Дело №2-474/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 октября 2022 года г. Карасук
Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,
с участием представителя ответчиков
ФИО2, А.П., ФИО1 – адвоката Апреловой Ю.П.,
представившей ордеры № и № от 23.05.2022 года,
при секретаре Лиждвой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО1, ФИО3, АО СК «Совкомбанк Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, в обоснование требований указав, что 22.05.2018 года на основании кредитного договора № банк предоставил ФИО 1 кредит в сумме 85 993 руб.86 коп., под 28,9 % годовых, на срок 36 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО 1 умер. По состоянию на 27.04.2022г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 202 946 руб. 89 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 79 736 руб. 42 коп., просроченные проценты 34 345руб.92 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 38 823руб.20коп., неустойка на остаток основного долга 23 098 руб.65 коп., неустойка на просроченную ссуду 26 793 руб.70 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
По информации банка предполагаемыми наследниками после смерти ФИО 1 является ФИО2 и ФИО1
Банк отправлял ответчикам уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. Ответчики требование не выполнили. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.
Представитель истца просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 202 946 руб. 89 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 229 руб.47 коп.
Свои исковые требования истец основывает на положениях ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819,1134,1142,1175 Гражданского кодекса РФ.
В судебное заседание не явилась представитель истца ФИО4, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. О времени и месте судебного заседания представитель ПАО «Совкомбанк» уведомлен надлежащим образом.
04.10.2022 года представитель истца ФИО4 представила ответ на запрос суда в котором указала, что в день подписания кредитного договора ФИО 1 подписал заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков по договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы. Согласно заявлению ФИО 1 подтвердил свое согласие на страхование с назначением выгодоприобретателем по договору страхования «себя, а в случае смерти – наследников». Для получения страховой выплаты выгодоприобретатель должен направить страховщику документы, перечисленные в договоре страхования, подать заявление на страховую выплату в случае смерти застрахованного лица. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер. После смерти ФИО 1 и по настоящее время в адрес банка с заявлением по страховому возмещению родственники заемщика не обращалась, документы для рассмотрения страхового случая не предоставляли.
Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть в их отсутствие, с участием представителя - адвоката Апреловой Ю.П., о чем представили заявления, указав, что с исковыми требованиями не согласны.
В судебном заседании представитель ответчиков ФИО2 и ФИО1 - адвокат Апрелова Ю.П. просила в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснила, что у заемщика имеется наследник, кредит был застрахован. ФИО2 раньше сожительствовала к ФИО 1 без оформления брака, ФИО1 – дочь ФИО2 ФИО2 принудительно выписала ФИО 1 из своего дома, на момент его смерти они уже длительное время вместе не проживали. Ни ФИО2, ни ФИО1 к ФИО 1, наследству и кредиту отношения не имеют. Банк не принял мер к установлению причастных лиц. Выяснив, что имеется наследник, банк от требований к ФИО2 и ФИО1 не отказался. В остальной части исковых требований к иным ответчикам оставляет решение на усмотрение суда.
12.07.2022г. определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.
Определением от 09.09.2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «МетЛайф».
Согласно информационному письму АО СК «Совкомбанк Жизнь» АО «СК МетЛайф» вошла в группу ПАО «Совкомбанк», полное наименование Акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь», краткое наименование – АО СК «Совкомбанк Жизнь».
Представитель АО СК «Совкомбанк Жизнь» в заседание не явился, о месте и времени его проведения уведомлен.
05.10.2022 от представителя АО СК «Совкомбанк Жизнь» ФИО5 поступил отзыв на исковое заявление. Представитель указала, что считает требования истца незаконными и не подлежащими удовлетворению. В адрес АО СК «Совкомбанк Жизнь» до настоящего момента страховой случай не заявлялся, не поступало заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, не был представлен пакет документов, позволяющих признать наступление страхового случая. Со стороны АО СК «Совкомбанк Жизнь» нарушений норм законодательства, условий договора и прав выгодоприобретателя допущено не было.
Суд, выслушав представителя ответчиков ФИО2, ФИО1 - адвоката Апрелову Ю.П., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с положениями ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ регламентируют, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Положения ст.307 Гражданского кодекса РФ закрепляют, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие – уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ч.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Части 1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
В судебном заседании установлено, что 22.05.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО 1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ему потребительского кредита в размере 85 993 руб. 86 коп., на срок 36 месяцев, 1098 дня, под 19,9% годовых.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, количество платежей по кредиту - 36. Размер платежа составляет 3 149 рубля 47 коп., срок платежа по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 24.05.2021г. в сумме 3 149 руб. 41 коп.
Также заемщиком ФИО 1 был подписан график платежей, из которого следует, что период погашения кредита составляет с 22.06.2018г. по 24.05.2021 г., в стоимость платежа входит ежемесячная комиссия за услугу СовкомLine* в размере 149 руб.
Кредит был выдан без обеспечения.
22.05.2018 года ФИО 1 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования (программа №2).
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом насчитывается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».
Из ответа отдела ЗАГС Карасукского района управления по делам ЗАГС Новосибирской области 17.05.2022 г. на запрос суда следует, что ФИО 1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем 17.01.2022г. составлена запись акта о смерти №.
В адрес наследников ответчика направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору с требованием погашения задолженности в течение 30 календарных дней с даты направления данного уведомления. В настоящее время задолженность не погашена.
По состоянию на 27.04.2022г. общая задолженность заемщика перед банком составляет 202 946 руб. 89 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 79 736 руб. 42 коп., просроченные проценты 34 345руб.92 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 38 823руб.20коп., неустойка на остаток основного долга 23 098 руб.65 коп., неустойка на просроченную ссуду 26 793 руб.70 коп., что подтверждается расчетом задолженности.
Довод истца о том, что заёмщик нарушил условия кредитного договора в части сроков возврата кредита и уплаты процентов, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику кредитные средства. Обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако, действие кредитного договора со смертью заемщика не прекращается. Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.
Из ответа ГУ МВД России по Новосибирской области от 17.05.2022 года на запрос суда следует, что на имя ФИО 1 05.02.1998г. зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21213, г/н №, 1998 года выпуска, №. Регистрация данного автомобиля прекращена 16.03.2022 в связи с наличием сведений о смерти.
Из ответа Инспекции Гостехнадзора Новосибирской области от 20.05.2022г. на запрос суда следует, что на имя ФИО 1 трактора и самоходные машины не зарегистрированы.
Согласно ответу ГБУ НСО «ЦКО и БТИ» от 19.05.2022 года на запрос суда, недвижимое имущество за ФИО 1 за период до 1999 года не учтено.
Из уведомления об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений усматривается, что регистрация прав ФИО 1 на объекты недвижимого имущества не производилась.
Из материалов наследственного дела № предоставленного нотариусом Нотариального округа Карасукского района Новосибирской области ФИО 2 по запросу суда следует, что после смерти ФИО 1 с заявлением о принятии наследства по закону или завещанию к имуществу обратился сын наследодателя – ФИО3. В состав наследства вошла невыплаченная пенсия.
ФИО3 принял наследственное имущество, на его имя выдано свидетельство о праве на наследство по закону на права на получение выплат, подлежащих к выплате наследодателю, которые остались не полученными в связи со смертью: федеральная социальная доплата в сумме 2 857 руб. 35 коп., за январь 2019 года, страховая пенсия по старости в сумме 5956 руб. 65 коп. за январь 2019 года.
Ответчики ФИО2 и ФИО1 к нотариусу с заявлениями не обращались, доказательств принятия ими наследства заемщика суду не представлено.
В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена.
В соответствии с п.1 ст.1152 и п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.
Истцом представлены доказательства в обоснование своих требований: копии индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика, выписка по счету, расчет задолженности.
Оценивая в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО2 и ФИО1 за оформлением наследственных прав после смерти ФИО 1 к нотариусу не обращались, доказательств фактического принятия ФИО2 и ФИО1 наследства после смерти ФИО 1 суду не представлено, из пояснений представителя ответчиков, данных в судебном заседании, следует, что фактически наследство после смерти ФИО 1 они не принимали.
В отношении ответчиков ФИО2 и ФИО1 в удовлетворении исковых требований следует отказать, в связи с отсутствием доказательств, принятия ими наследства после смерти заемщика.
Оснований для взыскания суммы долга с АО СК «Совкомбанк Жизнь» суд также не усматривает в виду отсутствия доказательств наступления смерти ФИО 1 в результате страхового случая.
Исходя из положений ч.ч.1 и 3 ст.1175 Гражданского кодекса РФ ФИО3, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Автомобиль ВАЗ 21213, г/н №, 1998 года выпуска, №, принадлежащий ранее заемщику, снят с учета в виду смерти собственника. Доказательств того, что данное имущество фактически принято ФИО3, или иными лицами, суду не представлено.
Таким образом, стоимость принятого наследственного имущества составляет 8 814 руб.
Стоимость наследственного имущества, принятого ФИО3 является недостаточной для удовлетворения настоящего иска в полном объеме.
Поскольку, исходя из положений ст.1175 Гражданского кодекса РФ, принявшие наследство наследники должника отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита частично, а именно, в сумме 8 814 рублей 00 коп.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика ФИО3 подлежат взысканию судебные расходы в виде возврата госпошлины, уплаченной истцом в сумме 400 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 22.05.2018 года в размере 8 814 руб. 00 коп., возврат государственной пошлины в размере 400 руб., а всего 9 214 (девять тысяч двести четырнадцать) рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.
Решение в окончательной форме принято 11 октября 2022 года.
Судья: подпись
Копия верна
Судья Карасукского районного суда
Новосибирской области В.Г. Косолапова