Копия

Дело № 2-580/2022

32RS0008-01-2022-000622-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 03 августа 2022 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Чернигиной А.П.,

при помощнике судьи Каштановой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к ответчику с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 16.12.2013г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименованным 02.07.2014г. в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», в последующем - в АО «Бинбанк кредитные карты» и дальнейшем - в АО «Бинбанк Диджитал») и ФИО1 в офертно-акцепной форме был заключен договор о предоставлении банковских услуг № BW_271-P-0159427_RUR, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 127002 рублей 17 копеек, под 30 % годовых.

Ответчиком обязательство по возврату займа исполнялось ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 27.10.2019г. по 28.09.2020г. образовалась задолженность в размере 1709307 рублей 47 копеек, из которых: основной долг - 127002 рубля 17 копеек, проценты за пользование кредитом - 38477 рублей 40 копеек, пени - 5450 рублей 90 копеек.

01.01.2019г. «Бинбанк Диджитал» прекратил свою деятельность, в результате реорганизации путем присоединения, в связи с чем, все права и обязанности последнего перешли к ПАО Банк «ФК Открытие».

Истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4619 рублей.

Представитель истца ФИО2 по доверенности в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что не была связана с данной организацией какими либо кредитными обязательствами, договорных отношений с ПАО Банк «ФК Открытие» не имеет, с суммой взыскания не согласна.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Заемщик по кредитному договору обязан возвратить банку сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором (в соответствии со ст.807, 810, 819 ГК РФ), установленные договором проценты (ст.809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства уплатить предусмотренную договором неустойку (ст.330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1ст.809 ГК РФ (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договору могут установить, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что 02.07.2014г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован ЗАО «Бинбанк» кредитные карты», в последующем - в АО «Бинбанк кредитные карты» и дальнейшем - в АО «Бинбанк Диджитал».

На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» и общего собрания акционеров АО «Бинбанк Диджитал» от 26.10.2018г., ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован путем присоединения к нему АО «Бинбанк Диджитал».

В обоснование исковых требований, истцом в подтверждение заключения между сторонами кредитного договора с лимитом овердрафта 127002 рублей 17 копеек представлена анкета-заявление о присоединении ответчика к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в Приватбанке 16.12.2013г.

Данное заявление-анкета содержит дату-16.12.2013г., подпись ФИО1 и сведения о желаемом кредитном лимите по платежной карте, составляющем 1500 рублей.

Кроме того, представлен Пример формирования графика погашения полной суммы займа.

Согласно данному примерному графику максимальный размер кредита составляет 750000 рублей, дата выдачи кредита указана 01.11.2013г., датой формирования графика -18.12.2013г.

Также представлены справка об условиях кредитования, выписка по счету клиента, выписка по карте 4627**** ****0546, выписка по карте 2222**** ****6397, выписка по счету №.

Согласно выписке по счету, на 05.03.2016 года количество дней просрочки платежей указано 180, сумма задолженности - 73679 рублей 99 копеек. При этом сведений о предоставлении в последующем 16.12.2016г. денежных средств, в сумме 127002 рублей 17 копеек, отсутствуют.

В выписках по картам «БИНБАНК кредитные карты» за период 16.12.2013г. по 20.11.2014г. указаны кредитные лимиты, не соответствующие сумме лимита по заявленному основному долгу (127002 рублей 17 копеек.)

Из предоставленных в ходе рассмотрения стороной истца по запросу суда сведений по лицевым счетам, не имеется возможности установить наличие предоставленных ответчику 16.12.2013г. денежных средств в сумме 127002 рублей 17 копек

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами

При этом в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Статьей 55 ГПК РФ установлено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания таких требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить достоверные доказательства заключения кредитного договора.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражая против удовлетворения иска, ссылалась на то, что кредитный договор не заключала, соответственно, денежные средства ей получены не были.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленный каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств (ч.7).

Суд полагает, что в нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора, содержащего его условия, наличия согласованного волеизъявления сторон на возникновение между ними соответствующих правоотношений, а также получение кредитной карты и выдачи кредита ответчику.

Представленные истцом анкета-заявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, Пример формирования графика погашения полной суммы и выписки по лицевым счетам не являются бесспорными доказательствами, подтверждающими получение ответчиком кредитной карты и денежных средств, а также подтверждающими составление письменного документа, согласованного и подписанного сторонами, в котором содержатся соответствующие условия предоставления денежных средств, их размер, условия возврата полученной суммы и уплаты процентов.

При таком положении, в отсутствии письменного договора и наличии документов, содержащих противоречивые сведения, касающиеся дат предоставления денежных средств, сумм лимита и соответственно, образовавшейся задолженности возможность прийти к выводу об обоснованности заявленных исковых требований исключается.

На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении иска ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, не подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банка «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Председательствующий (подпись) А.П. Чернигина