№ 2-3438/2025
УИД: 56RS0009-01-2025-004459-24
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 декабря 2025 года г. Оренбург
Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Копыловой В.И., при секретаре Майер А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к наследственному имуществу <данные изъяты>, ФИО1, ФИО2, ФИО3 <данные изъяты>, в лице законного представителя ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований, указав, что 16.02.2024 года между АО «Альфа-Банк» и <данные изъяты>. заключено соглашение о кредитовании № <данные изъяты>, по условиям которого, банк выдал <данные изъяты> кредит в сумме 140 000,00 руб., под 39,99% годовых. Согласно информации, имеющейся у банка, <данные изъяты> года. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти Заемщика открыто наследственное дело. Заемщик был застрахован в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Просят суд взыскать с наследников <данные изъяты> задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 16.02.2024 года в размере 40 390,44 руб., из которых: основной долг- 37 339,09 руб., проценты - 2 889,81 руб., штраф и неустойки - 161,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены - ФИО1, <данные изъяты>, <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО4; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора- «ООО «АльфаСтрахование- Жизнь».
Истец АО «Альфа-Банк» в судебное заседание представителя не направили, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражали против вынесения заочного решения.
Ответчики: ФИО1, <данные изъяты>, в лице законного представителя ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, путем направления судебной повестки, судебные извещения вернулись в суд с отметкой «Истек срок хранения».
Ответчик ФИО4, действующая в интересах <данные изъяты>. ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Третье лицо «ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» представителя в судебное заседание не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. В отзыве на исковое заявление указали, что <данные изъяты> в рамках кредитного договора дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования, заключенного между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается выписками из реестра застрахованных. Коллективный договор страхования заключен между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО "АЛЬФА-БАНК" - страхователем, а ФИО5 застрахованным. Согласно п. 2.1 Коллективного договора страхования, застрахованными по Коллективному договору страхования являются физические лица - держатели кредитных и / или потребительских карт АО «АЛЬФА-БАНК», включенные в список застрахованных, указанный в п. 2.3. Коллективного договора страхования. Согласно п.2.9 страховые полисы в рамках коллективного договора страхования не оформляются. Согласно п.2.4-2.8 коллективного договора, о перечне застрахованных лиц об их составе и дополнительной информации в рамках коллективного договора, Страхователь-Банк должен оповестить страховую компанию путем направления списка застрахованных. В соответствии с п. 11.3. Коллективного договора страхования срок страхования в отношении каждого Застрахованного начинает действовать с 23 часов 59 минут даты, указанной в соответствующем списке застрахованных, как дата начала срока страхования. На основании п. 6.6. Коллективного договора страхования уплата страховой премии страхователем в отношении каждого застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным сторонами списком застрахованных. Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем либо единовременно, либо в рассрочку (ежемесячно). Плата за подключение к программе страхования, строится из двух сумм это банковская комиссии (АО «Альфа-Банк») и непосредственно страховая премия (ООО «АльфаСтрахованиеЖизнь»), перечисляемая в страховую компанию за подключение конкретного физического лица к страхованию, с учетом применения корректирующих тарифов. Согласно п. 6.5. Коллективного договора страхования страховой тариф по рискам «смерть застрахованного» и «инвалидность застрахованного» составляет 0.0543 % за каждый месяц страхования от индивидуальной страховой суммы по данным рискам, а по риску «временная нетрудоспособность застрахованного» - 0,0457%. Датой уплаты страховой премии является дата ее зачисления на расчетный счет страховщика (п. 6.7. Коллективного договора страхования). На основании изложенного, для признания случая страховым, застрахованный должен быть включен в список застрахованных в период, в котором произошло событие, имеющее признаки страхового случая. Согласно коллективному договору страхования клиент является застрахованным на один календарный месяц при условии оплаты комиссии за организацию страхования в предыдущем календарном месяце. ФИО5 был застрахован в следующие периоды: 17.03.2024 - 16.04.2024. При отсутствии задолженности на дату формирования минимального платежа по карте клиента или недостаточности платежного лимита для уплаты комиссии, плата по услуге не взимается, клиент на следующий месяц не является застрахованным. Страхование возобновляется при уплате очередной комиссии за участие в программе страхования. Страховыми рисками в соответствии с п. 4 Коллективного договора страхования, а также заявления на страхования являются: смерть застрахованного; инвалидность застрахованного; временная утрата застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая, наступившего в течение срока страхования, начиная с 21-го дня непрерывной нетрудоспособности, продолжительностью не более 60 дней непрерывной нетрудоспособности (далее - временная нетрудоспособность Застрахованного). Тем самым застрахован риск жизни и здоровья, а не риск невозврата кредита. Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. На основании п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Согласно п.2.10 выгодоприобретателями в рамках коллективного договора страхования является сам застрахованный, следовательно, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями являются наследники застрахованного. По факту наступления страхового случая с ФИО5 в рамках коллективного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неизвестно.
B ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выгодоприобретатели с заявлением на страховую выплату не обращались. В соответствии с условиями договора страхования не любая смерть может быть признана страховым случаем. В разделе 5 коллективного договора страхования содержатся исключения из страхового покрытия. Действия сторон при наступлении страхового случая в рамках коллективного договора страхования регулируется разделом 8, 9 коллективного договора страхования. Согласно п. 8.3 коллективного договора решение о страховой выплате либо отказе в страховой выплате принимается страховщиком в течение 10 рабочих дней после получения документов, предусмотренных разделом 9 коллективного договора страхования. Поскольку сообщения о наступлении страхового случая не было, необходимые документы для страховой выплаты отсутствуют, обязательств ООО «АльфаСтрахование» в соответствии со ст. 328 ГК РФ не наступило.
Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не исключает их возможности обращения в страховую компанию с заявлением на страховую выплату, так как именно наследники являются выгодоприобретателями по договору.
Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункты 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).
Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.
При таких обстоятельства суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ.
Поскольку стороны в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом на участие в судебном заседании и просили рассмотреть дело в их отсутствие, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Из материалов дела следует и в судебном заседании установлено, что 16.02.2024 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО5 заключено соглашение о кредитовании № <данные изъяты>, по условиям которого, банк выдал <данные изъяты> кредит в сумме 140 000,00 руб., под 39,99% годовых.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела установлено и подтверждено представленными доказательствами, что обязательства по своевременному погашению кредита в надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской задолженности.
Таким образом, судом установлено, что <данные изъяты>. существенно нарушены условия кредитного договора, в связи с чем по состоянию на 21.07.2025 года образовалась задолженность в размере 40 390,44 руб., из которых: основной долг - 37 339,09 руб., проценты - 2 889,81 руб., штраф и неустойки - 161,54 руб.
Проверив представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору, суд соглашается с ним и принимает за основу при вынесении решения по делу, поскольку он произведен арифметически верно, соответствует условиям договора кредитной карты, обратное ответчиком не доказано. Расчет просроченной задолженности основан на выписке совершенных операций, рассчитан из согласованной сторонами процентной ставки.
Заемщик <данные изъяты> года рождения, умер <данные изъяты> года, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ч. 1 ст. 1111 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст. 1115 ГК РФ местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.
Обязательства <данные изъяты> по кредитному договору не связаны неразрывно с личностью умершего, могут быть исполнены без его личного участия, поэтому не прекращаются с его смертью.
Обязанность <данные изъяты> по уплате задолженности по кредитному договору входит в состав наследства.
Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В соответствии с ч.1 ст. 1141, ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг (супруга) и родители наследодателя.
Согласно копии наследственного дела № 37301013-31/2024, после смерти <данные изъяты>. с заявлением о принятии наследства обратились ФИО4, действующая от имени <данные изъяты>, являющегося сыном умершего; ФИО1, являющейся матерью умершего; ФИО2, являющийся отцом умершего.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО4
Наследственное имущество состоит из:
- квартиры, находящейся по адресу: г. Оренбург, с. <данные изъяты>
Наследникам выданы свидетельства о праве наследства по закону, согласно которому каждому из наследников в порядке наследования передаются по 1/3 доли в праве общей долевой собственности на вышеуказанную квартиру.
Установлено, что <данные изъяты> в рамках кредитного договора дал свое согласие банку на включение его в список застрахованных в рамках договора коллективного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт №<данные изъяты> от 20.12.2012 года, заключенного между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается выписками из реестра застрахованных. Коллективный договор страхования заключен между АО "АЛЬФА-БАНК" и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В силу данного договора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО "АЛЬФА-БАНК" - страхователем, а <данные изъяты> застрахованным.
Однако, наследники застрахованного <данные изъяты> с заявлением о наступлении страхового случая в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не обращались.
Исходя из изложенного, исковые требования банка подлежат удовлетворению в части взыскания кредитной задолженности в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с тем, что основные требования удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, уплаченной истцом, согласно платежному поручению от 21.07.2025 года № 34244.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к наследственному имуществу <данные изъяты>, ФИО1, ФИО2, <данные изъяты>, в лице законного представителя ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (01:<данные изъяты>), ФИО2 (01:<данные изъяты> <данные изъяты>), в лице законного представителя ФИО4 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> от 16.02.2024 года в размере 40 390,44 руб., из которых: основной долг - 37 339,09 руб., проценты - 2 889,81 руб., штраф и неустойки - 161,54 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения
Судья В.И. Копылова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 13 января 2026 года.