<данные изъяты>

Дело № 2-620/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июня 2022 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Гуляевой Л.В.,

при секретаре Павловой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО5 на получение карты ей был открыт счет № и выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 15000 рублей (с учетом возможных увеличений лимита, произведенных банком) под 19 % годовых. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заемщик ФИО5 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты обязательного ежемесячного платежа, составляющего 10 % от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, а также процентов, начисленных на сумму основного долга на дату формирования отчета. Держатель карты совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись заемщику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение таких отчетов, денежные средства заемщик не возвратил. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ держатель карты умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1, ФИО2 За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась задолженность в сумме 28279 рулей 84 копейки, в т.ч. просроченный основной долг в размере 24266 рублей 02 копейки, просроченные проценты в размере 4013 рублей 82 копейки. Просит взыскать в пределах наследственной массы солидарно с предполагаемых наследников ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 28279 рублей 84 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1048 рублей 40 копеек.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1, ФИО2, соответчик ФИО3, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, уважительные причины неявки в судебное заседание и возражения по существу исковых требований не представили.

Представитель третьего лица Администрации города Кудымкара в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что не возражает против удовлетворения исковых требований при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязанность умершего гражданина – должника по исполнению обязательства по кредитному договору перешла в порядке правопреемства к наследникам должника (ответчикам).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.п. 1? 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России», впоследствии переименованным в ПАО «Сбербанк России», и ФИО5 заключен кредитный договор посредством выдачи кредитной карты <данные изъяты>.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем обращения ФИО5 в банк с заявлением на получение кредитной карты <данные изъяты> с лимитом по карте в размере 15000 рублей под 19 % годовых со сроком кредита 12 месяцев с льготным периодом 50 дней с уплатой минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга в размере 5 % от размера задолженности с уплатой не позднее 20 дней с даты формирования отчета, ознакомления и согласия с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка.

ФИО5 получила расчет полной стоимости кредита и информацию о его полной стоимости.

ФИО5 обязалась погашать задолженность по кредиту ежемесячно в сумме обязательного платежа.

С даты заключения договора у ФИО5 возникли обязательства по оплате задолженности в установленном размере и порядке.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Условия), с которыми заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подпись в заявлении на получение кредитной карты, данные Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги банка являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – договор).

Дата платежа – дата, не позднее которой клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа (по совокупности платежей). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Если 20 день приходится на воскресенье, в отчете будет указана дата понедельника.

Лимит кредита – устанавливаемая банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременно или частями) для совершения операций с использованием карты/реквизитов счета/NFC-карты.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 3 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Общая задолженность на дату отчета – задолженность клиента перед банком на дату отчета (включительно).

Пунктом 3.1 Условий предусмотрено, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты (п. 3.2 Условий).

В силу п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 3.7 Условий).

Из материалов дела следует, что после получения кредитной карты ФИО5 активировала ее, неоднократно использовала кредитные средства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 скончалась.

Частью 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникшее в данном случае из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому смертью ФИО5 не прекращается и переходит в порядке универсального правопреемства к ее наследникам.

На основании п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону умершей ФИО5 являются супруг ФИО1 и дочери ФИО2, ФИО3

В соответствии с п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

На основании п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пунктом 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ установлено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 1 ст. 1154 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абзацу 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Транспортные средства за ФИО5 не зарегистрированы, что подтверждается информацией РЭО ГИБДД МО МВД России «Кудымкарский».

По данным Коми-Пермяцкого окружного филиала Государственного бюджетного учреждения Пермского края «Центр технической инвентаризации и кадастровой оценки Пермского края» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 не имеет недвижимого имущества в собственности на территории Коми-Пермяцкого округа Пермского края.

В Едином государственном реестре недвижимости за ФИО5 зарегистрировано на праве собственности следующее недвижимое имущество: земельный участок с кадастровым номером № площадью <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес> доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение общей площадью <данные изъяты> кв. м, расположенное по адресу: <адрес>

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость вышеуказанного земельного участка и жилого помещения на день смерти наследодателя составляет 995000 рублей, в т.ч. жилого дома 960000 рублей, земельного участка 35000 рублей.

Таким образом, рыночная стоимость наследственного имущества составляет 515000 рублей.

Как следует из наследственного дела, после смерти ФИО5 с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился супруг ФИО1 Дочь ФИО2 отказалась от принятия наследства в пользу ФИО1 На день смерти наследодателя дочь ФИО3 была зарегистрирована по месту ее жительства по адресу: <адрес>

Как разъяснено в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Таким образом, под владением понимается физическое обладание имуществом, в том числе и возможное пользование им.

Фактическое вступление во владение хотя бы частью наследственного имущества рассматривается как фактическое принятие всего наследственного имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Совместное проживание наследника с наследодателем предполагает фактическое принятие им наследства, даже если такое жилое помещение не является собственностью наследодателя и не входит в состав наследства, т.к. в таком жилом помещении имеется имущество (предметы домашней обстановки и обихода), которое, как правило, находится в общем пользовании наследодателя и совместно проживающих с ним наследников и принадлежит, в том числе и наследодателю.

Учитывая, что материалами дела достоверно доказано, что соответчик ФИО3 были зарегистрирована по месту жительства совместно с наследодателем ФИО5 в жилом помещении, следовательно, она фактически приняла наследство матери.

Иные наследники умершего заемщика с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельств о праве на наследство по закону к нотариусу не обращались, сведений о наличии завещания ФИО5 в пользу иных лиц наследственное дело не содержит. Сведений о принятии ими наследства путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в материалах дела не имеется, на день смерти наследодателя совместно с ней иные наследники не проживали, что подтверждается копией лицевого счета № похозяйственной книги № по хозяйству ФИО5, выпиской из домовой книги, имеющейся в наследственном деле.

В наследственном деле имеется извещение ПАО «Сбербанк России» о наличии у ФИО5 задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по двум кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ со счетом № в размере 27793 рубля 31 копейка и от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 308917 рублей 59 копеек.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 28279 рублей 84 копейки, в т.ч. просроченный основной долг – 24266 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 4013 рублей 82 копейки.

Данный расчет судом проверен, признается правильным, он соответствует условиям заключенного кредитного договора, он не оспорен ответчиками и соответчиком.

Учитывая, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость перешедшего к ответчику ФИО1 и соответчику ФИО3 наследственного имущества, смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору солидарно с ответчика ФИО1, соответчика ФИО3, как наследников принявших наследство умершего заемщика ФИО5

Оснований для возложения ответственности по погашению кредитной задолженности на ответчика ФИО2 суд не усматривает, поскольку она не является наследником ФИО5, принявшей наследство, в связи с чем исковые требования заявлены банком к ненадлежащему ответчику, что является самостоятельным основанием для отказа в их удовлетворении.

Суд также не находит правовых оснований для возложения обязанности по погашению кредита на ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что жизнь и здоровье заемщика ФИО5 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ застрахованы не были.

На основании изложенного суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 28279 рублей 84 копейки, в т.ч. просроченный основной долг – 24266 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 4013 рублей 82 копейки.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) в пользу истца с ФИО1 и ФИО3 подлежат взысканию солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1048 рублей 40 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости принятого наследственного имущества задолженность по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 28279 рублей 84 копейки, в т.ч. просроченный основной долг в размере 24266 рублей 02 копейки, просроченные проценты в размере 4013 рублей 82 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1048 рублей 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течения месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья – Л.В. Гуляева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>