Решение по делу № 2-3112/2023 от 25.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов.

УИД 03RS0010-01-2023-003623-86

производство № 2-3112/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2023 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Нагимовой К.П.,

при секретаре Гибадуллине Р.Р.,

с участием представителя соответчика ФИО1 – адвоката Кораллкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)» к наследственному имуществу фио о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

«АТБ» (АО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу фио о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов. Свои требования мотивировав тем, что ... между ПАО «ПЛЮС БАНК» (далее - Банк) и фио (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №... (далее - Договор), согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 622154 рубля 96 коп. на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 28.90 % процентов в год. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: ..., год выпуска: 2012, VIN: №..., модель и № двигателя: №.... ... внесена запись в ЕГРЮЛ, в связи со сменой наименования ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», также поясняем, что смена фирменного наименования юридического лица без изменения его организационно-правовой формы к реорганизации, действующим законодательством не отнесена. ... между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами (далее -«Заемщики»), в соответствии с которым Заемщикам был предоставлен кредит (далее - во множественном числе - «Кредитные договоры», в единственном числе - «Кредитный договор»), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.4 настоящего Договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные Кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по Кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.4 настоящего Договора. Согласно Реестра общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» Цессионарию, Цедент уступил Цессионарию права (требования) по Кредитному договору №... от ..., заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и фио именуемым в дальнейшем «Должник». В соответствии с решением единственного акционера «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» реорганизовано в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО). ... в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БаНк» (ОГРН <***>) в форме присоединения к «Азиатско-ТихоокеанскийБанк» (АО) (ОГРН <***>). Таким образом, все права и обязанности ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» перешли в силу закона в порядке универсального правопреемства к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО). Кредитный договор №...-АПНА является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору залога транспортного средства). Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: 498000,00 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего Договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства); 108254,96 рублей на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заёмщиком (Страхователем) со страховщиком и услуг, связанных с личным страхованием. Информация о данном виде страхования указана в п. 20 Настоящих условий; 15900,00 рублей на оплату премии по Договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance, заключенному Заёмщиком с Компанией, предоставляющей данные услуги. Информация по договору об оказании услуг указана «VIP-assistance» указана в п. 20 настоящих Условий. Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №..., условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме. В соответствии с п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий кредитования. ... между ООО «ИКВ-Холдинг» (далее - Продавец) и фио (далее - Покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 622154 рублей 96 коп. на текущий счет Заемщика, открытый Истцом. Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика. Согласно условиям Кредитного договора (раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени требование Ответчиком не исполнено. По состоянию на ... задолженность Ответчика перед Банком по Кредитному договору №... составила 841275,08 рублей, из которой: сумма основного долга - 545004,56 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 296270,52 руб. Сведения о нахождении автомобиля KIO RIO в залоге у Банка были ... внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества №... Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в открытом доступе в сети Интернет на официальном сайте: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, и являются общедоступной информацией. Требования Банка о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, являются связанными требованиями, разделение которых невозможно, так как основанием для обращения взыскания на имущество является неисполнение обязательств Заемщиком. Согласно информации, из определения Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан, заемщик фио, умер .... В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполняются, у Банка отсутствуют сведения о принятии наследства кем-либо из наследников. Получить такие сведения в органах нотариата Банк не имеет возможности в силу положений статей 5, 16 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. Обязательства по кредитному договору, договору залога не относятся к числу неразрывно связанных с личностью должника. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем. Просит взыскать с наследников наследственного имущества фио в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору №... от ... в размере 841275,08 рублей, из которой: сумма основного долга - 545004,56 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 296270,52 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее наследникам наследственного имущества фио, имеющее следующие характеристики: Модель автомобиля: ..., год выпуска: 2012, VIN: №..., модель и № двигателя: №..., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору №... от ...., в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества фио; взыскать с наследников наследственного имущества фио в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» расходы по уплате государственной пошлины, в размере: 17613,00 рублей.

Представитель истца «АТБ» (АО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Определением суда от ... к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего заемщика фио - ФИО1 и ФИО2

Соответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, сообщила суду, что ... ....

Соответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, от нее в суд поступило заявление о рассмотрении дела без ее участия, с участием ее представителя адвоката Кораллкиной О.А.

Представитель соответчика ФИО1 адвокат Кораллкина О.А. в судебном заседании против удовлетворения искового заявления АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к наследнику фио - ФИО1, в связи с тем, что ранее договор был заключен между умершим фио и ПАО «Квант Мобайл Банк» и «ЕвропаКредитБанк», договор на покупку данного транспортного средства, после он перепродан «Азиатско-Тихоокеанскому Банку». Договор ранее имеется с «Квантом мобайлом» и «Европакредитбанком». Имеется договор страхования №...-№... от ..., по которому застрахован заемщик от несчастного случая, на условиях программы, в том числе, было от инвалидности и в случае смерти за период времени ... по ..., а уже после был продан и заключён договор страхования с другим банком ПАО «Плюс Банк», с которым имеется договор страхования. При жизни умерший фио взял транспортное средство в кредит у банка ПАО «Плюс Банк», на покупку автомашины, заключил договор автострахования, полис страхования от несчастных случаев №... от ..., как заемщик в соответствии с законодательством Российской Федерации, уплатил сумму страхования от несчастных случаев на условиях Программы предоставленной самими банками на срок страхования с 0:00 часов ... по ..., умер ..., причина смерти - другие формы хронической ишемической болезни сердца. В соответствии «Краткими наименованиями страховых рисков в соответствии с Программой страхования страховщик несет ответственность при наступлении страхового случая пункт. 1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая». В соответствии с пунктом 2 «инвалидность 1 группы» страховая сумма по страховому риску составляет 108254,96 рублей. Страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или не наступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления страхового случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. Следовательно, страховым случаем признается факт смерти застрахованного лица независимо от причины ее наступления. Смерть фио наступила ... т.е. в пределах срока действия Договора страхования. Независимо от причины судебно-медицинской экспертизы №... №... от ... - от другие формы хронической ишемической болезни сердца, факт смерти застрахованного лица признается страховым случаем. Таким образом, истец, неправомерно обратился с исковыми требованиями к наследникам так как его обращение должно быть в страховую компанию «Росгосстрах» в сроки предусмотренными законом, еще в 2020 году после смерти фио, а не искусственно продавать исковые требования в течении трех лет искусственно увеличивая сумму процентов. Поэтому для рассмотрения требований истца не имеет значение, относятся ли заболевание «другие формы хронической ишемической болезни сердца, к страховому случаю «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая». Также не имеет значение для рассмотрения требований истца, когда впервые развились и диагностировались эти заболевания у застрахованного лица - в период либо не в период действия Договора страхования. Этим же договором предусмотрено, что с наступлением смерти застрахованного лица у ответчика возникает обязанность произвести выгодоприобретателю страховую выплату. Кроме того, в момент вступления в наследство наследникам фио, Т.З.СБ. и ФИО3 нотариусом не было оглашена данная сумма задолженности по долгам, не была озвучена сумма задолженности и кредитные обязательства от АО «Азиатско-Тихоокеанского Банка» или других банков. Кроме того ответственность обращения лежит на обязанности самих банков обращаться в страховую компанию при невыплате денежных средств по кредитному договору, соблюдать сроки обращения, а не перепродавать завышенный долг другим банкам. С последующим поднятием неустойки и взыскании ее с наследников. В Госдуму РФ внесли законопроект №..., который обязывает банки в случае смерти застрахованного заемщика обращаться напрямую за возмещением долга к страховщику, а не к наследникам. Сейчас в законе «О потребительском кредите (займе)» не прописана такая обязанность банков, они сами принимают решения, с кого взыскивать долг. Даже если умерший заемщик был застрахован и можно полностью или частично погасить долг за счет страхового возмещения, банки выбирают самый простой путь и направляют претензии наследникам. Законопроект устраняет данный правовой пробел и обязывает банки за возмещением обращаться сразу к страховым компаниям, а. к наследникам - только в том случае, если страховой выплаты не хватило, чтобы погасить долг полностью. Просила в удовлетворении требований отказать.

Протокольным определением суда от ... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены нотариус нотариального округа город Межгорье Республики Башкортостан ФИО4, ПАО «Сбербанк России», ООО «Росгосстрах Жизнь».

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, суду доверяет, решение оставляет на усмотрение суда.

Представители третьих лиц: ПАО «Сбербанк России», ООО «Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии с ч.ч. 3, 4 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие вышеуказанных лиц – ответчиков и третьих лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела, но неявившихся в судебное заседание.

Изучив доводы иска, выслушав представителя соответчика ФИО1 адвоката Кораллкину О.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона, лицо, участвующие в деле, должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ... между ПАО «Плюс Банк» и фио заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита по программе «АвтоПлюс», по условиям которого: сумма кредита 622154,96 рублей, срок действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, срок возврата кредита на 60 месяцев под 28,9 % годовых, ежемесячный платеж 19710,50 рублей (п.п. 1, 2, 4) (т. 1 л. 12-13).

Индивидуальные условия предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» совместно с Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства, состоящий из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Клиентом / Залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно п. 11 кредитного договора №... кредит предоставляется банком на следующие цели: 498000 рублей – на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками: модель ..., год выпуска: 2012, VIN: №..., модель и № двигателя: №...; 108254,96 рублей – на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному с ООО «СК «РГС-Жизнь» сроком страхования на 60 месяцев; 15900,00 рублей – на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP-assistance сроком на 12 месяцев.

Согласно п. 12 кредитного договора №... предусмотрена ответственность заемщика за нарушения возврата и (или) уплаты процентов в виде неустойки в размере 0, 054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

В соответствии с пунктом 9 договора предусмотрена обязанность заемщика на заключение договора залога транспортного средства и договора банковского счета.

По договору залога транспортного средства согласованная сторонами стоимость транспортного средства, как предмета залога, определена в размере 398000,00 рублей.

... между ООО «ИКВ-Холдинг» и фио заключен договор купли-продажи №.../КР транспортного средства модель №..., год выпуска: 2012, VIN: №..., модель и № двигателя: №... (т. 1 л.д. 17 на обороте – 19). По акту приема-передачи от ... 7. данное ТС передано фио (т. 1 л.д. 20).

... заемщик фио умер, что подтверждается повторным свидетельством о смерти серии №... №... от .... На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Судом из ответа нотариуса нотариального округа город Межгорье Республики Башкортостан ФИО4 установлено, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело №..., открытое к имуществу фио, ....

Наследственное дело №... заведено ... по заявлению о принятии наследства супругой ФИО1, иными наследниками умершего заемщика является дочь ФИО2, которая в последствии тоже приняла наследство после смерти отца.

Материалы наследственного дела содержат сведения о наследственном имуществе: квартиры, расположенной по адресу: ..., город Межгорье, ...; квартиры, расположенной по адресу: ...; 1/2 доли в праве на жилой дом с земельным участком по адресу: ...; автомобиля марки ... года выпуска; 1/2 доли в праве на автомобиль ..., 2012 года выпуска; 1/2 доли прав на денежные средства, внесенные на вклад, со всеми процентами и компенсациями.

В отношении наследственного имущества нотариусом соответчикам ФИО1 и ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

По состоянию на ... задолженность заемщика по кредитному договору составляет 841275,08 рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу 545004,56 рублей, задолженности по выкупленным процентам 296270,52 рублей.

В соответствии со статьей 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с частью 1, 2 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как указано в п. 58, 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" (с изменениями и дополнениями), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. При этом, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Судом установлено, что у умершего заемщика фио имеются супруга ФИО1, дочь ФИО2, составляющие первый круг ее наследников, принявших наследство после смерти заемщика. Сведений о других наследниках, принявших наследство после смерти фио юридически и фактически в материалах дела отсутствуют.

По материалам наследственного дела судом установлено, что за умершим заемщиком числится наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., город Межгорье, ...; квартиры, расположенной по адресу: ...; 1/2 доли в праве на жилой дом с земельным участком по адресу: ...; автомобиля марки ... года выпуска; 1/2 доли в праве на автомобиль ..., 2012 года выпуска; 1/2 доли прав на денежные средства, внесенные на вклад, со всеми процентами и компенсациями. Иного движимого и недвижимого имущества согласно ответов от банков и органов государственной регистрации, подлежащих государственной регистрации за умершим фио не числится. Сведения о наличии иного наследственного имущества в материалах дела отсутствуют, истцом суду не предоставлены. Наличие выморочного имущества судом не установлено.

Таким образом, в состав наследственного имущества после смерти фио вошло имущество: в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., город Межгорье, ...; 1/2 доли в праве на жилой дом с земельным участком по адресу: ...; автомобиль марки ... года выпуска; 1/2 доли в праве на автомобиль ..., 2012 года выпуска; 1/2 доли прав на денежные средства, внесенные на вклад, со всеми процентами и компенсациями, принадлежащее фио.

Соответчику (супруге умершего фио ) ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ... на автомобиль марки ... года выпуска – на 1/2 долю; на автомобиль ..., 2012 года выпуска – на 1/4 долю; на квартиру, расположенную по адресу: ..., город Межгорье, ... – на 1/2 долю; на земельный участок по адресу: ...- на 1/4 долю; на жилой дом по адресу: ... – на 1/2 долю; на денежные средства, внесенные на вклад, со всеми процентами и компенсациями – на 1/2 долю (т. 1 л.д. 118, 119, 121, 122, 124).

Соответчику (дочери умершего фио) ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ... на автомобиль марки ... года выпуска – на 1/2 долю; на автомобиль ..., 2012 года выпуска – на 1/4 долю; на квартиру, расположенную по адресу: ..., город Межгорье, ... – на 1/2 долю; на земельный участок по адресу: ...- на 1/4 долю; на жилой дом по адресу: ... – на 1/2 долю; на денежные средства, внесенные на вклад, со всеми процентами и компенсациями – на 1/4 долю (т. 1 л.д. 125, 126, 127, 128, 129, 130).

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., город Межгорье, ... – 954432,30 рублей; кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: ... – 79910,73 рублей; кадастровая стоимость земельного участка по адресу: ... – 121239,76 рублей; кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... – 443382,32 рублей. По экспертному заключению №...р-01 от ... рыночная стоимость автомобиля ..., 2012 года выпуска – 244000 рублей. По экспертному заключению №...р-02 от ... рыночная стоимость автомобиля марки ... года выпуска – 44000 рублей. Денежные средства на счете в АО «Почта Банк» в размере 2815,78 рублей.

Общая стоимость наследственного имущества фио с учетом совместной собственности супругов на момент смерти заемщика фио (...) составляет 1705753,12 рублей. Общая цена иска «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к наследственному имуществу умершего заемщика фио составляет 841275,08 рублей.

Таким образом, судом установлены наследники, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, в связи с чем, исковые требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению и подлежат взысканию со соответчиков наследников фио в пределах стоимости наследственного имущества в солидарном порядке.

Ответчики не оспаривали в суде сумму задолженности по спорному кредитному договору, а также не просили о назначении экспертизы в отношении наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, в том числе, в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Залог транспортных средств, в соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Указанный реестр ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно пункта 2 части 1 статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества: регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); информация о залогодателе и залогодержателе.

Запись в реестр о залоге в отношении спорного транспортного средства марки ..., год выпуска: 2012, VIN: №... внесена ... за №.... ... внесены сведения об изменении залогодержателя на «АТБ» АО, сведения являются общедоступной информацией.

Из положений статьи 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Определение начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Поскольку, судом установлено, что обязательства по возврату кредитных средств исполняются ненадлежащим образом, доказательств передачи залогового имущества истцу в счет погашения обязательств не представлено, исходя из стоимости заложенного имущества, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению, определив способ реализации вышеуказанного имущества через публичные торги.

Как указано выше, согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 в случае отсутствия или недостаточного наследственного имущества "требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества".

Согласно выписке из решения №... от ... внесена запись в ЕГРЮЛ, в связи со сменой наименования ПАО «Плюс Банк» на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (т. 1 л.д. 42).

... между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами (далее -«Заемщики»), в соответствии с которым Заемщикам был предоставлен кредит (далее - во множественном числе - «Кредитные договоры», в единственном числе - «Кредитный договор»), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п. 1.4 настоящего Договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные Кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по Кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п. 1.4 настоящего Договора. Согласно Реестра общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» Цессионарию, Цедент уступил Цессионарию права (требования) по Кредитному договору №... от ..., заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и фио именуемым в дальнейшем «Должник» (т.1 л.д. 45-54)

В соответствии с решением единственного акционера «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» реорганизовано в форме присоединения к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО). ... в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БаНк» (ОГРН <***>) в форме присоединения к «Азиатско-ТихоокеанскийБанк» (АО) (ОГРН <***>).

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, с учетом вышеприведенных материальных норм, установленных судом фактических обстоятельств дела, представленных доказательств, суд приходи к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, а именно о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)» в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №... от ..., заключенному между ПАО «ПЛЮС БАНК» и фио, в размере 841275 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг – 545004 руб. 56 коп., просроченные проценты – 296270 руб. 52 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство модель ..., год выпуска: 2012, VIN: №..., модель и № двигателя: №..., принадлежащее на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов, с установлением определения начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, по установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а в остальной части требований – отказать.

Доводы в суде представителя соответчика ФИО1 - адвоката Кораллкиной О.А. о том, что ответчики не должны платить банку задолженность, поскольку имеется договор страхования №... от ... и страховые компании должны между собой разбираться, судом признаются как несостоятельные и необоснованные, поскольку как следует из указанного договора (л.д. 25) ... договор заключается между страховщиком ООО СК «Росгосстрах–Жизнь» и страхователем фио, выгодоприобретатели по данному договору являются в случае смерти застрахованного лица – наследники застрахованного лица по закону, т.е. соответчики по делу: ФИО1 и ФИО2. Кроме того, как следует из данного договора страхования, страховыми рисками являются: 1. смерть в результате несчастного случая, 2. инвалидность 1 группы в результате несчастного случая. А как следует из подп. 19 п. «а» медицинского свидетельства о смерти серии 4520 №... (т. 1 л.д. 235 на обороте) смерть фио наступила: другие формы хронической ишемической болезни сердца. Таким образом, страховые риски, согласно договору страхования не должны покрывать задолженность по спорному кредитному договору в случае смерти заемщика не по данным основаниям, и, более того, выгодоприобретатели по данному договору являются в случае смерти застрахованного лица – наследники застрахованного лица по закону, т.е. сами соответчики по делу: ФИО1 и ФИО2.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17613,00 рублей, уплаченные истцом при подаче иска согласно платежному поручению от ... №....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к наследственному имуществу фио, ФИО1, ... года рождения (СНИЛС: №...), ФИО2, ... года рождения (СНИЛС: №...) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)» в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №... от ..., заключенному между ПАО «ПЛЮС БАНК» и фио, в размере 841275 рублей 08 копеек, в том числе: основной долг – 545004 руб. 56 коп., просроченные проценты – 296270 руб. 52 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17613 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство модель ..., год выпуска: 2012, VIN: №..., модель и № двигателя: №..., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Установить, что определение начальной продажной стоимости заложенного имущества, подлежащего реализации с публичных торгов, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В остальной части требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения с подачей апелляционной жалобы через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2023 года.

Председательствующий судья К.П. Нагимова

Копия верна: