Производство № 2-2362/2022

УИД № 70RS0001-01-2022-003876-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«13» октября 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.

при секретаре Авдеевой Ю.А.

помощник судьи Лузина А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Требование мотивировано тем, что /________/ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, заключен договор на банковское обслуживание /________/, /________/ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты мир классическая /________/, № счета карты /________/. Впоследствии карта была перевыпущена без изменения номера и счета карты и получена должником /________/. Должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. /________/ ответчик самостоятельно, через устройство самообслуживания /________/ подключил к своей банковской карте мир классическая /________/ № счета карты /________/ услугу «Мобильный банк» по номеру телефона +/________/ /________/ должником в 08:15 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, /________/ в 08:19 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью, /________/ в 08:28 банком выполнено зачисление кредита в сумме 95000 руб. Таким образом, между истцом и ответчиком кредитный договор /________/ от /________/, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 95000 руб. на срок 72 мес. под 19.9% годовых. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом – неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с /________/ по /________/ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 83 018, 49 руб. Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка, кроме того, истец в соответствии с требованиями ЦБ РФ обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор от /________/ от /________/, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере 83 018,49 руб., в том числе, просроченные проценты 20 763, 32 руб., просроченный основной долг 62 255,17 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 690, 55 руб., а всего 91709, 04 рублей.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

На основании части 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, что закреплено в п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что /________/ ФИО1 обратилась в ПАО Сберба6нк с заявлением на получение международной карты в рамках договора банковского обслуживания, Maestro Momentum, /________/ ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты мир классическая /________/, номер счета карты /________/.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Из материалов дела следует, что /________/ ФИО1 через систему «Сбербанк Онлайн» обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (регистрационный /________/) в размере 111669, 46 руб., на срок 60 месяцев.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» /________/ в 08:19 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Банк акцептовал оферту ФИО1, зачислив /________/ на счет /________/ кредит в размере 95000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента, выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк».

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита оставила 95 000 руб., процентная ставка 19,90% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – 60 ежемесячный аннуитентных платежей в размере 2511,64 руб., платежная дата 15 число месяца.

Подписав указанные документы, ФИО1 подтвердила свое согласие с индивидуальными условиями кредитного договора, общими условиями кредитования и обязалась выполнять их.

Банк обязательства по кредитному договору, исполнил надлежащим образом, что ответчиком не оспаривалось.

С учетом изложенного, суд считает установленным, что /________/ между ПАО Сбербанк и ФИО1, заключен кредитный договор /________/, являющийся основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (абзац первый статьи 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует и не оспорено ответчиком, что обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего за период с /________/ по /________/ образовалась задолженность в размере 83 018,49 руб., в том числе, просроченные проценты 20 763, 32 руб., просроченный основной долг 62 255,17 руб., которая установлена расчетом задолженности и подтверждается выпиской по счету.

Проверив правильность математических операций представленного ПАО Сбербанк расчета, с учетом сумм выплаченных ответчиком по спорному кредитному договору, суд считает возможным с ним согласиться как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора, требований п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, нарушения заемщиком обязанностей возвратить кредит, уплатить проценты на кредит, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу, процентов, подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора /________/ от /________/.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 обязалась вернуть сумму кредита, а также ежемесячно оплачивать проценты за пользование им, однако обязательства заемщика не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем кредитор был лишен возможности получать от заемщика проценты за пользование кредитом в установленном договором размере и в установленные сроки.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что /________/ ответчику ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора и возврате задолженности, которое она добровольно не исполнила, суд приходит к выводу, что имеются основания для расторжения кредитного договора.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8690, 55 руб., что подтверждается платежными поручениями от /________/ /________/, от /________/ /________/, от /________/ /________/.

Учитывая, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворены, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8690, 55 рублей, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от /________/ /________/, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от /________/ /________/ по состоянию на /________/ в размере 83018 (восемьдесят три тысячи восемнадцать) рублей 49 копеек, в том числе: просроченный основной долг 62 255,17 руб., просроченные проценты 20 763, 32 руб.,

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8690 (восемь тысяч шестьсот девяносто) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен «20» октября 2022 года.

Судья Е.С. Николаенко