Дело № 2-998/2023

УИД: 61RS0021-01-2023-001024-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Поповой О.Г.,

при секретаре Кистеревой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 01.08.2018г. ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор № №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 200000,00 руб. на срок по 01.08.2023 г. с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 22,90% годовых.

Денежные средства в сумме 200000,00 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако, 04.02.2019 г. ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

16.08.2022г. АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от 01.08.2018г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от 01.08.2018г., заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретенного права требования по договору составила 226908,65 руб., из которых задолженность по основному долгу составляет 192069,33 руб., задолженность по процентам – 27239,32 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 7600,00 руб.

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

На основании изложенного, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 01.08.2018г., в размере 226908,65 руб., в том числе: задолженность по основному долгу составляет 192069,33 руб., задолженность по процентам – 27239,32 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 7600,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5469,08 руб.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке ст.113 ГПК РФ (л.д.66), представитель в судебном разбирательстве участие не принимал, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5 оборот).

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении исковых требований отказать, по тем основаниям, что у нее кнопочный телефон, интернетом она пользоваться не умеет, это ее внучка, перекредитовалась через свой телефон, в связи с чем, она вынуждена была обратиться в органы полиции о привлечении к уголовной ответственности К.К.В., которая 01.08.2018 года, без ее ведома, от ее имени посредством сети интернет оформила кредит в сумме 200 000 рублей в АО «Почта Банк». По факту ее обращения было отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.159, 330 УК РФ, по основаниям, п.2 ч.1 ст. 24 УПК РФ, за отсутствием состава преступления. Ранее она оформляла кредит на свое имя в АО «Почта Банк», чтобы помочь своей внучке, которая в настоящее время отбывает наказание по приговору суда. Деньги в руках она не держала, пенсия у нее минимальная, если бы внучка была на свободе, она исправно бы оплачивала кредит.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 01.08.2018г. ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключили договор №, по Программе "Потребительский кредит", по условиям которого последнему был предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) на сумму 200000,00 руб., дата закрытия кредитного лимита 01.08.2018 г. Срок действия договора - неопределенный; Срок возврата кредита 04.08.2023г., базовая процентная ставка 22,90%, льготная процентная ставка 19,90%, количество платежей 60, размер платежа 5639,00 руб. (л.д.6-7).

Соглашаясь с условиями данного кредитного договора, ФИО1 дала распоряжение (в рамках маркетинговой кампании («ТОП АП на новый договор»)), в соответствии с которым, своей подписью на данном распоряжении она дала ПАО «Почта Банк» распоряжение: в дату подачи настоящего Распоряжения осуществить перевод со счета № на счет № в размере 200 000 рублей. В дату подачи настоящего Распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору №. Распоряжение заемщика подписано № (л.д.7, оборот).

Согласно графику платежей ответчик обязан каждый месяц не позднее даты, указанной в графике осуществлять погашение задолженности в установленном кредитной организацией размере (л.д.10).

С условиями кредитного договора, ФИО1 согласилась посредством использования простой электронной подписи, что подтверждается Согласием Заемщика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.6-7).

Согласно выписке по счету кредитного договора № ФИО1 01.08.2018 г. предоставлен кредит в размере 20000,00 руб. (л.д. 20-24).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий и п. 6.2.1 Общих условий договора при наличии Просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых. Включается в состав платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер (п.6.2.2) (л.д. 6-7, 11-15).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как было установлено, обязательства по заключенному кредитному договору банком были исполнены надлежащим образом в полном объеме. Ответчик в свою очередь, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору № от 01.08.2018г., в результате чего образовалась задолженность по договору.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 перед банком по договору № от 01.08.2018г. по состоянию на 16.08.2022 г. составляет 226908,65 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 192069,33 руб., задолженность по процентам – 27239,32 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 7600,00 руб. (л.д. 18-19)

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, математически верный и правильный, судом принимается.

Ответчиком суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о том, что сумма задолженности по кредиту погашена.

16.08.2022г. АО «Почта Банк», уступил права требования на задолженность ответчика по договору № от 01.08.2018г. ООО «Филберт» на основании договора уступки права требования (цессии) № (л.д.25-29).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа организации, не являющейся кредитной, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора заемщик согласился на передачу банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, ООО «Филберт» в силу договора уступки прав требования на основании ст.ст. 382-390 ГК РФ стало новым кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Поскольку права требования задолженность по кредитному договору перешло к истцу, о чем ответчик был уведомлен, сведений об оспаривании договора цессии не имеется, доказательств погашения задолженности не предоставлено, требования истца о взыскании задолженности в общей сумме 226908,65 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Расчет задолженности ответчиком фактически не оспорен, доказательств иного размера задолженности не предоставлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 5469,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 226 908 (двести двадцать шесть тысяч девятьсот восемь) рублей 65 копеек, а именно: - задолженность по основному долгу в сумме 192 069, 33 руб., - задолженность по процентам в сумме 27 239, 32 руб., - задолженность по иным платежам, предусмотренным Договором в сумме 7600, 00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 469 (пять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий О.Г. Попова

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2023г.