Решение по делу № 2-1842/2023 от 06.06.2023

Дело № 2-1842/2023

61RS0012-01-2023-001425-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Дмитриенко Е.В.,

при секретаре Выборновой М.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к индивидуальному предпринимателю ФИО4 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4-О. был заключен кредитный договор, по условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 451 802,80 рублей под 21% годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи.

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать у Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов, исполнял ненадлежащим образом, за период с 15.11.2022г. по 31.03.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 555 446,03 руб., в том числе: просроченный основной долг – 451 802,80 руб., просроченные проценты – 103 643,23 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Руководствуясь статьями 11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 401, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО4-О. в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" сумму задолженности в размере 555 446,03 рубля по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в том числе: просроченный основной долг – 451 802,80 руб., просроченные проценты – 103 643,23 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8754,46 руб. Всего взыскать 564 200,49 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО4-О. также не явился в судебное заседание. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика возвращено по причине истечения срока хранения. В нарушение ч. 1 ст. 167 ГПК РФ ответчик не сообщил суду о причинах своей неявки, доказательства уважительности этих причин - не предоставил. Дело рассмотрено без участия ответчика, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд находит исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" подлежащими удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО4-О. был заключен кредитный договор. Выдача кредита подтверждается платежными поручениями в материалах дела, о выдаче кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства установлено, представителем предоставлено ходатайство о приобщении выписок по счету, платежных поручений, кроме этого в ходатайстве указано, что ДД.ММ.ГГГГ была произведена реструктуризация долга, в связи с чем, изменилась дата кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк" с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора, через удаленные каналы обслуживания, предусмотренные условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ, и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи).

Закон об электронной подписи в пункте 3 ст. 5 установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.

Согласно индивидуальным условиям кредитования размер лимита кредитования составляет 500 000 руб., срок действия лимита кредитования составляет 36 месяца, процентная ставка - 21% годовых, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашении задолженности - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа, расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячно, срок погашения обязательного платежа - в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода.

Датой заключения договора является дата открытия счета (п.1.5 Приложение 1).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования (Приложение 2) Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к Счету (далее - Лимит кредитования). Заемщик обязуется возвратить Банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанным в Заявлении. Порядок погашения основного долга установлен п.5 Общих условий кредитования. Ссудная задолженность, возникшая в рамках выбранного Лимита кредитования погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на Счете на конец операционного дня сумме имеющегося на Счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Счете), либо в сумме, необходимо для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на Счете) (п. 5.1. Общих условий). Обязательное погашение выбранного Лимита кредитования осуществляется в соответствии с установленным Заемщику расчетным периодом в течение Платежного периода в порядке и на условиях, указанных в настоящем разделе Условий кредитования (п. 5.2. Общих условий). Обязательный платеж включает в себя сумму процентов за расчетный период определенных в соответствии с п. 4 Условий кредитования, а так же размер платежа по основном долгу рассчитанного в соответствии с п. 5.4. Условий кредитования, сумму превышения Лимит кредитования и неустойки, рассчитанные (начисленные) в соответствии с условиями Кредитного договора (п. 5.3. Общих условий). Порядок погашения процентов установлен п. 4 Общих условий кредитования.

Истцом обязательства перед ответчиком по предоставлению денежных средств были исполнены, что нашло подтверждение в судебном заседании.

Факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу также нашел свое подтверждение. Ответчик ФИО4-О. был ознакомлен с общими условиями кредитования по продукту «Кредитная Бизнесс-Карта», что подтверждается материалами дела.

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО4-О. требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Выписке из ЕГРИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО4-О. прекратил статус индивидуального предпринимателя.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО4-О. в судебное заседание не явился и не представил доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что ответчиком систематически нарушались взятые на себя обязательства по выполнению условий кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что заемщиком сроки внесения платежей в погашение суммы основного долга, процентов были нарушены, требование кредитора о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика ФИО4-О. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 555 446,03 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 451 802,80 руб., просроченные проценты – 103 643,23 руб.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

Принимая во внимание изложенное, суд находит факт наличия задолженности установленным, а, следовательно, исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО4-О. о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в размере 555 446,03 руб.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта 1 части первой статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 8754,46 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ИП ФИО4 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 555 446 пятьсот пятьдесят пять тысяч четыреста сорок шесть рублей) 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 451 802,80 руб., просроченные проценты – 103 643,23 руб.

Взыскать с ФИО4 ФИО1 (ИНН <***>) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8754,46 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Волгодонского районного суда Е.В. Дмитриенко