Решение по делу № 2-5220/2023 от 18.07.2023

Дело №2-5220/2023

УИД 50RS0052-01-2020-000726-90

Решение

Именем Российской Федерации

г.о. Щелково Московской области 18 июля 2023 года

Щелковский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Фомичева А.А.,

при секретаре судебного заседания Качала З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания,

Установил:

ПАО «Московский Кредитный Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору комплексного обслуживания, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (далее - Истец) и ФИО1 ФИО6 (далее - Ответчик), на основании заявления Ответчика заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в размере 475 653,60 руб. сроком на 156 календарных Месяцев, с процентной ставкой 29,00 % годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Ответчика по уплате Истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Кредитным договором и Тарифами.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняются.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств истец потребовал у ответчика возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 1 269 401,98 руб., и включает в себя:

Сумма невозвращенного основного долга 467031,46 рублей;

Сумма начисленных и неуплаченных процентов 533240,50 руб.;

Сумма задолженности по штрафам/пеням 269130,02 руб.

На основании изложенного, просят суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 1 269 401,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14547,01 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Московский Кредитный Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Через приемную суда предоставил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, в удовлетворении исковых требований просил отказать в полном объеме. В случае принятия решения в пользу истца просил суд применить срок исковой давности, поскольку из искового заявления следует, что истец знал о нарушении его прав уже ДД.ММ.ГГГГ. В случае вынесения решения в удовлетворении иска, просил суд применить нормы ст.333 ГК РФ и снизить проценты, пени, неустойки и иные санкции.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные письменные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом, и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ФИО1 ФИО7, на основании заявления Ответчика заключили Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в размере 475 653,60 руб. сроком на 156 календарных Месяцев, с процентной ставкой 29,00 % годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-14).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-26).

Ответчик согласился на получение кредита на условиях банка, был ознакомлен с условиями кредитного обслуживания, правилами погашения потребительского кредита, тарифами, полной стоимостью кредита и графиком платежей надлежащим образом, о чем имеются его подписи.

Из представленных суду доказательств усматривается, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.

Сведений о признании кредитного договора недействительным суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 1 269 401,98 руб., и включает в себя:

Сумма невозвращенного основного долга 467031,46 рублей;

Сумма начисленных и неуплаченных процентов 533240,50 руб.;

Сумма задолженности по штрафам/пеням 269130,02 руб. (л.д. 6, 27-30).

В связи с ненадлежащим исполнениям Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности (л.д. 31), которое до настоящего времени не исполнено.

Вместе с тем, ответчиком были допущены просрочки внесения платежей, обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем банк вправе требовать досрочного возврата заемных средств.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, о нарушении установленного договором порядка погашения банк знал еще ДД.ММ.ГГГГ (дата ежемесячного платежа по кредитному договору), тогда как с иском обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампа конверта (л.д. 43)

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Дата последнего платежа по кредиту ответчиком была произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности распространяется на следующие платежи:

ДД.ММ.ГГГГ - срок истек ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем срок исковой давности подлежит применению по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4978,75 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было оплачено 8622,14 руб.

Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пределах срока давности, составляет 462052,71 руб. (475653,60 – 4978, 75 – 8622,14)

Оснований для применения срока исковой давности ко всем платежам не имеется, поскольку, во-первых, об их взыскании заявлено в пределах срока исковой давности, во -вторых, односторонний отказ от договора со стороны банка был ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен в пределах срока исковой давности.

С учетом того, что договор расторгнут в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, то проценты подлежат взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 649,03 руб., согласно графика погашения.

Истцом также заявлены неустойки, штрафные санкции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 269130,02 руб., из них неустойка по просроченной задолженности по основному долгу 9176,10 руб., неустойка по просроченным процентам 205410,42 руб., штраф за несвоевременное внесение денежных средств 54542,50 руб.

Суд с учетом применения срока исковой давности и положений ст. 333 ГК РФ снижает их размер и определяет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер неустоек и штрафа 20 000 руб.

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании госпошлины в сумме 11727,10 руб. по основанию ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт №) в пользу ПАО «Московский Кредитный Банк» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ — сумма невозвращенного основного долга в размере 462052,71 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 371 649,03 руб., сумма задолженности по штрафам/пеням 20 000 руб., всего 852701,74 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11727,10 руб.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности в размере 4978,75 руб., процентов в размере 161591,47 рублей неустойки и штрафа в размере 249130,02 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Московский областной суд через Щелковский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья А.А. Фомичев