=УИД № Дело №

Категория 2.213

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2025 года <адрес>

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Сумачакова И.Н.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 2 593 898 рублей 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 2 376 492 рубля 00 копеек, начисленные проценты – 204 461 рубля 94 копеек, штрафы и неустойки – 12 944 рубля 51 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 937 рублей 98 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – принадлежащую ФИО3 на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: Россия, <адрес>, площадью: 30,8 м?, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 645 600 рублей 00 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» на основании кредитного договора № № выдало ФИО2 кредит в сумме 2 400 000 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев под 18,00 % годовых. Кредит выдавался на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 (залогодателем) заключен договор ипотеки № F0Р№, на основании которого залогодатель передал принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: Россия, <адрес>, площадью: 30,8 м?, кадастровый №, в залог кредитору, залогодержателю. Условиями договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является жилое помещение (квартира), расположенная по адресу: Россия, <адрес>, площадью: 30,8 м?, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО3

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В этой связи суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства с принятием по делу заочного решения.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 названного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.ст. 349, 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021), приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству. По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

Из материалов дела следует, что между ФИО2 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 400 000 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 18,00 % годовых для потребительских целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 (залогодателем) заключен договор ипотеки № №, на основании которого залогодатель передал принадлежащее ему на праве собственности жилое помещение (квартиру), расположенную по адресу: Россия, <адрес>, площадью: 30,8 м?, кадастровый №, в залог кредитору, залогодержателю. Условиями договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является жилое помещение (квартира), расположенная по адресу: Россия, <адрес>, площадью: 30,8 м?, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО3

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является залог квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, площадью: 30,8 м?, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО3

Положения и существенные условия договора о залоге квартиры содержатся в кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 19 договора), заключенном между заемщиком и АО «Альфа-Банк».

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Как установлено судом, ответчик ФИО2 свои обязательства по погашению кредита исполняла не в полном объеме, а именно несвоевременно м не в полном объеме производила платежи по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед банком по кредитному договору в размере 2 593 898 рублей 45 копеек, из которых основной долг – 2 376 492 рубля 00, проценты за пользование денежными средствами – 204 461 рубль 94 копейки, штрафы и неустойки – 12 944 рублей 51 копейки.

Ответчиком суду не представлено доказательств оплаты задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности по кредитному договору признан судом верным в части суммы просроченного основного долга, начисленных процентов, штрафов и неустойки.

При таких обстоятельствах, установив, что ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату суммы долга не исполнила, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 2 593 898 рублей 45 копеек.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 13).

В соответствии с п. 19 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека (залог) предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: Россия, <адрес>, площадью: 30,8 м?, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО3

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Исходя из положений ст. 2 указанного Федерального закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пункт 6 статьи 342.1 ГК РФ, пункт 2 статьи 46 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливают, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу данной нормы объект недвижимости, а именно квартира, адрес: Россия, <адрес>, площадь: 30,8 м?, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО3, находится в залоге с ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об ипотеке № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст.ст. 51, 54 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартира, адрес: Россия, <адрес>, площадь: 29,1 м?, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 5 645 600 рублей 00 копеек, поскольку согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 7 057 000 рублей (7 057 000 рублей х 80% = 5 645 600 рублей).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при обращении с настоящим иском в суд уплачена государственная пошлина в размере 40 938 рублей 98 копеек, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования истца удовлетворены, судебные расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №), в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 593 898 рублей 45 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 938 рублей 98 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №), - квартиру с кадастровым номером №, площадью 30,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 645 600 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья И.Н. Сумачаков

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ