№ 2-381/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тобольск 30 июня 2023 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.

при секретаре Громовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось с требованиями к ответчику и просит расторгнуть кредитный договор № от 28 июня 2019 года, взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от 28 июня 2019 года за период с 28 сентября 2022 года по 03 мая 2023 года в размере 1 048 219 рублей 57 копеек, в том числе: основной долг 934 897 рублей 01 копейка, просроченные проценты 113 322 рубля 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 441 рубль 10 копеек, обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 744 000 рублей.

Требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 977 500 рублей на срок 240 месяцев под 10,4% годовых. Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу №. Кредит выдавался на приобретение готового жилья: квартиры по адресу: <адрес> кадастровый №. Согласно п.п.3.1, 3.3 Общих условий кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 7,5% годовых. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, но требование до настоящего момента не выполнено. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, банком было принято в залог недвижимое имущество, ипотека в силу закона на квартиру по адресу: <адрес>, которая принадлежит ФИО1 Согласно заключению о стоимости имущества от 19 апреля 2023 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 930 000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 744 000 рублей. В силу существенного нарушения договора заемщиком, имеются основания для его расторжения.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по всем известным адресам, конверты возвращены по истечении срока хранения.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу положений ст. 3, ст. 154 ГПК РФ, ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений ст.ст. 113-119 ГПК РФ, ст. 54 ГК РФ, суд находит поведение ответчика выражающееся в неоднократном неполучении направленных в его адрес, судебных извещений, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом, считает поступившие в адрес суда сведения о невручении почтовой корреспонденции с судебными извещениями, сведениями о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку судом были предприняты все возможные меры для извещения ответчика.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008 № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Тобольского районного суда Тюменской области в сети Интернет, и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Судом, в соответствии со ст.167, ст.233 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц, поскольку представитель истца при подаче искового заявления не возражает в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 08 мая 2019 года ФИО1 обратился с заявлением-анкетой в ПАО Сбербанк для получения «Жилищного кредита». 28 июня 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 977 500 рублей на срок 240 месяцев под 10,40% годовых. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами по 9 693 рубля 59 копеек. Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по договору путем предоставления кредитору в залог квартиры по адресу: <адрес>. За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита, или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность (п. 12). Стороны пришли к соглашению, в связи с чем, договор и график платежей были подписаны ФИО1, с условиями договора он был ознакомлен и согласен. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д. №).

Суду представлены общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (л.д. №).

31 марта 2023 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (л.д. №).

Суду представлена выписка из ЕГРН от 03 апреля 2023 года, согласно которой ФИО1 является собственником жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона, кроме того запрещена регистрация по постановлению судебного пристава-исполнителя Тобольского межрайонного отделения судебных приставов (л.д.№).

Согласно заключению о стоимости имущества от 19 апреля 2023 года, стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 930 000 рублей (л.д. №).

Суду представлен расчет задолженности по кредитному договору от 28 июня 2019 года № по состоянию на 03 мая 2023 года, согласно которому: 934 897 рублей 01 копейка – задолженность по кредиту, 113 322 рубля 56 копеек – задолженность по процентам. 12 июля 2019 года выдан кредит ФИО1 на сумму 977 500 рублей, последний платеж произведен 28 февраля 2022 года в сумме 9 693 рубля 59 копеек (л.д.№).

Суд берет за основу расчет, представленный представителем истца, поскольку ответчиком обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности, не представлены.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как указано в ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст. 807 ГК РФ).

Согласно частям 1 и 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности по своевременному погашению кредита.

Доказательств того, что ФИО1 был вынужден заключить кредитный договор именно с истцом, либо не имел возможности отказаться от заключения договора, суду не предоставлено.

По условиям договора, ФИО1 обязался оплачивать кредит и проценты, осуществляя платежи ежемесячно, однако, принятые на себя обязательства нарушил.

Факты неоднократного нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа судом установлены, в связи с чем, банк вправе досрочно потребовать возврата всей задолженности.

Заключая кредитный договор и договор залога, ФИО1 должен был предусмотреть все возможные риски, связанные с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору от 28 июня 2019 года. Требования истца о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ч. 1 ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В силу ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение изыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов…

На основании п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Оснований, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст.54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» судом не установлено.

Принимая во внимание, что ответчиком была допущена просрочка по уплате основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом более чем 3 раза, доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчик суду не представил, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

При определении начальной продажной цены залогового имущества судом принимается рыночная стоимость заложенного имущества, представленная стороной истца.

Как установлено п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Применительно к указанным положениям закона, судом установлен факт существенного нарушения условий и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту являются правомерными и основанными на законе.

Таким образом, оценивая вышеуказанные обстоятельства, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, суд пришел к выводу, что возложенные обязательства по возврату полученных денежных средств не исполнены, в связи с чем, исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 441 рубль 10 копеек.

Других доказательств не представлено

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28 июня 2019 года за период с 28 сентября 2022 года по 03 мая 2023 года в размере 1 048 219 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 441 рубль 10 копеек, всего взыскать 1 073 660 (один миллион семьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят) рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 (ИНН <***>), принадлежащее на праве собственности ФИО1 (ИНН №):

- объект недвижимости квартира с кадастровым номером № общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости – 744 000 рублей, равной 80 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от 28 июня 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (ОГРН <***>) и ФИО1 (ИНН №).

Ответчик ФИО1 вправе подать в Тобольский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд Тюменской области.

Председательствующий