Дело № 2-9304/2023
45RS0026-01-2020-012825-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2023 г. г. Курган
Курганский городской суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Дерябиной Ю.А.
при секретаре Горелой Т.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать с ответчика задолженность в размере 69706,87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2291,21 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. В последующем требования к ответчику были переданы ООО «Феникс».
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявила письменное ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем отказать в удовлетворении заявленных требований.
Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил.
На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Договор в соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заключен в установленной законом письменной форме с соблюдением положений статей 432, 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ. Все существенные условия договора при его заключении между сторонами согласованы.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договоре займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условие требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемы требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотрена настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (банк) и ФИО1 (клиент) заключен договор о предоставлении и обслуживании карты <***> в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам (далее – Общие условия), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора.
По условиям договора банк обязался выпустить карту MasterCard с тарифным планом ТП С10, установить лимит и осуществлять кредитование платежей, предусмотренных договором о карте, открыть счет по карте и осуществлять операции по счету по карте, предусмотренные договором (раздел 4.4 Общих условий, разделы 2, 3 договора <***> от 22.08.2013).
При этом, согласно п. 4.2.2. Общих условий договор о Карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку о заключении Договора о Карте (открытие Банком Клиенту Счета по Карте и/или выпуск Карты), либо акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка Клиенту о заключении Договора о Карте (обращение Клиента в Банк для активации Карты).
Пунктом 4.2.3. Общих условий предусмотрено, что Банк открывает Клиенту Счет по Карте, выпускает и передает Карту, устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает Клиенту Кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о Карте, правилами Платежной системы и законодательством Российской Федерации. Номер Счета по Карте, открытого Банком Клиенту, указывается в документах, передаваемых Банком Клиенту вместе с Картой или Отчете, направляемом Банком Клиенту в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.
Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте в сроки и в порядке, установленные договором (п. 3 договора <***> от 22.08.2013).
Как усматривается из тарифного плана «ТП С10», содержащего индивидуальные условия кредитования, максимальный кредитный лимит - 300 000 руб.; льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 55 календарных дней, годовая процентная ставка по кредиту – 74,9%; предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления – 50 руб. ежемесячно, подключается на основании заявления клиента; минимальный платеж - 5% от задолженности; граница минимального платежа – 100 руб.; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 руб., полная стоимость кредита, процентов годовых - от 0% до 107%, продолжительность платежного периода 25 календарных дней.
Факт выдачи КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредита 28.08.2013 посредством предоставления кредитной карты ФИО1 не оспаривался.
Банк надлежаще исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.
В нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, у нее сложилась задолженность по кредиту в общей сумме 69 706,87 руб., в том числе: 34 999,74 руб. - основной долг, 12 092,38 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 20 364,75 руб. - проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. – штрафы.
Задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, является верным, в связи, с чем принимается судом.
08.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор об уступке прав (требований) (цессии) № rk-041019/1627, в соответствии условиями которого КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало ООО «Феникс» (требования) права требования по кредитному обязательству в отношении ФИО1 по кредитному договору от 28.08.2013.
Согласно Акту приема-передачи прав (требований) к договору цессии от 04.10.2019 ООО «Феникс» были переданы права требования к заемщику ФИО1 в сумме задолженности 69 706,87 руб.
Права истца как нового кредитора на обращение в суд с иском к ответчику не оспариваются.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям ООО «Феникс» срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Закон № 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона № 100-ФЗ).
Поскольку сроки исковой давности по настоящему иску на 01.09.2013 не истекли, к правоотношениям подлежат применению положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года № 100-ФЗ «О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации».
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, судом не установлено.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 18 указанного постановления, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Исходя из приведенных выше норм, в том случае, если не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет более шести месяцев, то срок исковой давности, начавшийся до подачи заявления мировому судье о выдаче судебного приказа, продолжает течь в оставшейся части.
Как было указано, согласно условиям тарифного плана «ТП С10» минимальный платеж установлен в размере 5% от задолженности, который в соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий должен погашаться клиентом ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода.
Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 ГК РФ).
В соответствии с Порядком предоставления и обслуживания банковских карт (далее - Порядок), минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день. Платежный период – период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность платежного периода устанавливается тарифами по картам, при этом если последний день платежного периода попадает на нерабочий день, последним днем платежного периода считается первый следующий за ним рабочий день. Расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.
Таким образом, исходя из данных условий, заемщик обязан вернуть каждую полученную сумму кредита по карте и начисленные на него проценты, неустойки и иные платежи путем погашения 5% ежемесячно.
Следовательно, окончание срока платежа по каждому предоставленному кредиту приходится на 20 месяц (100/5) с момента выдачи суммы кредита, то есть кредит не является бессрочным.
Из выписки по лицевому счету № и расчета задолженности следует, что после получения банковской карты и использования кредитных средств последняя расходная операция или получение заемщиком денежных средств по кредитной карте имела место 16.01.2015, последний платеж произведен ответчиком 18.12.2014, расчетный период по последней расходной операции по условиям договора закончился 21.01.2015, платежный период – 15.02.2015, исходя из ежемесячного платежа в размере 5% от суммы долга, вся сумма задолженности в размере 100%, включая и ранее возникшую задолженность, должна быть погашена ответчиком в течение 20 месяцев с 16.02.2015, то есть по 16.09.2016, в связи с чем трехлетний срок исковой давности по платежам истек 16.09.2019.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 44 судебного района г. Кургана № 2-2831/2020 от 20.02.2020 с ответчика в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 28.08.2013 в размере 69706,87 руб. (заявление о вынесении судебного приказа направлено по почте 15.02.2020).
Определением мирового судьи судебного участка № 44 судебного района г. Кургана Курганской области от 01.06.2020 отменен судебный приказ № 2-2831/2020 от 20.02.2020, выданный по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.
С настоящим иском в суд истец обратился 12.11.2020, что следует из почтового штемпеля на конверте, то есть на день предъявления ООО «Феникс» иска в суд срок исковой давности был пропущен. Кроме того, срок исковой давности был пропущен и на момент подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа (15.02.2020).
В связи с истечением срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и штрафных санкций считается также истекшим в силу ст. 207 ГК РФ.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 28.08.2013 <***> оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня принятия составления решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.А. Дерябина
Мотивированное решение изготовлено 21 сентября 2023 г.