Решение по делу № 2-670/2025 от 27.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Дело №2-670/2025

59RS0003-01-2024-003653-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 27 февраля 2025 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.,

при секретаре Каландия Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Газпромбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, заявив требования о расторжении кредитного договора с даты вступления решения суда в законную силу, взыскании задолженности по договору потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ АО № ... от Дата в размере 297028,63 руб., в том числе основной долг 198534,63 руб., проценты за пользование кредитом – 29589,38 руб., пени за просрочку возврата кредита – 58233,43 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 10074,19 руб., комиссия за обслуживание банковской карты - 597 руб., а также взыскании расходов по оплате госпошлины в размер 12170,29 руб.

В ходе рассмотрения дела Кировским районным судом Адрес в качестве ответчика привлечен наследник ФИО1 – ФИО2

В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО "Газпромбанк" и ФИО1, на основании заявления последнего, содержащего предложение о заключении с ним договора, заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка № ... от Дата. В соответствии с п. п. 1.12 и 2.1 "Общих условий Договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) Кредитный договор составляют следующие документы в совокупности: заявление на получение банковской карты Банка ГПБ (АО); Общие и индивидуальные условия предоставления физическим лицам потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), тарифов. Заемщик на основании Заявления от Дата получил банковскую карту Visa Gold и начал пользование кредитными денежными средствами с Дата, что подтверждается расчётом задолженности. Согласно Индивидуальным условиям кредитования (далее - Индивидуальные условия), ФИО1 установлен кредитный лимит в размере 14000 рублей сроком до Дата, с возможностью дальнейшей пролонгации на срок. Кредит предоставляется на потребительские цели (п. 11 Индивидуальных условий). Лимит кредитования по кредитному договору был увеличен до 200000 руб. Размер процентной ставки составил 27,9% годовых; 32,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (п. 4 "Индивидуальных условий"). В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий и п. 3.4.3 Общих условий заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежные средства в размере не менее обязательного платежа и не позднее даты, определенной Кредитным договором. Согласно п. 6 Индивидуальных условий минимальный ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов. Обязательный платеж, подлежащий уплате в течение Расчетного периода, включает сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего Расчетного периода; сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего Расчетного периода. Расчетный период равен календарному месяцу (п. 1.37 Общих условий). Согласно п. 2.3 Тарифов минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 3% от базы3 *, но не менее 500 рублей. В дату окончательного погашения задолженности по кредиту - 100% от базы. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения заемщикам обязательств взимаются пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начиная со Дата обязательства по кредитному договору не исполняются, образовалась просроченная задолженность. В связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору Банк направил по последнему месту жительства/регистрации Заемщика требование от Дата о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до Дата, указанное требование не исполнено. В реестре наследственных дел, размещенном на сайте Федеральной нотариальной палаты, в отношении ФИО1 имеются сведения о дате смерти Дата, номере наследственного дела ..., открыто нотариусом ФИО4 В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банк в своем требовании о полном досрочном погашении задолженности заявил также требование о расторжении Кредитного договора. Неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование является существенным нарушением кредитного договора, потому как банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, а именно на возврат предоставленной суммы кредита и получение процентов за пользование им в установленные сроки. Таким образом, имеются достаточные основания для взыскания задолженности по кредиту и расторжения кредитного договора.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещенв судом надлежащим образом, направленная судом в адрес ответчика почтовая корреспонденция с извещением о месте и времени рассмотрения дела возвращена в суд, в связи с истечением срока хранения.

3-е лица ФИО6, ФИО7 в суд не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом.

В силу ст.155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения, судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В силу ст.234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания в порядке заочного производства.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена обязанность заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на них, а согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 129 Гражданского кодекса Российской Федерации объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № "О судебной практике по делам о наследовании").

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела на основании заявления на получение банковской карты ГПБ (АО) ФИО1 от Дата, Общих и Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт и Тарифов ГПБ (АО), в совокупности составляющих Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт ГПБ (АО)) № ... от Дата, истец предоставил ФИО1, кредит в форме овердрафта, для совершения расходных операций с использованием банковской карты с суммой кредитного лимита задолженности в размере 14000 руб. под 27,9% годовых, 32,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. Согласно п. 1 Индивидуальных условий лимит кредитования был изменен в сторону увеличения до 200000 руб. Срок действия банковской карты до Дата (включительно) с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, при отсутствии со стороны заемщика нарушения условий договора.

Кредитор свои обязательства выполнил в полном объеме надлежащим образом.

В период с февраля 2020 года по май 2023 года заемщик неоднократно пользовался суммой предоставленного кредита, а также погашал ее на регулярной основе.

С мая 2023 года операции по карте прекратились, в связи с чем, по кредитному договору (овердрафту) образовалась просроченная задолженность.

Дата банком направлено требование о полном досрочном погашении кредита, кроме того Банк потребовал расторжения кредитного договора.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору № ... от Дата составляет 297028,63 руб., из которых: 198534,63 руб. - сумма основного долга, 29589,38 руб.- проценты за пользование кредитом, 58233,43 руб. - пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 10074,19 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, комиссия за обслуживание банковской карты – 597 руб.

Как следует из копии свидетельства о смерти Дата ФИО1, Дата ..., в установленные законом сроки и порядке, принято наследниками по закону первой очереди (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации), супругой ФИО2

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из права собственности на ? долю в праве собственности на жилой дом, по адресу: Адрес, рыночная стоимость вышеуказанной доли на момент открытия наследства составляла 1497000 руб., права собственности на ? долю в праве собственности на земельный участок, по адресу: Адрес, рыночная стоимость вышеуказанной доли на момент открытия наследства составляла 895000 руб., ? доли в праве собственности на грузовой фургон марки ... года выпуска, стоимость которого на момент открытия наследства составляла 241782,60 руб. (483565,20/2).

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО1 в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и взыскании с ФИО2 задолженности по договору № ... от Дата по состоянию на Дата 198534,63 руб. - сумма основного долга, 29589,38 руб.- проценты за пользование кредитом, комиссия за обслуживание банковской карты – 597 руб.

Рассматривая требования АО "Газпромбанк" о взыскании пеней, суд считает, что оснований для снижения суммы пени по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору ФИО1 в форме овердрафта с использован№ ... от Дата с использованием банковских карт банка ГПБ АО № ... от Дата составит сумму в размере 297028,63 руб., из которых: 198534,63 руб. - сумма основного долга, 29589,38 руб.- проценты за пользование кредитом, 58233,43 руб. - пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 10074,19 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, комиссия за обслуживание банковской карты – 597 руб.

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из права собственности на ? долю в праве собственности на жилой дом, по адресу: Адрес, рыночная стоимость вышеуказанной доли на момент открытия наследства составляла 1497000 руб., права собственности на ? долю в праве собственности на земельный участок, по адресу: Адрес, рыночная стоимость вышеуказанной доли на момент открытия наследства составляла 895000 руб., ? доли в праве собственности на грузовой фургон марки MERCEDES-BENZ 316 CDI SPRINTER, 2002 года выпуска, стоимость которого на момент открытия наследства составляла 241782,60 руб. (483565,20/2).

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 на момент открытия наследства составляет 2633782,60 руб., что меньше суммы, заявленной ко взысканию по договору № ... от Дата.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 задолженности наследодателя ФИО1 по договору в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ АО № ... от Дата в размере 297028,63 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что неисполнение обязанности по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом стало допускаться до смерти заемщика, в результате чего образовалась задолженность, т.е. заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, на момент рассмотрения дела судом имеющаяся задолженность наследником погашена не была, суд считает, что имеются правовые основания для расторжения договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № ... от Дата.

Поскольку при подаче иска АО "Газпромбанк" была оплачена государственная пошлина в размере 12170,29 руб. в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 12170,29 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть договор потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № ... от Дата заключенный между ФИО1 и акционерным обществом "Газпромбанк".

Взыскать в пользу акционерного общества "Газпромбанк" (...) с ФИО2 (...) задолженность по договору потребительского кредита в форме овердрафа с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) № ... от Дата по состоянию на Дата в размере 297028,63, из которых: 198534,63 руб. - сумма основного долга, 29589,38 руб.- проценты за пользование кредитом, 58233,43 руб. - пени за просрочку уплаты суммы основного долга, 10074,19 руб. - пени за просрочку уплаты процентов, комиссия за обслуживание банковской карты – 597 руб.

Взыскать за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 в пользу акционерного общества "Газпромбанк" (...) с ФИО2 ...) пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, за период с Дата по дату расторжения договора потребительского кредита № ... от Дата, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размер 12170,29 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

...

...

.... Судья Л.Л.Абрамова