31RS0<номер>-71 <номер>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2025 года г.Строитель

Яковлевский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Загинайловой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Проскуриной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк, в котором просит признать недействительным п. 20 кредитного договора№<номер> от 16.06.2023, заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк, предусматривающий возможность применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности указанных условий кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса от 16.03.2025 № <номер>0002913609, выданной нотариусом ФИО3, взыскать 20000 рублей- компенсацию морального вреда.

В обоснование истица сослалась на положения п.2 ст. 168, п.1 ст. 421 ГК РФ, п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст.90 ст.91 Основ законодательства РФ о нотариате, разъяснения, данные в п.75,п.76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», постановление Конституционного Суда Российской Федерации, абзац 7 Информации «О позиции Роспотребнадзора в отношении возможности взыскания задолженности по кредитному договору с потребителем по исполнительной надписи», опубликованной на сайте Роспотребнадзора, и указала, что условие о возможности применения исполнительной надписи считается согласованным только в случае, если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя (слово «согласен» либо знак «V», либо иной текст означающий согласие. В случае, если договор заключается в электронном виде, то данные согласия должны быть проставлены самостоятельно заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, а не кредитором в автоматическом порядке. Один лишь факт подписания кредитного договора не может считаться согласованием применения исполнительной надписи. Требования по согласованию с заемщиком условия о применении исполнительной надписи не соблюдены. Условия договора сформированы таким образом, что потребитель не имеет возможность собственноручно указать о согласии, либо об отказе от данного условия. Ответчик не предоставил истцу права отказаться от включения в договор условия, согласно которому предусмотрено взыскание задолженности по договору на основании исполнительной надписи нотариуса. Указала, что взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса лишило возможности судебного порядке обжалования размера задолженности.

Извещенная о дате, времени и месте судебного заседания истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила. О времени и месте разбирательства извещена путем направления смс-сообщения на № +7 (910)323-98-24, а также путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Яковлевского районного суда Белгородской области.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в иске заявила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.4).

Представитель ответчика ФИО5 в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения, дополнения к ним, указывая на пропуск истцом срока исковой давности. Приводя положения ст. 30 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 1, п.1 ст. 421, п.1 ст. 423 ГК РФ, ч.1 ст.5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчик указал, что за совершением исполнительной надписи к нотариусу по кредитному договору№<номер> от 16.06.2023, заключенному между ФИО1 и ПАО Сбербанк, истец не обращался. Исполнительная надпись нотариуса от 16.03.2025 № <номер> совершена нотариусом ФИО3 по обращению Сбербанк в связи с неисполнением обязательств ФИО4 по кредитному договору №<номер> от 16.06.2023. Договор заключен на условиях, содержащихся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке Клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетах, открытых в ПАО Сбербанк, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. В ПАО Сбербанк клиент имеет возможность подать заявление об отказе от взыскания задолженности по исполнительной надписи в любом внутреннем структурном подразделении банка. Не позднее одного календарного дня, следующего за днем подачи заявления в ВСП, информация об отказе от условия об исполнительной надписи вносится сотрудником в соответствующие программы банка. Типовая кредитная документация банка предусматривает вариативность формулировок условия об исполнительной надписи с учетом поданного клиентом отказа. Поданный и зарегистрированный отказ от условия об исполнительной надписи распространяется на все вновь заключаемые кредитные договоры. Истец как сторона сделки ведет себя недобросовестно. О признании договора недействительным истцом заявлено после получения от банка денежных средств. Истцом не доказан факт нарушения его прав как потребителя финансовой услуги.

Извещенный о дате, времени и месте судебного заседания заинтересованное лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Извещенное о дате, времени месте судебного заседания заинтересованное лицо Яковлевский РОСП явку представителя в судебное заседание не обеспечило, отзыва по делу не представило.

Дело рассмотрено в отсутствие указанных выше лиц в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, и оценив их в совокупности в соответствии со ст.12, 56 и 67 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст.310, 421, 434 ГК РФ, п. 1 ст. 2, ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст.ст. 90, 91, 91.1, 91.2 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», исходя из того, что порядок совершения исполнительной надписи нотариусом соблюден, с условиями кредитного договора №99ТКПР23061600131159 от 16.06.2023 ФИО4 была ознакомлена и согласна, а также уведомлена Банком о наличии задолженности и извещена о совершении исполнительной надписи, суд приходит к выводу об отказе ФИО4 в удовлетворении исковых требований в виду следующего.

Как следует из содержания ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В п. 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом.

Статья 421 ГК РФ гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон (ч. 4).

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями ФЗ от 21.12.1993 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не предусмотрены ограничения, запреты на взыскания задолженности по кредитному договору, заключенному с физическим лицом для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью, путем совершения исполнительной надписи нотариусом.

Совершение исполнительной надписи нотариуса на кредитном договоре предусмотрено положениями Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, утвержденных Верховным Советом российской Федерации 11.02.1993 № 4462-1.

В соответствии с п.13 статьи 35 Основ нотариусы совершают исполнительные надписи.

В соответствии со ст. 89 Основ исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В случае, если лицо обращается за совершением исполнительной надписи удаленно, исполнительная надпись совершается с учетом требований статьи 44.3 настоящих Основ в виде электронного документа, формат которого установлен в соответствии с законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 90 Основ документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса;

В соответствии со ст. 91 Основ исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Согласно статье 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись, если ему представлены: письменное заявление взыскателя, расчет задолженности по денежным обязательствам, подписанный взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копия уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателю не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершении исполнительной надписи, документ, подтверждающий направление уведомления о наличии задолженности.

В силу статьи 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

В соответствии со статьей 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий. Заявление подается в суд в течение десяти дней со дня, когда заявителю стало известно о совершенном нотариальном действии или об отказе в совершении нотариального действия. Возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершенном нотариальном действии, рассматривается судом в порядке искового производства.

Согласно статье 312 ГПК РФ решение суда, которым удовлетворено заявление о совершенном нотариальном действии или об отказе в его совершении, отменяет совершенное нотариальное действие или обязывает совершить такое действие.

Аналогичные положения содержатся в статьях 33, 49 Основ законодательства о нотариате.

Из приведенных положений действующего законодательства не следует императивный запрет на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному с заемщиком физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, путем совершения нотариусом исполнительной надписи.

Приведенные положения действующего законодательства имеют отсылочные положения к условиям договора, заключенного между кредитором и физическим лицом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 421ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Судом установлено, что 16.03.2025 ПАО Сбербанк и ФИО4 заключили кредитный договор № №<номер>, п. 21 индивидуальных условий которого предусмотрено право банка взыскать общую задолженность (за исключением неустойки) на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ и в соответствии с Общими условиями.

В п.14 Индивидуальных условий истец подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, согласна с ними.

Согласно «Информации о порядке взыскания задолженности по договору потребительского кредита по исполнительной надписи нотариуса», размещенной на официальном сайте ПАО Сбербанк, заемщик имеет право отказаться от включения условия о взыскании задолженности по договору по исполнительной надписи нотариуса в текст Договора до его заключения путем подачи в банк заявления об отказе от включения соответствующего условия в текст договора в любом подразделении банка, обслуживающем физических лиц, либо направить в банк через организацию связи. Аналогичные условия содержатся в п.21.1,21.2 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Таким образом, до заключения договора заемщику предоставлено право отказаться от включения условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса в текст договора. В ПАО Сбербанк клиент имеет возможность подать заявление об отказе от взыскания задолженности по исполнительной надписи в любом внутреннем структурном подразделении банка. Не позднее одного календарного дня, следующего за днем подачи заявления в ВСП, информация об отказе от условия об исполнительной надписи вносится сотрудником в соответствующие программы банка. Типовая кредитная документация банка предусматривает вариативность формулировок условия об исполнительной надписи с учетом поданного клиентом отказа. Поданный и зарегистрированный отказ от условия об исполнительной надписи распространяется на все вновь заключаемые кредитные договоры.

Доводы истца о том, что признаками согласованности условий договора являются слово «согласен», либо знак «V», либо иной текст означающий согласие не основаны на положениях законодательства, регулирующего порядок заключения договора.

Положения ст. ст. 429, 433, 438 ГК РФ предусмотрено, что для согласования воли сторон, заключающих договор, достаточно письменного текста, содержащего условия достигнутого между сторонами соглашения и подписи каждой стороны под текстом, содержащим все условия заключаемого сторонами соглашения либо совершение одной из сторон конклюдентных действий.

Договор заключен на условиях, содержащихся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятке Клиентам по вопросам использования дебетовых и кредитных карт, платежных счетах, открытых в ПАО Сбербанк.

Истец в материалы гражданского дела не представила доказательств, подтверждающих, что она до заключения кредитного договора с ПАО Сбербанк известила банк о своем нежелании включать в договор условия о праве банка взыскать задолженность на основании исполнительной надписи нотариуса.

В материалы дела истцом также не представлено относимых и допустимых доказательств, достоверно подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору №<номер> от 16.06.2023, по которому выполнена исполнительную надпись нотариусом.

28.01.2025 банк направил ФИО4 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита № №<номер> от 16.06.2023 (ШПИ <номер>), процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Поскольку ФИО4 требование ПАО Сбербанк о досрочном погашении задолженности по кредитному договору исполнено не было, ПАО Сбербанк обратился к нотариусу за совершением исполнительной надписи.

16.03.2025 нотариусом Яковлевского нотариального округа Белгородской области ФИО3 совершена исполнительная надпись по заявлению ПАО Сбербанк, в связи с неисполнением обязательств по договору № <номер> от 16.06.2023 в отношении заемщика ФИО4

Банком были представлены нотариусу требуемые в соответствии с законом документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи, представленные банком нотариусу документы подтверждали бесспорность требований кредитора к заемщику, со дня, когда обязательство по уплате денежных средств должно было быть исполнено прошло не более двух лет, обращение банка к нотариусу последовало не ранее чем за четырнадцать дней после направления банком соответствующего уведомления должнику, возможность взыскания задолженности по кредитному договору по исполнительной надписи нотариуса предусмотрена условиями договора.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Истец ссылается на ничтожность условий договора. Исполнительная надпись совершена 16.03.2025 нотариусом Яковлевского нотариального округа Белгородской области ФИО3, иск подан 27.05.2025 в пределах срока, установленного п.1 ст.181 ГК РФ.

Ввиду отказа в удовлетворении основных требований, требования о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

решил:

в удовлетворении иска ФИО1 к ПАО Сбербанк о признании недействительным п. 20 кредитного договора№<номер> от 16.06.2023, заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк, предусматривающего возможность применения исполнительной надписи; применении последствий недействительности указанных условий кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса от 16.03.2025 № <номер> выданной нотариусом ФИО3, компенсации морального вреда -отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Яковлевский районный суд.

Судья Н.Ю. Загинайлова