заемщиком в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписание ей Индивидуальных условий является подтверждение заемщиком подписания в системе «Сбербанк онлайн» и ввода заемщиком в системе «Сбербанк онлайн» одноразового пароля, которые валяются простой электронной подписью в соответствие с общими условиями.
Установлено, что 10.10.2011 ФИО2 обратилась в банк с заявлением на получение дебитовой карты Сбербанк Maestro «Социальная» счет карты ***.
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковской карты, Памяткой держателя карты ПАО «Сбербанк», памятка по безопасности при использовании карт и Тарифам ПАО «Сбербанк» и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 самостоятельно подключила к своей карте *** услугу «Мобильный банк» и «Сбербанк онлайн», что подтверждается скриншотами из банковского ПО Мобильный банк, смс сообщения направлялись ФИО2 на ее мобильный номер телефона ***.
Зачисление денежных средств по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской из журнала смс-сообщений и выпиской по счету за период 01.05.2023 по 05.05.2023, согласно которым ФИО2 04.05.2023 были перечислены денежные средства в размере 293 800 руб.
Факт заключения договора и получения денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.
В силу пунктов 4.3.1 Общих условий кредитования, заемщик обязался возвратить кредит в соответствие с условиями договора.
Пунктом 3.2, 3.2.1 Общих Условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщикомв Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы Кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.
Согласно п. 6 Договора 60ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 071, 64 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 16 числа каждого месяца. Первый платеж 16 июня 2023 г.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствие с общими условиями.
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Банку стало известно, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти *** *** выданным отделом ЗАГС №3 по г. Барнаулу управления юстиции Алтайского края.
Согласно Реестру наследственных дел нотариусом ФИО3 было открыто наследственное дело ДД.ММ.ГГГГ ***.
Как указывает истец, в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, по состоянию на 09.09.2024 образовалась задолженность в размере 334 261, 25 руб. В связи с этим истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 11.10.2024.
Наличие долга и размер задолженности по кредиту ответчиком также не оспаривался.
Пункт 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.
В соответствии с п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского Кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).
Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (п. 2).
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом, нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО3 заведено наследственное дело *** после смерти ФИО2, наследниками первой очереди к его имуществу являются ФИО4 (дочь), ФИО1 (дочь), которые отказалась от принятия наследства, представив соответствующее заявление, более наследников у ФИО2 нет.
По сообщению нотариуса ФИО5 наследников, принявших наследство, оставшееся после смерти ФИО2, не имеется; сведения о наследственном имуществе и его стоимости отсутствуют.
Согласно анкете должника, ФИО2 был зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>.
По сведениям Управления Росреестра по Алтайскому краю, представленным по запросу суда в виде уведомлений и выписки из ЕГРН, недвижимого имущества на имя ФИО2 не зарегистрировано; <адрес> принадлежит с 26.07.2006 на праве общедолевой собственности дочери ФИО1, ФИО6, ФИО7
По сведениям ФИС ГИБДД МВД России, на имя ФИО2, транспортных средств не зарегистрировано.
Кроме того, согласно данным Управления Росреестра по Алтайскому краю, ГИБДД МВД России, какое- либо имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО8, супругу ФИО2 брак с которой расторгнут, отсутствует.
В силу п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, учитывая, что при разрешении настоящего спора установлено отсутствие наследственного имущества у умершего заемщика ФИО2, требования истца удовлетворению не подлежат.
Так как в удовлетворении требований отказано, в силу положений 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют основания и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества в лице филиала - Алтайского отделения №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.
Судья А.В. Фомина
Решение суда в окончательной форме принято 06.03.2025 года.
Верно, судья
А.В. Фомина
Секретарь судебного заседания
И.С. Конюхова
Решение не вступило в законную силу на ________
Подлинный документ находится в гражданском деле
№2-796/2025 Индустриального районного суда города Барнаула
Секретарь
И.С. Конюхова