Дело №2-1376/2023

УИД 26RS0012-01-2023-002837-17

Заочное

Решение

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года г. Липецк

Липецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Риффель В.В.,

при секретаре Евстафьевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № о предоставлении кредита приобретение готового жилья от 30.06.2021 выдало кредит ФИО1 в сумме 2 342 821 руб. 15 коп. на срок 360 мес. под 8,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок по 30.12.2051, считая с даты его фактического предоставления. ПAO Сбербанк исполнило свою обязанность по кредитному договору, выдав заемщикам кредит в сумме 2 342 821 руб. 15 коп. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается копией лицевого счета. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Банку в залог приобретаемую квартиру. Однако, ФИО1 надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору перед банком, допускала просрочку платежей в погашение кредита. По состоянию на 18.05.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 30.06.2021 составляет 2 557 839 руб. 95 коп., в том числе: 2 331 005 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 226 834 руб. 63 коп. – просроченные проценты. В связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 30.06.2021 в общей сумме 2 557 839 руб. 95 коп., расторгнуть с заемщиками кредитный договор, взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины при подаче иска в сумме 26 989 руб. 20 коп., расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме 1 200 руб., обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 квартиру, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 832 000 руб. (80% рыночной стоимости).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившего ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд заявленные исковые требования находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гл. 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ст. 452 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 30.06.2021 между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк предоставил Заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 2 342 821 руб. 15 коп. на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления, под 8,50% годовых на приобретение объекта недвижимости, квартиры находящейся по адресу: квартира, расположенной по адресу: <адрес>. Документ – основание приобретения объекта недвижимости: Договор купли-продажи.

Обязательства Заемщика по кредитному договору обеспечены залогом вышеуказанного объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.п. 10,11 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит датой фактического предоставления кредита является дата зачисления на счет кредитования.

Банк исполнил свою обязанность по кредитному договору, выдав Заемщику 30.06.2021 кредит в сумме 2 342 821 руб. 15 коп. путем перечисления денежных средств на счет № (счет кредитования), что подтверждается копией лицевого счета.

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 7 погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется 360 ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, начиная с 30.06.2021.

Согласно графика платежей общая сумма ежемесячного платежа составляет 18 014 руб. 27 коп. (в том числе погашение основного долга и процентов за пользование кредитом). Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (п.4.2.3.) кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом также установлено, что платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились Заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, допущена просроченная задолженность.

В связи с чем, ПАО «Сбербанк России» 17.04.2023 направило в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 17.05.2023 с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако, данное требование было оставлено без ответа.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 18.05.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 30.06.2021 составляет 2 557 839 руб. 95 коп., в том числе: 2 331 005 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 226 834 руб. 63 коп. – просроченные проценты.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, который не оспорен и ответчиком, и полагает необходимым взыскать указанные в нем суммы в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика ФИО1, а также расторгнуть кредитный договор № от 30.06.2021.

В соответствии с п. 2.2 договоров ипотеки, предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, включая возмещение убытков Залогодержателя, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств, вытекающих из настоящего Договора, и/или Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в том числе судебные и иные издержки по взысканию, а также расходы, связанные с реализацией Предмета залога, и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором и/или Договором ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.п.1,2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Указанная норма ГК РФ корреспондирует со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Поскольку сумма неисполненного обязательства Заемщика составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения кредитных обязательств составляет более трех месяцев, считаем, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и у Банка имеется право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим федеральным законом

Судом установлено, что собственником квартиры, общей площадью 49 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> является ответчик ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору № от 30.06.2021, судом принято решение о взыскании с него суммы задолженности по данному кредитному договору, у суда имеются основания и для обращения взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом договора залога, и принадлежащее ответчику ФИО1

При этом, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества, принять в качестве доказательств размера его стоимости отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры №1-230608-274223 от 14.06.2023.

Таким образом, суд полагает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества, квартиры общей площадью 49 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> - 2 832 000 руб. (80% рыночной стоимости).

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 26 989 руб. 20 коп., а также понесены расходы на проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме 1 200 руб.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Сбербанк России» в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 26 989 руб. 20 коп., а также расходов по проведению досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме 1 200 руб.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30.06.2021 в сумме составляет 2 557 839 руб. 95 коп., в том числе: 2 331 005 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 226 834 руб. 63 коп. – просроченные проценты, а также 26 989 руб. 20 коп. в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины, 1 200 руб. в возмещение судебных расходов по проведению досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости в сумме, а всего 2 586 029 руб. 15 коп.

Расторгнуть Кредитный договор № от 30.06.2021, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 49 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 2 832 00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области.

Судья В.В. Риффель

Мотивированное решение изготовлено: 16.11.2023.