2-351/2022

УИД № 10RS0015-01-2022-001414-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.

при секретаре Игроковой И.А.,

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 61747 руб., под 27,80% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 88712,36 руб., из которых просроченные проценты –26955,36 рублей, просроченная ссудная задолженность - 61757 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 88712,36 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2861,37 рублей.

Представитель истца просил рассматривать дело в свое отсутствие, поддержав иск.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила возражения, в которых с иском не согласилась, указав, что кредит ею погашен.Она брала кредит в Восточном банке в 2011 году и собиралась взять новый кредит, чтобы погасить задолженность по первому кредиту, однако в предоставлении спорного кредита ей было отказано. Также полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как разъяснено в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ, №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1 ст.160п.1 ст.160 ГК РФ).

Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Из представленных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ посредством электронной заявки №, оформленной в канале «Информационная служба» из систем ПАО КБ «Восточный», между КБ Восточный и ФИО2 заключен договор потребительского кредита. Заявка оформлена ДД.ММ.ГГГГ с подтверждением СМС –кода, сообщенного заемщиком, после чего условия кредитования доведены до клиента по телефонному сообщению с записью аудиоразговора и подтверждением клиента о согласии с условиями договора. Клиенту направлен договор, подписанный АСП на электронную почту, ДД.ММ.ГГГГ в 14.49 выдан кредит №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 61757 руб., под 27,80% годовых, сроком 24 месяца до ДД.ММ.ГГГГ Дата платежа 25 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса ДД.ММ.ГГГГ- 1458 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 1553 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 1318 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1365 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1412 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1506 руб., а в период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока кредита установлен 4234 рубля.

Факт выдачи займа путем перечисления средств заемщику подтверждается сведениями лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ Восточный реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (параграф 1 главы 42 «Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ч.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ч.1 ГК РФ).

Согласно представленного расчета следует, что заемщик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и начисленных процентов, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 88712,36 руб., из которых просроченные проценты –26955,36 рублей, просроченная ссудная задолженность - 61757 рублей. Указанная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам ДД.ММ.ГГГГ. По данным лицевого счета последним днем внесения денежных средств в счет погашения долга является ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку ответчиком сделано заявление о пропуске срока исковой давности, суд проверяет это обстоятельство в соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ).

Обращение истца в суд по истечении срока исковой давности может являться основанием для отказа в удовлетворении иска без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ч.6 ст.152 ГПК РФ), с указанием в мотивировочной части на установление данных обстоятельств (ч.4 ст.198 ГПК РФ).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (п.1 ст.196 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).

Таким образом, в рассматриваемом случае, с учетом условий заключенного кредитного договора, срок исковой давности надлежит исчислять исходя из установленного этим договором срока уплаты каждого ежемесячного платежа отдельно.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 статьи 204 ГК РФ).

В п.п.17,18 Постановления указано, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, тогда как сведений о совершении таких действий ответчиком к материалам дела не представлялось.

Согласно ст.210 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей к нему, обязательства по погашению основного долга и выплате процентов должны были быть осуществлены заемщиком путем 24 ежемесячных выплат в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим суд находит, что срок исковой давности подлежит исчислению исходя срока уплаты каждого ежемесячного платежа отдельно.

Последним днем внесения должником денежных средств по договору является ДД.ММ.ГГГГ, последним днем уплаты кредита согласно графику платежей- ДД.ММ.ГГГГ

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору с ответчика ДД.ММ.ГГГГ (дата направления заявления почтовым отправлением). Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен мировым судьей в связи с поступлением возражений ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая период формирования заявленной ко взысканию задолженности, график погашения кредита и даты ежемесячных платежей, суд находит, что неистекший срок требований составляет три года до даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), то есть с ДД.ММ.ГГГГ

Истцом заявлены требования о взыскании просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов. Требований о взыскании неустойки не заявлялось.

Исходя из графика платежей задолженность ответчика по кредиту за исковой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 16934,44 рублей, в том числе 16012,81 рублей – основной долг, 921,63 рублей – проценты по договору.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 16934,44 рублей.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2861,37 руб., что подтверждено платежным поручением.

Поскольку требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 546,21 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№ (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16934 рублей 44 копейки, в том числе просроченные проценты –921 рублей 63 коп., просроченная ссудная задолженность - 16012 рублей 81 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 546 рублей 21 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.11.2022г.

Судья Копин С.А.