Дело № 2-3053/2022

УИД 55RS0006-01-2022-004199-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«11» октября 2022 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Поповым Н.П., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Кинсфатор О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ТРВ о взыскании ссудной задолженности по эмиссионному контракту, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ТРВ о взыскании задолженности по эмиссионному контракту №. В обоснование заявленных требований, указав, что 05.05.2014 ПАО Сбербанк и ТРВ заключили эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора подразделением банка ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях и в Тарифах банка. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 16.06.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получения кредитной карты и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, тарифами банка, памяткой держателя банковских карт и памяткой безопасности. Данный договор, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы банком в условиях. В соответствии с п.2 Условий подразделение банка – это подразделение ПАО Сбербанк, осуществляющие выпуск и обслуживание физических лиц по кредитным картам. В соответствии с Условиями операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого банком ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита под 18,9% на условиях, определенных тарифами банка. При этом банк обязуется ежемесячно формировать и представлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. В связи с изложенным, за ответчиком по состоянию на 28.06.2022 образовалась просроченная задолженность согласно расчёту цены иска: просроченные проценты в размере 9 902,53 руб., просроченный основной долг в размере 76 232,29 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать с ТРВ в свою пользу сумму задолженности по эмиссионному контракту № в размере 86 134,82 руб., судебные расходы в размере 2 784,04 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ТРВ в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. Просил в иске отказать.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

В силу п. 1,2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не ГК РФ предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ТРВ на основании заявления на получение кредитной карты был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях /л.д.9-10,11/.

Во исполнение заключенного договора заемщику ТРВ была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от ..... Кредитный лимит карты составляет 85 000 руб., срок кредита 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 18,9%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5%, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчёта /л.д.11/.

Кроме того, заемщику ТРВ был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее-Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком. Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик ТРВ был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

К доводам ответчика о том, что он не помнит подписывал ли он заявление на получение кредитной карты, суд относится критически, поскольку судом ответчику было разъяснено право ходатайствовать о проведении судебной почерковедческой экспертизы по имеющимся в деле копиям документов, от которой ответчик в судебном заседании отказался.

Давая оценку доводам ответчика о том, что он не заключал эмиссионный контракт, суд отмечает, что данные обстоятельства опровергаются имеющими в деле доказательствами, а именно заявлением ответчика о выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк, Информацией о полной стоимости кредита, подписанными им собственноручно. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО "Сбербанк". Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Следовательно, копии документов не могут доказывать обстоятельства при наличии двух условий одновременно: отсутствие первичного документа и отсутствие тождественности между собой копий документов, представленных истцом и ответчиком (либо невозможности установления подлинного содержания документа).

В материалах дела отсутствуют не тождественные между собой копии документов, в частности заявление на получение кредитной карты, Информация о полной стоимости кредита, представляющих собой договор (эмиссионный контракт), выписок по операциям по кредитной карте, а представленные документы заверены надлежащим образом подписью представителя истца, действовавшим на основании доверенности, скрепленной круглой печатью банка (л.д. 34-оборотная сторона).

Наряду с этим, "читаемые" копии заявления на выдачу кредитной карты от 05.05.2014, выписки - выгрузки операций Сбербанк Онлайн, информация о полной стоимости кредита, были представлены истцом, заверенные надлежащим образом подписью представителя истца, действовавшим на основании доверенности.

Доказательства того, что заемщик был лишен возможности повлиять на содержание договора, отсутствуют. В случае неприемлемости условий кредитного договора ответчик был вправе не принимать на себя вышеуказанные условия.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив ТРВ денежные средства.

Доводы ответчика о том, что светокопия доверенности, заверенная самим представителем, не может быть признана надлежащей, поскольку в силу закона достоверность копий должна быть засвидетельствована руководителем организации от которой исходят эти документы, либо иным должностным лицом, наделенным полномочием на удостоверение верности копии документа, но не самим лицом, на имя которого выдана доверенность, отклоняются судом в ввиду следующего.

Как следует из материалов дела, исковое заявление подписано и подано в суд представителем ПАО Сбербанк-КАС, при наличии у него доверенности от ...., выданной ему в лице руководителя филиала Банка-вице президента Банка-председателя Московского банка ПАО Сбербанк ЦВМ, действующего на основании Устава Банка, Положения о филиале ПАО Сбербанк – Московском банке и Генеральной доверенности, выданной Президентом, Председателем Правления ПАО Сбербанк ГГО за № от ...., удостоверенной ЛЕА временно исполняющей обязанности нотариуса адрес, сведения о котором содержатся в выписке из ЕГРЮЛ /л.д.28-29, 30-33,34/.

Указанная доверенность предоставляет КАС право представительствовать (вести дела) в интересах банка и его филиалов в судах общей юрисдикции (всех судебных инстанций), осуществляя все права и обязанности, предусмотренные процессуальным законодательством, а также совершать все процессуальные действия, в том числе предъявлять в суды исковые (административные исковые) заявления, жалобы, встречные иски и т.д.

Доверенность от .... № на имя КАС представлена в материалы дела в виде копии, которая заверена нотариусом адрес ЕАА.

Указанная доверенность соответствует требованиям, изложенным в ст.185, 185.1, 186 ГК РФ, оформлена надлежащим образом, подписана уполномоченным лицом, содержит срок действия до .....

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенности, выдаваемые гражданами, могут быть удостоверены в нотариальном порядке.

В силу ч. 3 ст. 53 ГПК РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления, предъявление его в суд, передачу спора на рассмотрение третейского суда, предъявление встречного иска, полный или частичный отказ от исковых требований, уменьшение их размера, признание иска, изменение предмета или основания иска, заключение мирового соглашения, передачу полномочий другому лицу (передоверие), обжалование судебного постановления, предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присужденного имущества или денег должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом (ч. 1 ст. 54 ГПК РФ).

Следовательно, помимо нотариального способа заверения документов, в качестве альтернативы допускается свидетельствование копии доверенности руководителем организации, от которой исходит этот документ, либо иным должностным лицом.

Пунктом 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 04 августа 1983 года N 9779-X "О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан" предусмотрено, что если законодательством не предусмотрено представление копий документов, засвидетельствованных в нотариальном порядке, верность копии документа свидетельствуется подписью руководителя и уполномоченного на то должностного лица и печатью. На копии указывается дата ее выдачи и делается отметка о том, что подлинный документ находится в данном предприятии, учреждении, организации.

При заверении копии документов должны быть учтены требования подп. 25 п. 3.1 ГОСТ Р 7.0.8-2013 "СИБИД. Делопроизводство и архивное дело. Термины и определения" (утверждено Приказом Росстандарта от 17 октября 2013 года N 1185-ст) и "ГОСТ Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов" (утвержден Приказом Росстандарта от 08 декабря 2016 года N 2004-ст).

В данной связи копией документа является копия документа, на которой в соответствии с установленным порядком проставляются необходимые реквизиты, придающие ей юридическую силу.

Для заверения соответствия копии документа подлиннику ниже реквизита "Подпись" проставляют заверительную надпись "Верно", должность лица, заверившего копию, его личную подпись, расшифровку подписи (инициалы, фамилию), дату заверения. Копия документа заверяется печатью, определяемой по усмотрению организации /л.д.34 оборот листа/.

Поскольку письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, не противоречат друг другу, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, содержат подпись лица, их заверивших - представителей истца, к полномочиям которых на основании доверенностей отнесено право заверять подлинность копий документов ПАО Сбербанк, представлять его интересы во всех судах на территории Российской Федерации и совершать от его имени все процессуальные действия, включая подписание и предъявление исковых заявлений, суд удовлетворяет заявленные требования.

По аналогичным основаниям подлежит отклонению и довод ответчика о том, что исковое заявление не могло быть принято к производству суда, поскольку подписано неуполномоченным лицом, а доверенность непосредственно от юридического лица должна была быть удостоверена нотариусом.

Вопреки доводам жалобы ответчика в силу ч. 3 ст. 53 ГПК РФ доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Как указано в п. 3 ст. 187 ГК РФ, доверенность, выдаваемая в порядке передоверия, должна быть нотариально удостоверена.

Правило о нотариальном удостоверении доверенности, выдаваемой в порядке передоверия, не применяется к доверенностям, выдаваемым в порядке передоверия юридическими лицами, руководителями филиалов и представительств юридических лиц.

Полномочия представителя истца при подаче искового заявления в суд были подтверждены, а оснований не доверять представленным истцом документам у суда не имеется.

Ссылка ответчика на отсутствие в материалах дела первичного учетного бухгалтерского документа, свидетельствующего о перечислении ему кредитных денежных средств, не могут служить основанием к отказу в удовлетворении требований истца, поскольку факт заключения ответчиком договора (эмиссионного контракта), а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита подтвержден достаточными письменными доказательствами.

Более того, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными денежными средствами (ст. 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

В этой связи представленные в материалы дела выписки по операциям по кредитной карте, отчет по операциям выписка из лицевого счета, открытого на имя ответчика в ПАО Сбербанк, оформленные и распечатанные с использованием средств вычислительной техники, являются доказательством допустимым, необходимым и достаточным для подтверждения факта предоставления заемщику кредитных средств, поскольку в них отражены банковские операции, остаток денежных средств на начало дня, поступление и списание денежных средств, остаток денежных средств на конец дня.

Приведенные в выписке из лицевого счета данные о расчетах какими-либо доказательствами со стороны ответчика не опровергнуты.

При таком положении следует признать, что иск инициирован и поддержан уполномоченным лицом, отвечающим требованиям, предъявляемым к представителям ст. 48,49,53,54 ГПК РФ.

Доводы ответчика не свидетельствуют о незаключенности кредитного договора, поскольку факт выдачи банком заемщику кредитных денежных средств подтверждается всей совокупностью доказательств, представленных по делу.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком ТРВ с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком ТРВ согласно расчету по состоянию на .... образовалась просроченная задолженность в сумме 86 134,82 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 76 232,29 руб., просроченные проценты в размере 9 902,53 руб.

Направленная 27.09.2021 в адрес ответчика претензия с требованием об оплате по состоянию на 25.09.2021 образовавшейся задолженности в сумме 88 036,12 руб. в срок не позднее ...., оставлена ответчиком без исполнения /л.д.13/.

Ответчиком представлен суду письменный ответ на претензию истца от .... в отношении задолженности по кредитной кате №, согласно которому ответчик указывает, что задолженность образовалась по уважительным и независящим от ответчика причинам (избрание в отношении ответчика мер пресечения в виде заключения под стражу, с содержанием в ФКУ СИЗО-1 УФСИН России по адрес в период с .... по ...., далее домашний арест, запрет определенных действий). Ответчик был лишен вести трудовую деятельность, сложилась тяжелая материальная обстановка.

.... на основании заявления об отмене судебного приказа, поступившего от должника ТРВ вынесено определение мирового судьи судебного участка №233 района Чертаново Северное адрес об отмене судебного приказа по гражданскому делу № по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк о выдаче судебного приказа на взыскание с должника ТРВ задолженности по эмиссионному контракту /л.д.12/.

Ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено суду каких-либо доказательств в обоснование своих возражений на исковые требования, в частности, доказательств иного размера задолженности, а также доказательств, подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов в полном объеме.

Поскольку ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, исковые требования истца к ТРВ о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, являются обоснованными.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2 784 руб., что подтверждается платежными поручениями, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полном объеме /л.д.6,7/.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ТРВ о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ТРВ, .... года рождения в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от .... в размере 86 134,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 784 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Ю.С. Ляшенко

Мотивированное решение изготовлено «18» октября 2022 года.