Дело № 2-166/2023

УИД 53RS0015-01-2023-000054-63

Решение

именем Российской Федерации

13 марта 2023 года г.Сольцы

Солецкий районный суд Новгородской области в составе

председательствующего судьи Кулёвой Н.В.,

при секретаре Тереховой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, в обоснование исковых требований указав, что 16 ноября 2018 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 274 000 рублей, сроком на 46 месяцев, с процентной ставкой 30,9 % годовых. В нарушение условий договора и графика платежей ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности в размере 213 691 руб. 64 коп. 27 декабря 2021 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования № МФК-42, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС», что не противоречило условиям кредитного договора. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору за период с 16 ноября 2018 года по 20 сентября 2022 года в размере 213 691 руб. 64 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 336 руб. 92 коп.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Согласно части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали. Представитель ответчика пояснила, что её супругом ФИО1 действительно был заключён кредитный договор 16 ноября 2018 года с ООО МФК ОТП «Финанс» на сумму 274 000 рублей. Первоначально кредит выплачивался без просрочки платежа, впоследствии супруг потерял работу, в связи с чем не было возможности выплачивать кредит. Они перестали платить кредит в примерно марте 2019 года, представитель ответчика согласна с суммой основного долга, которая указана истцом; в связи с ограничениями, связанными с коронавирусной инфекцией, они обращались в кредитное учреждение с целью получить отсрочку платежей, однако им в этом было отказано. С ООО «ЭОС» никаких договоров заключено не было. Также представитель ответчика полагает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1, 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из статьи 440 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что когда в оферте определен срок для ее акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

В судебном заседании установлено, что 16 ноября 2018 года между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 274 000 руб., сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 30,9 % годовых (л.д. 26-30). Согласно информации по договору, а также расчёту задолженности плановая дата закрытия договора - 20 сентября 2022 года, срок займа - 46 месяцев.

МФК свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму кредита на счет в соответствии с договором, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 (л.д. 14), а также информацией по договору.

Таким образом, учитывая заключение кредитного договора в письменной форме, передачу денежной суммы ответчику, суд находит установленным факт заключения кредитного договора, на основании которого у каждой из сторон возникли свои обязательства.

В соответствии с абз. 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 6 кредитного договора (л.д. 29), платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком 16 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа, размер ежемесячного платежа составляет 12 862 руб. 67 коп., последний платеж 12 862 руб. 56 коп.

Согласно пункту 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, из расчета годовой процентной ставки в размере 30,9 % годовых. Проценты на просроченную задолженность по договору займа, если просрочка выходит за рамки срока возврата займа составляет 10% годовых.

ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязательства по заключённому договору, в результате чего образовалась задолженность, которая составляет 213 691 руб. 64 коп., в том числе остаток непогашенного займа - 171 085 рублей 70 копеек, начисленные и непогашенные проценты за пользование займом - 42 605 рублей 94 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 14-15), расчетом задолженности по договору.

Доказательств исполнения указанного обязательства ответчиком, представителем ответчика не предоставлено.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьёй 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При подписании индивидуальных условий договора потребительского займа между сторонами было согласовано условие об уступке прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 30).

Подписав индивидуальные условия, ответчик тем самым выразил свое согласие с условиями кредитования, в частности с предоставленным банку правом на уступку права требования.

При таких обстоятельствах условие об уступке права требования третьим лицам предусмотрено кредитным договором № от 16 ноября 2018 года, заключенным между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1

Согласно договору уступки прав требования от 27 декабря 2021 года № МФК-42 и дополнительному соглашению № 1 к указанному договору от 20 января 2022 года ООО МФК «ОТП Финанс» передало ООО «ЭОС» требования к должникам банка по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования (л.д. 17-24).

В соответствии с реестром заёмщиков, являющимся приложением № 3 к договору уступки прав (требований) от 27 декабря 2021 года (л.д. 11-12) от ООО МФК «ОТП Финанс» к ООО «ЭОС» перешло право требования по кредитному договору № от 16 ноября 2018 года, заключённому с ФИО1, на сумму 213 691 руб. 64 коп., из которых 171 085 рублей 70 копеек - сумма задолженности по основному долгу, 42 605 рублей 94 копейки - сумма задолженности по процентам.

3 февраля 2022 года ООО «ЭОС» направило в адрес заемщика ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением оплатить долг в размере 213 691 руб. 64 коп., в том числе основной долг - 171 085 руб. 70 коп., проценты - 42 605 руб. 94 коп. Однако до настоящего момента платежи в счет исполнения обязательств по досрочному возврату кредита и начисленных процентов в пользу истца не поступали.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из выписки по лицевому счету, (л.д. 14-16), информации по договору (л.д. 65-67), ФИО1 платежи по кредиту не вносит с декабря 2020 года. Факт неисполнения обязательств по кредитному договору, а также размер задолженности по основному долгу ответчиком и его представителем не оспариваются.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Однако данный довод суд считает основанным на неверном толковании норм материального права.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

ООО МФК «ОТП Финанс», обращаясь 30 марта 2021 года к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, ссылаясь на положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, поскольку согласно договору кредит предоставлен на 36 месяцев, а согласно информации, приложенной к договору (л.д. 65-67) кредит был предоставлен на 46 месяцев (по 20 сентября 2022 года).

Факт того, что кредитор потребовал досрочного возврата всей суммы кредита, подтверждается расчётом задолженности, приложенным к заявлению о выдаче судебного приказа (л.д. 64), из которого следует, что остаток непогашенного займа составляет 171 085 рублей 70 копеек, сумма начисленных и непогашенных процентов за пользование займом составляет 42 605 рублей 94 копейки, общая сумма задолженности составляет 213 691 рубль 64 копейки. Данную задолженность истец просит взыскать с ответчика.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что до истечения срока действия договора (в том числе, если исходить и из срока договора 36 месяцев), кредитная организация обратилась с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика всей задолженности по основному долгу и процентам, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

При таких обстоятельствах срок исковой давности как по основному, так и по дополнительному требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, с учётом требований пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Определением мирового судьи судебного участка № 20 Солецкого судебного района Новгородской области от 16 апреля 2021 года судебный приказ № 2-609/2021 от 6 апреля 2021 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженности по договору займа № от 16 ноября 2018 года, отменен (л.д. 32, 71).

В соответствии с абз. 2 пункта 1 части 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из изложенного, учитывая изменение срока исполнения кредитного обязательства путем предъявления кредитором требования о досрочном возврате всей суммы кредита подачей заявления о выдаче судебного приказа, срок исковой давности, подлежащий исчислению с 17 мая 2021 года, на момент предъявления искового заявления в суд не истек.

Учитывая неисполнение ответчиком обязательства по кредитному договору, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд находит требования ООО «ЭОС» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне, все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 336 руб. 92 коп.

Руководствуясь статьями 11, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2018 года за период с 16 ноября 2018 года по 20 сентября 2022 года в размере 213 691 рубль 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 336 рублей 92 копейки, всего взыскать 219 028 (двести девятнадцать тысяч двадцать восемь) рублей 56 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Солецкий районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Кулёва

Мотивированное решение составлено 14 марта 2023 года.