Решение по делу № 2-454/2023 от 22.08.2023

УИД 52RS0019-01-2023-000395-17

Дело № 2-454/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года р.п. Ардатов

Ардатовский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи С.Н.Миссировой, при секретаре И.А.Лебедевой, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ардатовского районного суда Нижегороджской области гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, мотивировав заявленные требования следующим. В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) представил кредит ФИО1 в размере 877559 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора ФИО2 предоставил Ответчику денежные средства в сумме 877 559 рублей (далее - Кредит) с взиманием за пользование кредитом 34,9 процентов годовых на срок 21.06.2027г., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца в сумме 31 237,31 руб. и последнего платежа в сумме 34 203,07 руб. Кредитный договор был оформлен путем подачи Ответчиком, онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику предоставлены денежные средства в сумме 877 559 рублей. Тем самым Банк исполнил свои обязательства кредитному договору в полном объеме.

По наступлению сроков погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, Ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Кредитным договором (п. 12) установлен размер неустойки в виде пени в размере 1 процента в день от суммы невыполненных обязательств

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 094 868,03 рублей.

Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1085325,12 рублей, из которых 1 400 740 рублей - основной долг, 206 706,91 рублей - проценты за пользование кредитом, 1 060,21 рублей - пени.

В соответствии с определением Мещанского районного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ заявление подается по месту регистрации/жительства Ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п.п. 1, 2 ст. 363, пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, ст.ст. 3, 31, 32, 121 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 1 085 325,12 рублей, из которых 1 400 740 рублей - основной долг, 206 706,91 рублей - проценты за пользование кредитом, 1 060,21 рублей - пени, а также взыскать в пользу ФИО2 ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 13626,63 рублей.

В судебное заседание представитель Банк ВТБ (ПАО), извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положенийразделаI части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным если оно поступило лицу, которому направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст.165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она возвращена по истечении срока хранения. Статья165.1 ГК РФподлежит применению также к судебным извещениям, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По смыслу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться не только всеми принадлежащими им процессуальными правами, но и обязанностями, в том числе интересоваться движением по делу, информация по которому общедоступна в сети Интернет, а также получать отправленную судом в их адрес почтовую корреспонденцию.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С согласия представителя истца, указанного в исковом заявлении, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 4 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено и из материалов дела следует следующее.

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лицБанкеВТБ(ПАО), утвержденных приказомбанкаот 22 декабря 2017 года №1894, действие настоящих Правил распространяется наКлиентов, в том числе присоединившихся к Правиламбанкадо 31 декабря 2017 года (включительно).

Правилами определено, что дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – технологические решения по взаимодействиюБанкасКлиентамис использованием систем дистанционного обслуживания (Систем ДБО, подключение к которым выполнено в порядке и на условиях договора ДБО (ВТБ-Онлайн, Система «SMS-банкинг»), УС (банкоматы, интерактивные зоны самообслуживания, инфокиоски и другие)), посредством которыхКлиенты, не посещая ОфисаБанка, пользуются Банковскими продуктами и услугами, предоставляемыми в соответствии с ДКО и/или Договорами о предоставлении банковских продуктов в установленном ими порядке.

В соответствии с пунктом 1 Условий обслуживания физических лиц в системеВТБ-Онлайн, являющихся приложением №1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц вБанкеВТБ(ПАО) настоящие Условия обслуживания физических лиц в системеВТБ-Онлайн (далее Условия) являются неотъемлемой частью Договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов вВТБ-Онлайн физическим лицам и распространяются, в том числе, на физических лиц, присоединившихся к Правилам предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ24 (ПАО) до 31 декабря 2017 включительно.

Согласно пункту 2 Условий доступ кВТБ-Онлайн при первом входе в указанную Систему ДБО предоставляется в рамках Договора ДБО в порядке, установленном подпунктами 1.5.2.1-1.5.2.2 Правил для заключения Договора ДБО. Второй и последующие входы вВТБ-Онлайн осуществляютсяКлиентомс использованием УНК/номераКарты/ФИО3, Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленногоБанкомКлиентуна Доверенныйномертелефона или с использованием назначенногоКлиентомPasscode.3.Каналы дистанционного доступа и Средства доступа.

Доступ кВТБ-Онлайн осуществляется по следующим Каналам дистанционного доступа: Интернет-банк, Мобильное приложение, УС, Контакт-центр (через Оператора и Телефонныйбанк) (пункт 3.1 Условий).

Подтверждение (подписание) Распоряжений вВТБ-Онлайн производитсяКлиентомпри помощи следующих Средств подтверждения: SMS/Push-кодов, сформированных Токеном/Генератором паролей кодов подтверждения, в случае использования Мобильного приложенияВТБ-Онлайн, в том числе при помощи Passcode (пункт 5.1 Условий).

БанкпредоставляетКлиентуSMS/Push-коды, формируемые и направляемые средствамиВТБ-Онлайн по запросуКлиентана Доверенныйномертелефона/Мобильное устройствоКлиента. Для Аутентификации, подтверждения (подписания) Распоряжения/Заявления П/У или других совершаемых действий вВТБ-Онлайн, в том числе с использованием Мобильного приложенияВТБ-Онлайн.КлиентсообщаетБанкукод –SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяетсяБанком(пункт 5.4.1 Условий).

Получив по своему запросу SМS сообщение с Рush-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SМS, и должен ввести Рush-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, суд отмечает, что операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SМS.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/ФИО3, Пароля и SМS -кода/ Рush -кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона <***>. Ранее на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ (ПАО) ответчик получил Уникальный номер клиента (УНК).

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществлялось с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны ответчика договор был заключен путем подписания его простой электронной подписью клиента, что подтверждается выпиской, а со стороны Банка – была перечислена денежная сумма на счет карты.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63- ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Таким образом, суд считает доказанным заключение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 на сумму 877559 руб., на срок 60 мес. то есть до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 34,9 % годовых (процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий договора и дисконтом: Дисконт в размере 10% годовых применяется при осуществлении страхования заемщиков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер % ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течении не менее 18 месяцев с даты предоставления кредита. Если осуществлялось страхование в указанный период, то дисконт продолжится до исполнения обязательств, в случае прекращения ранее указанного срока, дисконт перестает учитываться с 31 календарного дня следующего за днем прекращения страхования и в дальнейшем не возобновляется. Процентная ставка в данном случае устанавливается в размере базовой процентной ставки указанной в п.4.2 Индивидуальных условий (за вычетом иных действующих условий) и составляет 44,9% годовых

Количество платежей определяется 60, первый платеж 31,237.31 руб. последний 34,203.07 руб., осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Ответчику денежные средства в сумме 877 559 рублей (далее - Кредит) с взиманием за пользование кредитом 34,9 процентов годовых на срок 21.06.2027г., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца в сумме 31 237,31 руб. с учетом страховки и последнего платежа в сумме 34 203,07 руб. Кредитный договор был оформлен путем подачи Ответчиком, онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в полном объеме были представлены ответчику, что подтверждается представленной выпиской и банковским ордером.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Установлено, что заемщик, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства по выше указанному кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение сроков платежей, в связи с чем у заемщикаобразовалась просроченная задолженность, которую истец в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе истребовать досрочно.

Направленное в адрес ответчика уведомление отДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1052983,78 коп., в том числе: просроченный основной долг 31488,35 руб.; текущий основной долг 846070,65 руб.; просроченные проценты 155935,51 руб.; текущие проценты 8898,81 руб.; пени 10589,46 руб.

Задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1085325,12 коп., в том числе: просроченный основной долг 877 559 рублей; просроченные проценты 206706,91 руб.; пени 1060,21 руб.(уменьшенные Банком)

Представленный расчет задолженности судом проверен, он является правильным и соответствующий условиям договора. Расчет ответчиком не оспорен. Доказательств о погашении задолженности ответчиком не представлено.

При этом судом отмечается что, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств ответчиком ФИО1 суд не предоставлялось, как не оспаривался и факт заключения кредитного договора.

Основания для досрочного взыскания суммы на основании части 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите» убанкаимеются, просрочка составила более 60 дней в течение 180 дней, досудебная процедура соблюдена. Досудебное требованиеБанкаБТБ (ПАО) о погашении задолженности по кредитному договору было оставлено ответчиком без удовлетворения.

На основании изложенного, суд, не выходя за пределы заявленных исковых требований, находит исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № обоснованными, вследствие чего суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № в сумме 1085325,12 коп., в том числе: просроченный основной долг 877 559 рублей; просроченные проценты 206706,91 руб.; пени 1060,21 руб.

В соответствии со ст. ст. 88. 94, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13626,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233-237 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № в сумме 1085325,12 коп., в том числе: просроченный основной долг 877 559 рублей; просроченные проценты 206706,91 руб.; пени 1060,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13626,63 руб., а всего взыскать 1098951 (сто девяносто восемь тысяч девятьсот пятьдесят один) рубль 75 копеек.

Ответчик вправе подать в Ардатовский районный Нижегородской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Ардатовский районный суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Ардатовский районный суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п С.Н.Миссирова

...